АВТОГРАДБАНК ОРГАНИЗОВАЛ ЛОТЕРЕЮ
Заметим сразу, наметившийся тренд по увеличению доходностей по депозитам не обошел стороной и краткосрочные вклады. Диапазон ставок по предновогодним предложениям депозитов от ведущих банков РТ для стандартных месячных вкладов составил от 0,01% до 5% годовых. При этом средняя доходность по вкладам выросла на 0,27% - с 2,64% годовых на 1 июля до 2,91% годовых на 1 декабря 2011 года.
Лидерство в борьбе за месячные вклады захватил Татфондбанк с предложением «Частная коллекция». Открыв вклад от 1 тыс. рублей, мы получаем годовую ставку 5% с ежемесячными выплатами. При этом сам срок вклада составляет 740 дней, но при досрочном расторжении проценты, выплаченные за срок, кратный одному месяцу, не пересчитываются.
Заметим, что еще в начале июля ставка по «Частной коллекции» от ТФБ составляла всего 3%, а прибавка в 2% обеспечила самую мощную динамику: улучшение в нашем рейтинге на 7 позиций.
Что любопытно, наряду с общим фактором – надувание подушек ликвидности, серьезно возросшая активность одного из ведущих республиканских банков может быть связана с расширением программы потребительского кредитования.
Обменять свою «бронзу» «летней» серии на «серебро» удалось банку «СПУРТ», предложив «Хит сезона» с годовой доходностью 4,5%. При этом вклад выделяется на фоне других предложений сверх демократичной минимальной суммой: 5 рублей.
Заметим, что в результате агрессивных действий ТФБ и СПУРТа чемпиону «летней» серии - БТА-Казань - пришлось потесниться на третью строчку нашего рейтинга.
Что интересно, «мэтр ипотеки» из Челнов - Автоградбанк - оформил свежее предложение «Щедрый Дракон». Сам вклад предполагает срок 370 дней и ставку 7,25%, но проценты при досрочном расторжении выплачиваются помесячно по ставке 4% годовых (для срока до 180 дней). Этот уровень привлекательней на 1% относительно 3%, которые Автоградбанк предлагал еще летом. К тому же в качестве очень приятного бонуса вкладчики получают возможность участвовать в лотерее с призами до 100 тыс. рублей.
Любопытно, что даже традиционный сторонник скромных ставок - Сбербанк - тоже решил побороться за короткие деньги. Так, он в преддверии нового года добавил 0,75% в сравнении с июльским уровнем 3% годовых до текущих 3,75% годовых по своему вкладу «Сохраняй».
«ЧАСТНАЯ КОЛЛЕКЦИЯ» ОТ ТФБ СТАНОВИТСЯ ЕЩЕ ПРИБЫЛЬНЕЙ
Что касается предложений для ВИП-вкладчиков, то диапазон ставок здесь оказался весьма широк: от 0,01% до 9% годовых. При этом средняя годовая доходность выросла на 0,29% - с 3,48% годовых в июле до 3,77% годовых на 1 декабря 2011 года.
Захватив лидерство по стандартным вкладам, ТФБ решил не расставаться с короной лидера и в ВИП-серии. Так, обладатели 1 млн. рублей могут рассчитывать на доход 9% годовых по депозиту «Частная коллекция». Это больше на 1% и без того внеконкурентного предложения лета на уровне 8% годовых.
Второе и третье места, сохранив ставки неизменными, оставили за собой банки «Казанский» и «ВТБ 24».
А вот четвертое место присмотрел себе Сбербанк, который предлагает толстосумам не просто «Спасибо», а прибавку на 1,25% относительно 3,5% годовых на июль до 4,75% годовых по своему текущему депозитному предложению.
Подчеркнем, что никто из участников не пошел на сокращение ставок по депозитам. А активное развитие потребительского кредитования, с одной стороны, как повышенное и нестабильность на международных финансовых рынках - с другой, обусловили рост интереса банков к коротким деньгам.
ДОЛЯ И ДИНАМИКА ВКЛАДОВ СРОКОМ 31 - 90 ДНЕЙ
Что касается общероссийских тенденций, с июля 2011 года доля вкладов сроком 31 - 90 дней вновь начала расти и в сентябре уже составляла 1,29%, что на 0,05% больше относительно 1,22% в июле.
 |
Но уже в начале октября с обострением вопросов ликвидности доля месячных вкладов установила годовой минимум на уровне 1,16%. Напомним, что снижение популярности постигло и трехмесячные вклады, в то время как бенефициарами оказались 6-месячные депозиты.
 |
Что касается абсолютных значений, то если в сентябре 2011 года вклады сроком 31 - 90 дней достигли своего пикового значения на уровне 113,2 млрд. рублей, то к октябрю резко сократились на 11,4 млрд. рублей - до 101,8 млрд. рублей.
| № п/п | Банк | Вклад | Доход за 1 месяц, % от суммы вклада | Ставка по договору, % годовых | Срок по договору, дней | Минимальная сумма, руб. | Начисление процентов | Место в рейтинге на 01.07.2011 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Татфондбанк | Частная коллекция | 0.42 | 5 | 740 | 1000 | ежемесячно | 8 |
| 2 | Спурт | Хит сезона | 0.38 | 4.5 | 31 | 5 | ежемесячно | 3 |
| 3 | БТА-Казань | Шоколад | 0.38 | 4.5 | 32 | 5000 | в конце срока | 1 |
| 4 | ВТБ 24 | Доходный-телебанк | 0.38 | 4.5 | 31 | 10000 | в конце срока | 2 |
| 5 | Автоградбанк | Щедрый Дракон | 0.25 | 4 | 370 | 10000 | ежеквартально | 9 |
| 6 | Сбербанк | Сохраняй | 0.31 | 3.75 | 31 | 1000 | в конце срока | 7 |
| 7 | Казанский | Накопительный | 0.29 | 3.5 | 31 | 5000 | в конце срока | 4 |
| 8 | Интехбанк | Мой капитал | 0.28 | 3.3 | 31 | 5000 | в конце срока | 5 |
| 9 | Зенит | Срочный | 0.25 | 3 | 31 | 1000 | в конце срока | 6 |
| 10 | Энергобанк | Классика | 0.21 | 2.5 | 31 | 1000 | в конце срока | 11 |
| 11 | Ак Барс банк | Добрые традиции | 0.21 | 2.5 | 31 | 5000 | в конце срока | 10 |
| 12 | Банк Казани | Городской стабильный | 0.17 | 2 | 31 | 1000 | в конце срока | 12 |
| 13 | Девон-Кредит | Срочный | 0.13 | 1.5 | 31 | 50 | в конце срока | 13 |
| 14 | Акибанк | Стандарт 31 | 0.08 | 1 | 31 | 50 | в конце срока | 14 |
| 15 | Аверс | Аверс 31 день | 0.08 | 1 | 31 | 3000 | в конце срока | 15 |
| 16 | КамКомбанк | До востребования | 0.01 | 0.01 | безсрочный | 50 | ежегодно | 16 |
| № п/п | Банк | Вклад | Доход за 1 месяц, % от суммы вклада | Ставка по договору, % годовых | Срок по договору, дней | Минимальная сумма, руб. | Начисление процентов | Место в рейтинге на 01.07.2011 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Татфондбанк | Частная коллекция | 0.75 | 9 | 740 | 1000000 | ежемесячно | 1 |
| 2 | Казанский | Накопительный | 0.42 | 5 | 31 | 1000000 | в конце срока | 2 |
| 3 | ВТБ 24 | Свобода выбора | 0.4 | 4.85 | 31 | 1500000 | в конце срока | 3 |
| 4 | Сбербанк | Сохраняй | 0.4 | 4.75 | 31 | 2000000 | в конце срока | 10 |
| 5 | Спурт | Хит сезона | 0.38 | 4.5 | 31 | 5 | ежемесячно | 6 |
| 6 | БТА-Казань | Шоколад | 0.38 | 4.5 | 32 | 5000 | в конце срока | 4 |
| 7 | Зенит | Срочный премиум | 0.35 | 4.25 | 31 | 25000000 | в конце срока | 5 |
| 8 | Автоградбанк | Щедрый Дракон | 0.33 | 4 | 370 | 10000 | ежеквартально | 11 |
| 9 | Банк Казани | Городской стабильный | 0.33 | 4 | 31 | 250000 | в конце срока | 7 |
| 10 | Интехбанк | Мой капитал | 0.29 | 3.5 | 31 | 500000 | в конце срока | 8 |
| 11 | Акибанк | Стандарт 31 | 0.29 | 3.5 | 31 | 1000000 | в конце срока | 9 |
| 12 | Энергобанк | Классика | 0.25 | 3 | 31 | 100000 | в конце срока | 12 |
| 13 | Ак Барс банк | Добрые традиции | 0.25 | 3 | 31 | 500000 | в конце срока | 13 |
| 14 | Девон-Кредит | Срочный | 0.13 | 1.5 | 31 | 50 | в конце срока | 14 |
| 15 | Аверс | Аверс 31 день | 0.08 | 1 | 31 | 3000 | в конце срока | 15 |
| 16 | КамКомбанк | До востребования | 0.01 | 0.01 | безсрочный | 50 | ежегодно | 16 |
МЕТОДИКА СОСТАВЛЕНИЯ РЕЙТИНГА
Какие банки участвовали в рейтинге?
В ходе подготовки рейтинга были рассмотрены рублевые вклады татарстанских банков и федеральных банков, имеющих филиалы в республике по состоянию на 01.12.2011. В рейтинг вошли только крупнейшие банки на рынке вкладов Татарстана, т.е. те, чья доля составляет не менее 0,5% рынка. Несмотря на то, что статус ВТБ 24 в сентябре 2009 года был понижен до уровня операционного офиса, мы включили его в наш рейтинг, как один из крупнейших розничных банков по работе с населением. Таким образом, всего в рейтинг вошло 16 банков.
Какие вклады вошли в рейтинг?
В рейтинг включено по одному самому доходному вкладу от каждого банка с минимальной суммой вклада до 50 тысяч рублей, а также вклады с максимальным уровнем минимальной суммы, то есть вклады для VIP-клиентов.
В расчет принимались вклады, которые может открыть любой клиент банка. Поэтому в рейтинг не вошли особые депозиты, рассчитанные на льготные категории вкладчиков, например, пенсионеров, студентов, постоянных клиентов и др.
В рейтинг были включены не только вклады, являющиеся месячными по условиям договора. Также мы рассматривали депозиты, которые номинально открываются на более длительные сроки, но с которых можно досрочно снять средства с сохранением процентов или части процентов. При этом в расчет не брались вклады, которые подразумевают досрочное снятие средств на условиях вкладов "до востребования".
По какому принципу определялись места?
Основной критерий оценки – доход в конце срока, выраженный в процентах от первоначальной суммы. Чем больше доход, тем более высокое место занял вклад.
В таблицах доход указан из расчета первоначальной суммы, то есть без учета возможных пополнений. Если доходность по вкладам разных банков одинакова, более высокое место присвоено депозиту с меньшей минимальной суммой вклада.
Откуда взята информация?
Вся информация о вкладах для рейтинга взята из официальных источников, предоставляемых самими банками. Во-первых, это официальные интернет-сайты банков, во-вторых, в тех случаях, когда официальные интернет-сайты не доступны или содержат неполную информацию, информация уточнена сотрудниками отделов вкладов. Данные приводятся по состоянию на 01.12.2011.
Рейтинг банков РТ по доходности вкладов сроком на 1 год. Часть 1-я
Рейтинг банков РТ по доходности вкладов сроком на шесть месяцев. Часть 2-я
Рейтинг банков РТ по доходности вкладов сроком на три месяца. Часть 3-я