Спасение Рост Банка обойдется в 36 млрд. рублей

Тем временем клиенты тонущего экс-Казанского банка (в Татарстане он долгие годы был известен под этим именем) хотят через Арбитражный суд запретить ему за свой счет расплачиваться по долгам физлиц

Сегодня совет директоров Банка России утвердил ОАО «Бинбанк» в качестве инвестора спасения Рост Банка, банка «Кедр», СКА-Банка, Тверьуниверсалбанка и Аккобанка, принадлежащих совладельцу компании «Мерлион» Олегу Карчеву. Как сообщил «БИЗНЕС Online» управляющий филиалом Бинбанка в Казани Марсель Зиляев, счета клиентов Рост Банка будут разморожены в ближайшие дни. Тем временем клиенты Рост Банка, похоже, теряют терпение: казанская строительная компания ОАО «Спецкаучукремстрой» намерена подать в Арбитражный суд РТ иск к Рост Банку, которого она обвинила в неисполнении взятых на себя обязательств.

План спасения банковской группы «Рост» предполагает выделение за счет средств ЦБ РФ почти 36 млрд. рублей

ДВАЖДЫ САНАТОР

Согласно официальному сообщению ЦБ РФ, агентство по страхованию вкладов осуществило конкурсный отбор инвестора для участия в мероприятиях по предупреждению банкротства банков Рост Банка (образован в 2013 году на базе банка «Казанский» — прим. ред.), банка «Кедр», СКА-Банка, Тверьуниверсалбанка и Аккобанка. По итогам отбора в качестве инвестора выбрано ОАО «Бинбанк», предложившее наилучшие условия финансирования мероприятий по санации банков. «Планы участия предусматривают установление инвестором контроля над банками», — говорится в сообщении Центробанка.

Примечательно, что в апреле этого года Бинбанк уже был назначен санатором Москомприватбанка, который ранее контролировал небезызвестный украинский олигарх Игорь Коломойский. На эти цели АСВ предоставило Бинбанку кредит на сумму 12 млрд. рублей. Из них 3 млрд. рублей были предоставлены на 1 год под 6,5% годовых, еще 9 млрд. рублей — на 4 года под 4% годовых. Половина кредита АСВ ушла на покупку Бинбанком Москомприватбанка.

План спасения банковской группы «Рост» предполагает выделение за счет средств ЦБ РФ почти 36 млрд. рублей — 18,4 млрд. рублей АСВ за счет кредита Банка России предоставит Рост Банку в виде 10-летнего займа по ставке 0,51% годовых на покрытие дисбаланса между справедливой стоимостью активов и балансовой стоимостью обязательств всех банков группы. Еще 17,5 млрд. рублей, опять же за счет кредита Банка России, АСВ предоставит Бинбанку в качестве займа под 6,01% годовых сроком на 6 лет. Этот займ пойдет на поддержание ликвидности в связи с осуществлением мероприятий капитализации банков.

«Реализация утвержденных планов позволит Рост Банку, банку «Кедр», СКА-Банку, Тверьуниверсалбанку и Аккобанку восстановить финансовую устойчивость и обеспечит возможность бесперебойного проведения расчетов с клиентами», — отмечается в сообщении ЦБ РФ.

В официальном сообщении пресс-службы Бинбанка говорится, что цель приобретения банков группы «Рост» — расширение розничного бизнеса, регионального присутствия и клиентской базы Бинбанка. «Общий объем вкладов, привлеченных пятью банками от населения, на данный момент составляет 70 миллиардов рублей, совокупная сеть отделений превышает 240 офисов, сеть банкоматов — более 440 устройств. Бинбанк гарантирует исполнение всех финансовых обязательств приобретаемых банков перед вкладчиками и кредиторами», — говорится в сообщении.

Марсель Зиляев: «Что касается дальнейшей судьбы Рост Банка... либо он останется самостоятельным банком, либо он станет работать под брендом Бинбанка. Пока это еще не определено»

Управляющий казанским филиалом Бинбанка Марсель Зиляев пояснил «БИЗНЕС Online», что разморозка счетов клиентов Рост Банка и возобновление перечислений денег произойдет уже в ближайшие несколько дней. «По опыту предыдущих санаций других банков это происходит сразу же после оформления сделки и поступления денег АСВ на счета санируемого банка и инвестора», — рассказал он. — Что касается дальнейшей судьбы Рост Банка, то этот вопрос будет решаться отдельно новым акционером — Бинбанком. Здесь есть различные варианты — либо он останется самостоятельным банком, либо он станет работать под брендом Бинбанка. Пока это еще не определено».

НОВЫЙ ФОРМАТ ПОКА НЕЯСЕН

Как уже неоднократно писал «БИЗНЕС Online», в конце ноября в связи с наличием угрозы банкротства регулятор принял решение о введении в Рост Банк, банк «Кедр», СКА-Банк, Тверьуниверсалбанк и Аккобанк временной администрации агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое должно было найти инвестора для санации банков. Кроме Бинбанка свое желание стать санаторами выразили также банк «Открытие», СМП Банк, МДМ Банк, Татфондбанк и Московский кредитный банк.

Официально татарстанские банкиры не комментируют деятельность своих коллег, однако в приватном разговоре с корреспондентом «БИЗНЕС Online» высокопоставленный сотрудник одного из татарстанских банков выразил сожаление, что республике не удалось победить в подковерной схватке в кабинете главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной. «Если бы выделенные на санацию Рост Банка огромные деньги были бы вкачены в экономику Татарстана, это бы во многом смягчило экономике республики прохождение тяжелого по всем прогнозам 2015 года. Теперь же деньги татарстанских вкладчиков будут работать на и так благополучную Москву», — сказал он.

Впрочем, опрошенные «БИЗНЕС Online» московские эксперты считают, что преждевременно говорить об оттоке денег из Татарстана в результате покупки Рост Банка Бинбанком. Так, по словам аналитика инвестиционного холдинга «Финам» Антона Сороко, не стоит рассматривать ситуацию в контексте соперничества между регионами — решение ЦБ РФ принималось на основе предложенных условий. «Скорее всего, Бинбанк продолжит развивать клиентскую сеть Рост Банка, правда, пока неясно, в каком это будет происходить формате», — сказал он.

По словам Сороко, в первую очередь ЦБ РФ будет пытаться решить проблему банка за счет санации, благо таких процедур уже проведено немало, есть опыт, на который можно опереться. «Думаю, что ЦБ РФ продолжит в ближайшее время отзывы лицензий у банков, не соблюдающих правила работы в данном секторе, но, конечно, это будет делаться с оглядкой на возможности АСВ», — прогнозирует аналитик.

«ПОХОЖЕ, ЧТО НАШИ ДЕНЬГИ УШЛИ НА ВЫПЛАТЫ ЧАСТНЫМ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА»

Тем временем терпение юридических лиц — клиентов Рост Банка, похоже, подходит к концу — больше недели они не могут осуществлять платежи своим контрагентам и платить зарплату сотрудникам. В результате многие компании поставлены на грань выживания.

Как стало известно «БИЗНЕС Online», один из таких клиентов Рост Банка — ОАО «Спецкаучукремстрой» — уже готовит иск в Арбитражный суд РТ. Как пояснил «БИЗНЕС Online» генеральный директор компании Юрий Касьян, «Спецкаучукремстрой» строит в поселке Усады жилой комплекс из четырех домов. Первый из них должен быть сдан до конца 2014 года. Однако стройка практически полностью остановилась, так как в Рост Банке зависли платежи подрядным организациям на общую сумму около 8,5 млн. рублей. «Это не наши деньги, а деньги наших дольщиков. Они оформили ипотечные кредиты, с которых платят проценты, перечислили эти деньги на наш расчетный счет, где они и зависли. Нам срочно нужно найти деньги на достройку дома в срок, иначе мы попадаем на серьезные штрафные санкции», — рассказал Касьян. По его словам, компания ведет переговоры с другими банками на получение кредита. «Мы, безусловно, найдем деньги, чтобы сдать дом. Но положение критическое», — отметил он.

По словам Касьяна, деньги на зарплату сотрудникам компании в Рост Банке тоже не дали снять, пришлось выкручиваться по другим каналам. «Пока, по словам сотрудников банка, проходят платежи первой очереди — налоговые платежи. Нам удалось порядка 300 тысяч рублей перечислить на налоги. Деньги вроде бы до налоговой дошли. Зарплата — это платежи второй очереди, до них дело пока еще не дошло. А третья очередь — платежи юридическим лицам. Неизвестно, когда до них дойдет очередь, — сказал генеральный директор ОАО «Спецкаучукремстрой». — Я связывался и с управляющим, и с членами совета директоров банка, и с Москвой. Ответ один: ждите! Похоже, что наши деньги, а вернее, деньги наших дольщиков ушли на выплаты частным вкладчикам».

Напомним, что в начале прошлой недели своим первым приказом временная администрация АСВ ввела ограничения на размер выдаваемых наличных клиентам Рост Банка — физлицам не более 30 тыс. рублей в неделю, что привело к панике среди вкладчиков.

Олег Карчев

«ЦБ РФ ВСЕМИ ПРАВДАМИ И НЕПРАВДАМИ ХОЧЕТ СОКРАТИТЬ ПОГОЛОВЬЕ МЕЛКИХ БАНКОВ»

Касьян сообщил, что намерен подать иск в Арбитражный суд РТ на неисполнение Рост Банком своих обязательств. «У нас с ними договор на расчетно-кассовое обслуживание, а платежи не идут. Мы это квалифицируем как неисполнение обязательств по договору и хотим, чтобы суд ввел обеспечительные меры на 8,5 миллионов рублей на корсчете нашей компании», — рассказал он.

Топ-менеджер высказал мнение, что причиной проблем в Рост Банке стала политика ЦБ РФ по всяческому давлению на мелкие банки. «Они всеми правдами и неправдами намерены сократить поголовье мелких банков и оставить только крупные банки», — пояснил он, добавив, что его компании пришлось открыть счет в Сбербанке.

В свою очередь, главный бухгалтер компании Марина Волкова отметила «БИЗНЕС Online», что до последнего времени у них не было проблем с Рост Банком. «В пятницу, 28 ноября, платежи ушли нормально. Но за пять дней до этого мы начали подозревать, что что-то не то в банке происходит, когда они нам неожиданно отказали в получении очередного транша кредита на пополнение оборотных средств. Мы начали звонить, спрашивали, что происходит в банке, нет ли проблем. Нам отвечали: что вы, у нас все стабильно, мы крупный банк, входим в Топ-100... Тем не менее 8,5 миллионов зависло. Эти деньги, надеемся, не пропадут, но мы не рассчитывали на такое развитие событий. Компания неожиданно для себя оказалась под ударом», — рассказала Волкова.

«Мы написали письмо в Нацбанк РТ и Рост Банк с тем, чтобы они исполнили взятые на себя обязательства. Согласно платежке, наши средства прошли через коррсчет Нацбанка РТ», — рассказала главбух компании, также повторив версию о том, что сейчас деньгами дольщиков компании Рост Банк погашает вклады физлиц. По ее мнению, это проблема касается не только ОАО «Спецкаучукремстрой», но и многих других участников строительного рынка. Так, по словам Волковой, в Рост Банке зависли 32 млн. рублей другой казанской строительной компании — и тоже средства дольщиков.

«ПО ВСЕЙ ВИДИМОСТИ, С РОСТ БАНКОМ ПРИДЕТСЯ РАССТАТЬСЯ»

Главный бухгалтер крупного дистрибьютора бытовой химии компании «Авиа-Кос» Анна Егорова также подтвердила, что платежи через Рост Банк до сих пор не проходят. «В банке ссылаются на руководство, что платежи идут через Москву, поэтому такие задержки. Я думаю, что те платежи, которые мы делали в начале прошлой недели, уже не дойдут до наших поставщиков. Нам пришлось срочно открыть расчетный счет в другом банке и повторно перечислить несколько миллионов рублей своим поставщикам, потому что они отказывались отгружать товар», — рассказала она «БИЗНЕС Online». «Мы давно работаем с этим банком, и нас в нем все устраивало», — отметила она, выразив сожаление, что, по всей видимости, с Рост Банком придется расстаться.

В списке пострадавших от действий банка оказался даже президент ассоциации предприятий малого и среднего бизнеса РТ Хайдар Халиуллин. «Мы все-таки общественная организация, поэтому у нас в Рост Банке зависли не такие большие деньги. Но тем не менее они для нас существенны, тем более что мы сейчас готовимся к проведению итоговой конференции ассоциации и нужно срочно перечислять деньги по счетам. В банке мне сказали, что деньги будут перечислены, но очень медленно».

СНАЧАЛА «ФИЗИКИ», ПОТОМ «ЮРИКИ»

Опрошенные «БИЗНЕС Online» юристы уверены в перспективах иска ОАО «Спецкаучукремстрой». Так, по словам главного юрисконсульта юридического агентства «Юнэкс» Александра Денисова, гражданским законодательством установлена ответственность банка за несвоевременное исполнение операций по счету. Эта ответственность выражается в том, что банк помимо обязанности исполнить все распоряжения своего клиента по перечислению (зачислению) денежных средств обязан уплатить на «зависшую» сумму проценты, исходя из ставки рефинансирования за каждый день просрочки.

«Предъявление к банку соответствующих требований в судебном порядке имеет практически 100-процентные перспективы на удовлетворение этих требований. Однако возможность фактического исполнения судебных решений вызывает вопросы. Дело в том, что если банк будет признан банкротом, то требования юридических лиц по «зависшим» денежным средствам подлежат удовлетворению только после расчетов с физическими лицами по вкладам», — пояснил Денисов, отметив, что принятие судом обеспечительных мер в виде запрета на выплату долгов по вкладам физлиц за счет денежных средств юридических лиц не предусмотрено законодательством.

Руководитель юридического отдела Казанского юридического центра Марина Цапина также отмечает наличие факта неисполнения обязательств по поручению клиента со стороны банка. Закон в этом случае предусматривает и ответственность банка за такое неисполнение обязательств в виде уплаты процентов на сумму, которая не была зачислена, перечислена третьим лицам либо не выдана клиенту, правда, в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая на сегодняшний день составляет 8,25%.

«Однако следует понимать, что судебный процесс не пройдет быстро — срок рассмотрения в Арбитражном суде составляет минимум два месяца, после чего решение должно еще вступить в силу в течение месяца (при отсутствии апелляционной жалобы со стороны банка). При этом договор клиента с банком может содержать третейскую оговорку о рассмотрении споров, возникающих между клиентом и банком в определенном суде. В таком случае после решения Третейского суда понадобится обратиться еще и в Арбитражный суд за выдачей исполнительного листа на принудительное исполнение решения Третейского суда, являющегося уже исполнительным документом», — рассказал юрист.

«В свое время все иски с аналогичными требованиями к ОАО «БТА-Казань» не дошли до судебного рассмотрения ввиду исполнения банком заявленных требований», — напомнила она.

Относительно обеспечительных мер Цапина считает более перспективным не запрет на выплату задолженностей по вкладам физических лиц, а ходатайство в суд о принятии обеспечительных мер в виде ареста корсчета кредитной организации в Центробанке РФ, что исключит перевод (движение) денежных средств с корсчета Рост Банка в размере суммы задолженности перед клиентом банка.

«ЭТОТ СЛАДКИЙ ПИРОГ ВСЕМ ЕЩЕ ПРИГОДИТСЯ»

Что же происходит сейчас в казанских офисах банка на фоне этих событий? Как убедилась корреспондент «БИЗНЕС Online», в очередной раз объехав офисы Рост Банка, первоначальная паника улеглась. На Декабристов, к примеру, своей очереди в кассу ждут только две женщины. Мужчина преклонных лет отдыхает на диванчике.

— На прошлой неделе сняла 30 тысяч, поддалась всеобщему настроению, так сказать, — откровенничает одна из них. — Решила больше не снимать, но дочь в долг попросила — ей за ремонт нужно отдать.

Махнув рукой — подождите, мол — посетительница скрывается в кассовой кабинке. Затем выходит и, на ходу застегивая кошелек, заговорщицким шепотом продолжает:

— Знаете, вообще ничего непонятно. У меня знакомая в банковской сфере работает, она посоветовала оставить деньги на счету. Другая, тоже из банка, говорит: закрывайте счет. Все-таки решила несгораемую сумму — 700 тысяч — не трогать.

В отделении для юрлиц несколько обеспокоенных предпринимателей. Выясняется, что платежи не доходят уже с 1 декабря.

— Обещали, что в налоговую деньги обязательно вовремя дойдут, якобы только на другие цели могут задержаться, — делится мужчина в черном пальто. — И вот, пожалуйста, бумажка от налоговиков, у вас задолженность. А я еще 2-го числа оплатил! Сейчас буду разбираться. Вообще никакие платежи сейчас не проводите! В прошлом году с другим банком такая же ситуация была — так я полгода 6 миллионов вытаскивал. Зависли, видимо, где-то между Казанью и Москвой.

У входа в отделение на Ямашева физических лиц встречают сразу три сотрудника. На прошлой неделе здесь выстраивались очереди по 100 - 200 человек. Видимо, в этот раз «банкиры» приготовились дать достойный отпор настойчивым клиентам. Но таковых здесь почти не наблюдается, и потому скучающие сотрудники наперебой успокаивают единственную посетительницу.

— Да если бы мы обанкротились, разве стояли бы здесь сейчас?

— В пятницу все решится. Но деньги вам в любом случае вернут!

Молодая мамочка хочет пройти к окошкам, но ей преграждают путь: «Вы куда?»

— Я только спросить, — отвечает та.

— Спрашивайте, — разрешают «белые воротнички».

— За детский садик заплатить хотела.

— Платежи не принимаем до окончания процедуры санации, — бодро рапортует сотрудник.

— Потерпите до пятницы, — более оптимистично советует клиентам операционист.

В отделении на Гвардейской в углу беседуют два «юрика».

— Платеж не прошел, 200 тысяч, — жалуется один. — Мелочь, конечно, но неприятно.

— Дойдет, — со знанием дела поясняет второй. — Вообще все нормально будет, банк не обанкротится. Зачем закрывать такой бизнес, если он деньги приносит? Этот сладкий пирог всем еще пригодится.

«БИЗНЕС Online» продолжает следить за развитием ситуации.