ПСБ — один из лидеров рынка по цифровым продажам банковских продуктов, входит в топ-3 мобильных банков для бизнеса в РФ по версии SME Banking*. В ПСБ оцифрована вся линейка продуктов: доля тех предпринимателей, кто оформляется через систему ДБО, достигает 84%. За время пандемии банк вывел на рынок несколько быстрых и технологичных решений для бизнеса, среди которых выделяются два кредитных продукта: «Оборотный» и «Контрактный». Каждый из них можно взять дистанционно, буквально в несколько кликов мышкой. Наш эксперт тем не менее уверяет, что в банке проводят живые консультации и через клиентских менеджеров. О том, в каком случае лучше обращаться в отделение и кому из предпринимателей кредит выдают по ставке ниже на 3%, рассказываем нашем в материале.
Гульдина Доскенова: «Существует мнение, что поддержка МСБ — это только кредит, но это не так. Сочетание удобных пакетных решений и возможности подключать к ним широкую линейку выгодных финансовых и небанковских сервисов — вот неполный список того, о чем клиент может узнать, обратившись к нам»
«Банк дал положительное решение в течение суток без запросов бухгалтерской отчетности»
Диджитализация продолжает делать мир проще, ускоряя все процессы: бо́льшая часть сервисов давно переехала в «цифру» — нам достаточно пару раз нажать пальцем по экрану смартфона, чтобы получить абсолютно разные услуги. Одним из локомотивов цифровизации является банковская отрасль — уже несколько лет можно брать кредиты и проводить различные операции онлайн. Однако ни один удаленный канал связи не заменит человеческого отношения, и если система действует исключительно по своему протоколу, то сотрудник банка располагает более широким инструментарием предложений.
«Приветствовать и поощрять новых клиентов — стандарт для нашего банка, — отмечает начальник управления массового сегмента ПСБ в Казани Гульдина Доскенова. — У нас немало преференций для тех, кто впервые открывает расчетный счет в наших офисах. Существует мнение, что поддержка МСБ — это только кредит, но это не так. Сочетание удобных пакетных решений и возможности подключать к ним широкую линейку выгодных финансовых и небанковских сервисов — вот неполный список того, о чем клиент может узнать, обратившись к нам».
Артур Хасаншин — директор компании ZILANTIA, которая является дистрибьютором продуктов питания в HORECA** c 2013 года, стал одним из тех, кто оформил онлайн-кредит «Оборотный» от ПСБ в конце 2021 года.
Несмотря на все сложности в отрасли общепита, его компании удалось в 2021 году реализовать продукцию на 146 млн рублей. Прирост выручки к 2020 году составил почти 100%. Безусловно, не последнюю роль в этом результате сыграли заемные средства. В ноябре прошлого года компании оперативно потребовался кредит на пополнение оборотных средств.
«Скорость в решении вопросов — главное для любого предпринимателя, — отмечает Хасаншин. — Из-за введения QR-кодов в общепите в октябре прошлого года мы не могли принять решение о получении кредита заранее. Поэтому вынуждены были реагировать ситуативно: за пару недель до сезона высоких продаж, в декабре, ПСБ озвучил нам положительное решение буквально в течение суток без запросов бухгалтерской отчетности».
Высокое доверие кредитная организация оказывает тем компаниям, которые зарегистрированы 12 и более месяцев, а также на протяжении последних 9 месяцев имеют обороты по счету. Еще один важный момент — среди собственников компании не должно быть юридического лица
«На рассмотрение кредитной заявки отведено 8 рабочих часов. Сотрудники ПСБ укладываются в два»
Онлайн-кредит «Оборотный» директор ZILANTIA выбрал по нескольким причинам: никаких дополнительных документов, оперативность, отсутствие комиссий за выдачу кредита и, конечно же, возможность получить деньги в пару кликов.
«Несмотря на то, что на дворе век цифровизации, некоторые финансовые вопросы удобнее решать лично. В моем случае поход в офис завершился не только знакомством с сотрудниками, но и определенными выгодами. Мне предложили нечто среднее между персональными и пакетными предложениями обслуживания в ПСБ. Меня все устроило. При этом все остальные действия, включая получение кредита, я провел удаленно. И уже не возникло никаких вопросов ни у меня к банку, ни у банка ко мне. В итоге за один день я получил 5 миллионов рублей, для этого понадобилось всего лишь нажать несколько кнопок на сайте», — резюмировал Хасаншин.
Такое высокое доверие кредитная организация оказывает тем компаниям, которые зарегистрированы 12 и более месяцев, а также на протяжении последних 9 месяцев имеют обороты по счету. Еще один важный момент — среди собственников компании не должно быть юридического лица.
«Главное преимущество онлайн-продукта кредит „Оборотный“*** заключается в невысокой процентной ставке — 9,95 процента, которую можно понизить еще на 3 процентных пункта, — продолжила Доскенова. — Для этого необходимо взять кредит на сумму в 3 миллиона и застраховать ее. Выполнив это условие, ставка снизится до 6,95 процента. Если сумма кредита больше 3 миллионов, ставка может быть снижена еще. Для удобства клиентов все расчеты представлены в личном кабинете».
Аналогичные условия — еще у одного продукта от ПСБ, онлайн-кредита «Контрактный»****. Его отличие лишь в том, что линия выдается на исполнение госконтракта по №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных нужд». При этом для рассмотрения заявки потребуется только согласие на проверку кредитной истории.
«Максимальный объем кредита — такой же, 10 миллионов рублей, — подчеркнула представитель банка. — По его условиям, на рассмотрение каждой заявки отведено 8 рабочих часов. Но, как показывает практика, чаще всего сотрудники укладываются в два, ведь у предпринимателей нет времени ждать. И мы это прекрасно понимаем, поэтому разрабатываем продукты, позволяющие оперативно получать средства под любые цели».
*СМЕ Банкинг
**HORECA (Hotel, Restaurant, Cafe) — гостинично-ресторанный бизнес.
***Кредит «Без бумаг. Оборотный». Цель кредита — на любые цели, срок кредита — от 3 до 36 месяцев, процентная ставка — от 9,95% годовых (ставка может быть снижена в рамках программы льготного кредитования минэкономразвития (ПП 1764 от 30.12.2018). Порядок погашения: погашение основного долга ежемесячно равными долями. Допускаете полное досрочное погашение через интернет-банк. Штраф за просрочку платежа — 0,5%, но не менее 500 (пятисот) рублей за каждый день просрочки исполнения. Информация актуальна на дату публикации, носит информационный характер и не является публичной офертой. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причины.
****Кредит «Без бумаг | Контрактный». Кредит предоставляется на следующих условиях: цель кредита — на исполнение госконтракта по №44-ФЗ, срок кредита — до 26 месяцев, отсрочка погашения основного долга — 6 месяцев с даты выдачи первого транша, процентная ставка — от 9,6% годовых. Банком взимается комиссия 1% за открытие кредитной линии. Период использования кредитной линии: 90 дней с даты заключения договора. Порядок погашения: погашение основного долга ежемесячно равными долями после окончания льготного периода. Допускается полное досрочное погашение через интернет-банк. Штраф за просрочку платежа — 0,5%, но не менее 500 (пятисот) рублей за каждый день просрочки исполнения. Информация актуальна на дату публикации, носит информационный характер и не является публичной офертой. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причины.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3251 от 17 декабря 2014 года.
