«Тимер Банк» не ломбард!»: почему бывшие топы Роберта Мусина просят их оправдать

Бывший первый замглавы ПАО «Татфондбанк» Рамиль Насыров и экс-глава АО «Тимер Банк» Айрат Камалов в среду, 15 февраля, выступили с ответом на речь прокурора, которая предложила наказать их оглушительными тюремными сроками в сумме на 17 лет. Первым слово взял Насыров (на фото)

Спорная сделка спасла «Тимер банк»?

Бывший первый замглавы ПАО «Татфондбанк» Рамиль Насыров и экс-глава АО «Тимер Банк» Айрат Камалов в среду, 15 февраля, выступили с ответом на речь прокурора, которая предложила наказать их оглушительными тюремными сроками в сумме на 17 лет. Первым слово взял Насыров. Он просил оправдания.

Из его выступления следовало: сделка, которая легла в основу обвинения, по факту не причинила никакого ущерба, а наоборот, спасла «Тимер Банк» от отзыва лицензии в период нестабильности. Насыров, отметим, параллельно с должностью первого зама в ТФБ был председателем совета директоров «Тимер Банка». По его словам, со второй половины 2016-го Нацбанк РТ 2–3 раза в неделю собирал собственников и руководителей банковской группы ТФБ. Ставили два вопроса: первый — снизить долг группы ТФБ перед Центробанком и погасить займы ЦБ, второй — снизить зависимость банков группы от самого ТФБ. Т. е., отметил Насыров, Нацбанк стремился «минимизировать» последствия возможного отзыва лицензии у ТФБ для других банков.

Сам «Тимер Банк» в это время проходил процедуру финансового оздоровления. Для этого в 2014–2015 годах он получил от АСВ два займа на 6 млрд рублей. Эти деньги по требованию АСВ разместили в ТФБ как межбанковский кредит (МБК). Еще одним условием для оздоровления было увеличить портфель кредитов юрлиц. Собственно, чтобы решить сразу обе эти задачи, и заключили договор цессии на 2,9 млрд рублей, указал Насыров. Отметим, что по уголовному делу в качестве ущерба вменяется не вся эта сумма, а только часть — 935 млн рублей — это кредитный портфель ООО «Роял Тайм Групп».

После заключения цессии «Тимер Банк» получил кредиты первой и второй категорий качества (наивысшие). А оплатил эту «покупку» средствами межбанковского кредита, который ранее разместил в ТФБ. Другими словами, выкупив кредиты, «Тимер Банк» одновременно сократил свою зависимость от ТФБ на 2,9 млрд рублей и увеличил портфель кредитов, как того требовал план финансового оздоровления. «Таким образом, договор цессии заключен не против воли собственника, а по его инициативе и для решения задач, поставленных перед банковской группой Национальным банком РТ, — отметил Насыров. — [Договор] позволил АО „Тимер Банк“ сохранить банковскую лицензию, избежав убытков и утраты капитала на 2,9 миллиарда рублей в результате банкротства ПАО „Татфондбанк“».

Насыров отметил: чтобы осудить его за растрату, необходимо доказать, что сделка была безвозмездной, противоправной и принесла ущерб, заключалась в корыстных целях и против воли собственника

Пять доводов Насырова: сделка не противоречила интересам владельца, снизила ущерб от падения ТФБ, а кредит выкуплен

Насыров очень подробно прошелся по предъявленному обвинению, опровергая его. Так, отметил он, чтобы осудить его за растрату, необходимо доказать, что сделка была безвозмездной, противоправной и принесла ущерб, заключалась в корыстных целях и против воли собственника.

Во-первых, отметил Насыров, Арбитражный суд признал договор цессии возмездным. Другими словами, у него действительно была стоимость, а кредиты, переданные по этому договору, не являлись невозвратными: вероятность их погашения оценена в 99%. Высокое качество кредитов подтвердили в «Тимер Банке», АСВ, ТФБ и даже в ЦБ. Насыров отметил, что кредит «Роял Тайм Групп» брал еще в 2013 году с целью построить казино и гостиничный комплекс в игорной зоне «Азов-сити». Деньги были использованы по назначению, подтвердил конкурсный управляющий РТГ (сокращение от «Роял Тайм Групп»): потому что на балансе компании значится такой комплекс, его цена — 1,2 млрд рублей. За счет выручки от его работы «Роял Тайм Групп» мог спокойно гасить свои кредиты вплоть до начала 2019 года, причем без просрочек. А в декабре 2016-го даже попытался погасить досрочно разовым платежом на полмиллиарда! Платеж сначала не был принят и застрял на корсчете ТФБ, т. к. у него уже были проблемы, но годом позже суд признал платеж состоявшимся. Таким образом, констатировал Насыров, с момента заключения договора цессии и продажи этих кредитов уже в 2021 году компании «Нефть Поволжья» «Тимер Банк» получил по этим кредитам 1,3 млрд рублей (плановые платежи, досрочное погашение долга и сумма выкупа по договору цессии 2021-го). А обанкротился «Роял Тайм Групп» не по желанию объявленного в розыск Таймасова, а по двум объективным причинам — из-за запрета на работу игорной зоны «Азов-Сити» в октябре 2018 года и краха ТФБ. Залоги по кредитам было решено прекратить для скорейшей передачи портфеля в «Тимер Банк», но фактически они расторгнуты не были — никто не обращался в Росреестр, отметил Насыров. Так что, по его словам, вопроса о том, чтобы вывести залоги в интересах третьих лиц, не было.

«Ладно, не расстрел!»: гособвинение просит бывшим топам «Тимер Банка» 17 лет общего режима

Во-вторых, продолжил Насыров, ущерба, который предъявило обвинение — 935 млн рублей, фактически нет. «Тимер Банк» заработал на этом кредите, как и положено, долг гасился, а после вообще был выкуплен. Сам потерпевший — а им по делу проходит банк — заявил, что договор цессии считает целесообразным, ущерб погашен полностью и никаких претензий к подсудимым он не имеет.

В-третьих, отметил Насыров, сделка заключалась не против, а по воле собственника. Так, рассказал он, на дату заключения договора единственным акционером «Тимер Банка» было ООО «Новая нефтехимия» (с 2014 по 2017 год), бенефициар которого — Роберт Мусин. Он же был и бенефициаром ТФБ, подчеркнул Насыров. Кроме того, как следует из материалов уголовного дела, Мусин являлся и конечным бенефициаром «Роял Тайм Групп», заявил Насыров. Ему в компании принадлежал 51% акций, остальную долю пополам разделили Таймасов и Евгений Корольков — бенефициар группы «Сувар». Последние, по словам Насырова, дали поручительства на всю сумму долга РТГ в ТФБ. «Таким образом, Мусин являлся бенефициаром ООО „Роял Тайм Групп“, конечным собственником ПАО „Татфондбанк“ и АО „Тимер Банк“», — заключил Насыров. В своих показаниях Роберт Ренатович заявил, что о договоре цессии не помнит, никаких возражений у него не было, отметил Насыров. А значит, договор был заключен не против воли собственника.

В-четвертых, продолжал Насыров, корыстных побуждений у него не было: ни от Таймасова, ни от РТГ никаких денег он не получал, а для ТФБ, где он был первым замом Мусина, эта сделка не несла никакой выгоды — потому что банк, по сути, отдавал другому банку ликвидные активы на 2,9 млрд рублей.

А вот для «Тимер Банка» выгода была: после сделки Нацбанк выдал ему кредит на 1,2 млрд рублей, а сам банк не потерял большую сумму в результате банкротства ТФБ. Без договора потери составляли бы 6 млрд рублей, а с ним — всего 2,5 миллиарда. Если бы сделки не было, рассуждал Насыров, капитал «Тимер Банка» бы снизился, а т. к. в тот момент он уже проходил санацию, то она бы стала нецелесообразной. Другими словами, банк просто бы лишился лицензии. К слову, отметил Насыров, на 1 октября 2022 года в банкротстве ТФБ удовлетворили всего 26% требований кредиторов, большинство из них — из первой очереди, а «Тимер» попал бы в третью…

В-пятых, добавил Насыров, договор был законным: это подтвердили и судебные экспертизы, и решения арбитражей, и визы ЦБ и АСВ. Кроме того, Насыров опроверг все обвинения в создании и руководстве организованной группой — мол, с Таймасовым никогда не общался, а с Камаловым лишь изредка пересекался по работе.

«С учетом вышеизложенного, ваша честь, прошу вас по части 4 статьи 160 УК РФ оправдать, признать за мной право на реабилитацию», — заявил Насыров. Но если суд решит, что его действия — преступные, то попросил квалифицировать их по другой статье — ч. 1 ст. 201 УК РФ («Злоупотребление полномочиями»), срок давности по которой истек.

Айрат Камалов: «Обвинение высказывает просто свою обывательскую точку зрения, никак не основанную на законе»

«Как можно назвать эту сделку растратой, если «Тимер Банк» сохранил свою лицензию?»

Камалов фактически продублировал все доводы, озвученные Насыровым. «Очень трудно возражать на такое обвинение, но я все-таки попробую», — собрался он с духом. По его словам, когда он заключал договор, то действовал «разумно, добросовестно, с должной осмотрительностью, в интересах банка». Камалов напомнил, что у «Тимер Банка» с 2014 года было три собственника: до 2017-го — ТФБ, затем, до 2018-го, — АСВ, с 2018-го по сегодня — АО «РФК-банк». «Я принимался на работу и увольнялся АСВ, — заявил Камалов. — Договор был заключен „Тимер Банком“ со своим фактическим собственником в общих интересах, но никак не против его воли. АСВ и ЦБ были уведомлены о заключении сделок». По его словам, ни он, ни банк не были инициатором сделки, потому что четыре из пяти заемщиков, которые «передавались» из ТФБ, никогда не являлись клиентами «Тимер Банка».

Камалов отметил, что «Тимер Банк» проходил финоздоровление: получил кредиты на эти цели в 14,4 млрд рублей, часть — 9,5 млрд рублей — направил на межбанковский кредит в ТФБ, и к октябрю 2016 года долг по этому кредиту был 5,9 млрд рублей. На момент краха ТФБ в декабре 2016-го — уже 2,5 млрд рублей. «То есть в результате этих цессий был сокращен долг ТФБ перед „Тимер Банком“ в 2,5 раза, доходность увеличена была с 5 до 18 процентов. Уменьшены риски концентрации вложений в ТФБ», — объяснял Камалов логику своей деятельности на посту главы банка в этот период. «Что было бы, если бы не имелось договора цессии? Тогда денежные средства остались бы в ТФБ и убытки от межбанковских кредитов возросли бы значительно! — заявил он. — С точки зрения рисков, эта сделка была также выгодна для „Тимер Банка“. Время это подтвердило: из всей группы ТФБ только „Тимер Банк“ сохранил свою лицензию. Считаю, что это было и в связи с тем, что осенью 2016 года мы смогли заключить цессию и вывести свои деньги из ТФБ».

Ущерб по делу не причинен, полагает Камалов, потому что долг «Роял Тайм Групп» продан и погашен, а у потерпевшего претензий к ним нет. Долги компании, которые банк купил по договору цессии, были высокого качества, т. е. с высокой вероятностью возврата. «В постановлении об обвинении 12 раз используется словосочетание „заранее невозвратный“. Но от этого долг „Роял Тайм Групп“ не становится плохим и проблемным! — заявил он. — В деле есть мнение банков, подтверждаемое мнением регуляторов, плюс независимая оценка [о том, что долг хороший, возвратный]. Все сделано в полном соответствии с банковским законодательством. Что я еще мог сделать и не сделал, чтобы убедиться в качестве приобретаемых кредитов?»

А «игорный король» – в розыске: как Рашид Таймасов и топы «Тимер Банка» «выкупили» кредиты на миллиард

По поводу отсутствия залогов Камалов заявил, что требования об обязательном наличии залога в банковском законе нет. «В отличие от ломбарда, например: туда идут, потому что там требуют залоги, а финансовое положение неинтересно. „Тимер Банк“ не ломбард! Обвинение высказывает просто свою обывательскую точку зрения, никак не основанную на законе, — сказал Камалов и обратился ко всем присутствовавшим в зале: — Думаю, у всех тут есть кредиты без залогов, кредитные карты есть у всех, но вы же не являетесь соучастниками растрат в этих банках!» При этом, утверждает Камалов, несмотря на то что решение кредитного комитета ТБ о снятии залогов было, сами залоги фактически не снялись — они как принадлежали «Роял Тайм Групп», так и остались в ее владении. Более того, эти залоги (земли) в рамках банкротства РТГ были проданы. Например, четыре участка в Зеленодольском районе продали за 22 млн рублей — сумма, явно несоразмерная кредитам на 935 млн, подчеркнул Камалов. Другие участки торгуются в пределах 10 млн рублей, но их не берут: «Потому что они никому не нужны».

«Если нет ни одного признака растраты, ущерба, долг „Роял Тайм Групп“ продан, залоги не нужны, почему вообще возникло заявление о возбуждении уголовного дела?» — задал риторический вопрос Камалов и сам же на него ответил. По его словам, это заявление было написано в апреле 2020 года, в самый «разгар споров между „Роял Тайм Групп“ и „Тимер Банком“, который управлялся АО „РФК-банк“». Камалов отметил, что в заявлении говорится, что компания Таймасова уклоняется от погашения долга и для этого даже продала казино. «Из мошенничества со стороны „Роял Тайм Групп“ дело превратилось в растрату со стороны Камалова!» — возмутился он. При этом, уверен банкир, в деле собраны материалы, которые доказывают обратное — сделка не была растратой.

«Слово „растрата“ упоминается один раз в дополнительном допросе потерпевшего, дата под которым исправлена непонятно кем ручкой. Как так происходит, что мы все смотрим на одни и те же документы, а приходим к противоположным выводам? — продолжал Камалов. — Я, честно, не понимаю, как, глядя на белое, можно называть это черным!»

Камалов отметил: кредит «Роял Тайм Групп», который лег в основу обвинения, существует с 2013-го: три года он был в ТФБ, пять лет — в «Тимер Банке», сейчас он в фирме «Нефть Поволжья». «Я управлял этим кредитом три месяца. В течение трех месяцев и на протяжении двух лет после моего ухода из банка этот кредит обслуживался в соответствии со всеми условиями. Как я могу быть виновным в растрате? Как можно назвать эту сделку растратой, если в результате „Тимер Банк“ сохранил свою лицензию и существует до сих пор?!» — говорил Камалов.

На следующем судебном заседании подсудимым дадут выступить с последним словом, после чего суд удалится в совещательную комнату — в скором времени Насыров и Камалов должны услышать приговор.