Молодая компания, ООО «ДЭЯН», из Зеленодольска, которая занимается продажей высокотехнологичного оборудования для коммунального хозяйства, оказалась в эпицентре масштабной мошеннической схемы. История, раскрывающая уязвимости в системе банковской безопасности, началась для компании абсолютно неожиданно, когда на телефон директора посыпались звонки от разъяренных «контрагентов» с просьбой прислать товар, который фирма даже не производит. О том, почему банки разучились распознавать поддельные паспорта, как отделы МВД играют в процессуальный «футбол» и почему не стоит доверять сайтам с ИИ-картинками, — в материале «БИЗНЕС Online».
Кейс с мошеннической схемой рассмотрели представители власти и экспертное сообщество на XXII заседании общественного совета АНО «Центр общественных процедур «Бизнес против коррупции»
Как при помощи поддельного паспорта мошенники открыли 12 фейковых счетов
В июне 2025 года молодое зеленодольское ООО «ДЭЯН» стала жертвой масштабной и продуманной мошеннической операции. Данный кейс рассмотрели представители власти и экспертное сообщество на XXII заседании общественного совета АНО «Центр общественных процедур „Бизнес против коррупции“», которое прошло в Торгово-промышленной палате Татарстана на прошлой неделе.
Но для начала подробнее о самой схеме. С 5 по 9 июня 2025 года неустановленные лица, используя высококачественную подделку паспорта предыдущего директора компании Ирины Аникиной, посетили отделения четырех банков в Тюмени (МТС Банк, Уралсиб, Цифра банк и ПСБ). Мошенники смогли открыть 12 расчетных счетов — 6 на юридическое лицо ООО «ДЭЯН» и 6 на индивидуального предпринимателя Аникину. Для открытия счетов во всех банках (по словам представителей финансовых организаций) хватило одного поддельного паспорта, т. к. директор одновременно являлась единственным учредителем. Устав компании, запрос которого мог бы остановить мошенников, ни в одном банке не запрашивался.
«Я считаю, что у других подразделений, где открывались мошеннические счета, как минимум были нарушения в компетенции штата. Не запрашивался оригинал устава компании, если бы сотрудники его запросили, то мошенники попросту не смогли бы его предоставить, так как он есть только у нас. Также удивляет, что у сотрудников банка не возникло ни единого вопроса, почему компания из Татарстана открывает несколько счетов в Тюмени», — отмечает сестра Аникиной, действующая директор ДЭЯН Светлана Корж.
Компания «ДЭЯН» основана 10 января 2022 года. Изначально она была создана как дилер немецких погружных насосов KSВ, а после ухода бренда из России она стала эксклюзивным представителем петербуржского завода Godmark в Приволжском федеральном округе (ПФО). Профиль фирмы — дробилки для измельчения мусора в бытовой канализации и погружные насосы для перекачки стоков. Работа строится на глубоком инжиниринге: каждый проект индивидуален, оборудование подбирается под конкретные гидравлические параметры, а вся техническая поддержка осуществляется из Санкт-Петербурга.
Баланс фирмы на конец 2024 года составил 1,6 млн рублей. Выручка — 8,6 млн рублей при чистой прибыли в 107 тыс. рублей.
Далее мошенниками был создан поддельный сайт компании (домен зарегистрирован в Германии). На сайте находились вкладки с ссылками на оборудование, но они попросту не открывались. Также были размещены настоящие реквизиты ДЭЯН (ИНН, ОГРН, адрес), но сфальсифицированные контакты — московский телефон и чужая электронная почта. Псевдосайт, наполненный общими фразами, стоковыми и ИИ-фотографиями, тем не менее выглядел убедительно для непрофессионалов. Впрочем, по словам Корж, среди тех, кто клюнул на удочку, есть и очень крупные, серьезные компании. Кроме того, ложные контакты были поданы и размещены на бизнес-портале «Руспрофайл», а информация о «новых услугах» компании появилась даже на Avito.
Мошенники смогли открыть 12 расчетных счетов — 6 на юридическое лицо ООО «ДЭЯН» и 6 на индивидуального предпринимателя Аникину
Используя поддельные документы, фальшивый сайт и открытые счета, мошенники стали заключать договоры с покупателями по всей России, предлагая поставку контейнеров, бытовок, металла, газонокосилок и другого оборудования, которым ДЭЯН никогда не занималось. Пострадавшие компании, доверяя информации с официально выглядящих ресурсов, переводили авансы или полную стоимость. Всего от действий мошенников пострадало 42 компании, суммы платежей варьировались от 72 тыс. до 2 млн рублей. Среди обманутых клиентов были в том числе компании, закупавшие бытовки для нужд СВО.
В ДЭЯН о произошедшем узнали примерно через месяц (9 июля) после начала мошеннической операции, когда Аникиной и Корж стали поступать звонки от пострадавших с требованиями выполнить обязательства или вернуть деньги. К этому моменту через один только банк «Уралсиб» по предоставленной выписке прошло около 10 млн рублей от обманутых клиентов. Средства с открытых счетов оперативно выводились, в том числе, как предполагают в полиции, за границу.
В ДЭЯН о произошедшем узнали примерно через месяц после начала мошеннической операции, когда Аникиной и Корж стали поступать звонки от пострадавших с требованиями выполнить обязательства или вернуть деньги
В тот же день (9 июля) представители компании подали первое заявление в МВД по Зеленодольскому району. Но тогда Корж считала, что все дело лишь в поддельном сайте, через который обманывали покупателей, и в заявлении указала лишь на это. Дополнительно руководитель подала заявление в Роскомнадзор с просьбой заблокировать сайт, но получила оперативный отказ Роскомнадзора в связи с тем, что ведомство полномочно блокировать сайты порнографической и террористической направленности, а также по решению суда и предписанию МВД.
Позже в Уралсибе работники сами заподозрили неладное и вышли на связь с настоящей Аникиной, чтобы уточнить подлинность паспорта. Банк сообщил об открытых счетах и прислал скан паспорта с просьбой подтвердить его подлинность. Паспорт, содержащий точь-в-точь сведения Аникиной, отличался только фотографией владельца.
Это стало ключевым моментом, после которого компания начала действовать. 16 июля было подано второе заявление в полицию — о подделке паспорта гражданина РФ. Но подано оно было в Кизильский отдел МВД, поскольку в тот момент сестры были в отпуске в Челябинской области. Также в присутствии сотрудников МВД представители ДЭЯН обзвонили все банки, добиваясь экстренной блокировки счетов. Все, чем помогли банки, — заблокировали доступ мошенников к мобильному приложению.
Светлана Корж: «За это время не то что деньги можно вывести, полстраны вывести можно»
«Прошло четыре с половиной месяца, уголовное дело до сих пор не возбуждено»
Еще более драматичной стала ситуация с правоохранительными органами. Все из-за территориальной принадлежности: преступление совершено в Тюмени, пострадавшая компания находится в Зеленодольске, а заявление о подделке паспорта изначально подавалось в Кизильское МВД на Урале — дело начало бесконечно кочевать. «Прошло четыре с половиной месяца, на данный момент не возбуждено даже уголовное дело по факту подделки паспорта… Наше дело постоянно переправляли… В общем, потеряно время. За это время не то что деньги можно вывести, полстраны вывести можно», — с горечью замечает Корж.
Параллельно компания вступила в судебную тяжбу с банками. Поданы иски о признании договоров на открытие счетов незаключенными. Первые заседания уже состоялись. В суде Уралсиб предоставил видеозапись, которая, по мнению представителей ДЭЯН, лишь подчеркивает недостатки процедур. «В суде нам предоставили видеозапись, как абсолютно незнакомая нам рыжеволосая женщина приходит в банк, протягивает паспорт, который просвечивают через специальный прибор. И ей спокойно открывают счет», — рассказывает Корж.
Она обращает внимание на детали, которые, по ее мнению, должны были насторожить: «Если устройство, через которое провели паспорт, ничего не считало, значит, его уже научились обходить. Значит, проблема глубже. Видимо, нужно усовершенствовать эти аппараты. К тому же сотрудники полиции мне рассказывали, что у паспорта специфичная бумага, которую в открытом доступе достать невозможно. Если эти мошенники использовали эту бумагу, значит, у них есть к ней доступ», — отмечает Корж.
При этом банки свою вину не признают, занимая формальную позицию соблюдения всех внутренних регламентов при идентификации клиентов. «Они обязаны запрашивать устав. Даже по рекомендации Центрального банка запрашивать устав необходимо. А Уралсиб сказал, что у них есть внутреннее правило, по которому если учредитель и директор компании являются одним и тем же лицом, то они могут устав не запрашивать. Но это, получается, банк сам на авось открывал счета», — парирует директор.
На сегодня состоялось лишь одно заседание по спору с Уралсибом, суды с остальными банками только предстоит начать (иски уже поданы). Рассмотрение дела по существу еще не началось, заседания назначены на декабрь – январь.
«Мы только сейчас потихонечку подходили к реализации и нарвались на такую ситуацию»
Настоящая трагедия разворачивается внутри самой компании. Репутационный ущерб оказался колоссальным. На ООО «ДЭЯН» уже подали в суд три обманутые компании. Несколько ключевых потенциальных заказчиков, с которыми велись долгие переговоры о реальных поставках дробилок и насосов, разорвали контакты. «Часть наших заказчиков, кто планировал закупать оборудование, у кого действительно подошел срок реализации проектов, отказалась заключать конкретно с нами договор, потому что им не понравилось, и служба безопасности просто не пропустила договор с нами в связи с тем, что они увидели суды», — объясняет Корж. Проекты пришлось переносить на 2026 год.
Финансовые последствия для молодого бизнеса, который только начал набирать обороты после двух лет вложений в проектную деятельность, катастрофичны. «У нас маленький бизнес, у нас компании всего три года, из которых первые два года мы только делали, что просто вносили оборудование в проекты… Мы только сейчас потихонечку подходили к реализации и вот нарвались на такую ситуацию. Это блок на полгода. Нам просто все обрубили», — говорит директор.
Компании пришлось перестроить всю финансовую логистику: продавать личное имущество, чтобы вносить предоплату заводу-производителю Godmark, при этом своим клиентам отгружать оборудование в постоплату, лишь бы не потерять их. Тяжелым бременем легли и юридические издержки: за ведение каждого дела компания платит юристу 50 тыс. рублей, а всего их 7.
Гульнара Сергеева: «К сожалению, такие преступления не редкость, они достаточно часто встречаются. Поэтому мы разбираемся в этой системной теме на примере данной организации»
Как бороться?
Как бороться с такими мошенническими действиями в глобальном смысле? Найти ответы на этот вопрос пытались участники заседания центра общественных процедур «Бизнес против коррупции».
«Вопрос касается мошеннической атаки на бизнес с использованием поддельных документов и цифровых технологий. К сожалению, такие преступления не редкость, они достаточно часто встречаются. Поэтому мы разбираемся в этой системной теме на примере данной организации», — объясняла сопредседатель центра «Бизнес против коррупции» Гульнара Сергеева.
Прокурор отдела по надзору за следствием органов внутренних дел прокуратуры Татарстана Артем Потапов отметил, что рассматриваемая ситуация является «самым обычным мошенничеством», взял материал на контроль и пообещал: «Сегодня же постановление об отказе в возбуждении уголовного дела будет отменено».
Сергеева, в свою очередь, предложила собрать рабочую группу и разработать в рамках нее конкретные предложения по усовершенствованию нормативно-правовых актов в части процедуры открытия расчетных счетов юрлиц и ИП — например, добавить обязательное использование электронной цифровой подписи (ЭЦП), выданной налоговой или через авторизацию на сервисе «Госуслуги».
Уполномоченный при раисе Татарстана по защите прав предпринимателей Фарид Абдулганиев, который также принимал участие в заседании, согласился с тем, что самый серьезный вопрос в рассматриваемом деле — механизмы проверки при открытии расчетных счетов. «Изложенная в обращении компании информация является тревожным симптомом системной уязвимости. <…> Если на основании явно сфальсифицированных данных можно открыть счета сразу в нескольких банках, то система требует кардинального пересмотра», — подчеркнул он.
По словам бизнес-омбудсмена, рабочая группа должна не просто дать оценку произошедшему, а выработать и вынести на федеральный уровень конкретные законодательные предложения, которые сделают невозможными подобные схемы. «Речь идет о совершенствовании идентификации, усилении ответственности кредитных организаций и создании оперативных межведомственных процедур для блокировки таких атак на ранней стадии. Защита добросовестного предпринимателя от рисков, которые он не может контролировать, — это наша прямая обязанность», — подчеркнул Абдулганиев.
Уполномоченный при раисе Татарстана по защите прав предпринимателей Фарид Абдулганиев (второй справа), который также принимал участие в заседании, согласился с тем, что самый серьезный вопрос в рассматриваемом деле — механизмы проверки при открытии расчетных счетов
«Процессуальный футбол» не имеет законных оснований»
Председатель коллегии адвокатов РТ «Поликарпов и Партнеры», адвокат Григорий Поликарпов в данном деле выделил два ключевых аспекта — правовую квалификацию возможных деяний в процессуальные вопросы подследственности. Что касается правовой оценки, действия мошенников можно рассматривать по трем направлениям.
Во-первых, создание сайта-«зеркала» или фиктивного сайта организации само по себе не образует состава преступления и может быть криминально значимо только в совокупности с другими деяниями, как часть большой схемы. Во-вторых, по статье о неправомерном доступе к компьютерной информации уже проводилась проверка отделом МВД по Зеленодольскому району, который вынес отказ в возбуждении дела, сославшись на неустановление лица и нахождение сервера сайта в Германии. В-третьих, и это наиболее существенно, подделка паспорта гражданина РФ в целях его использования. По данному составу необходимо провести расследование.
«Что касается процессуальной стороны, то здесь возникла проблема. По общему правилу расследование ведется по месту совершения преступления, однако в данном случае это место определить сложно, что привело к тупику. Отдел МВД по Зеленодольскому району неправомерно возвратил материал в отдел МВД по Кизильскому району. Этот „процессуальный футбол“ не имеет законных оснований и только затягивает разрешение ситуации», — считает Поликарпов.
Он полагает, что правомочным органом для проверки и принятия решения является именно отдел МВД по Зеленодольскому району. Это обосновано тем, что заявители зарегистрированы в Зеленодольске, и организация, от имени которой действовали злоумышленники, также зарегистрирована там.
«Расследование факта подделки паспорта логично начинать с этой территории. Данный отдел обладает всеми полномочиями для проведения проверки, возбуждения дела и при наличии оснований направления поручений в другие регионы. Если же в ходе работы выяснится, что большее число свидетелей и пострадавших находится в ином субъекте, можно будет принять законное решение о передаче дела», — отмечает адвокат.
По словам старшего юриста юркомпании Sergis Руслана Рахманкулова, в случае, если компания узнает, что от ее лица мошенники открыли расчетные счета в банках, реагировать необходимо четко и быстро. Первым делом нужно обратиться в банк и потребовать приостановить операции по счетам с целью не допустить увеличения количества пострадавших лиц. «В рассматриваемом случае известно уже о 42 пострадавших, и только по счетам, открытым в банке „Уралсиб“, прошло 10 миллионов рублей. Неизвестно, о каких суммах идет речь по счетам, открытым мошенниками в других банках», — рассуждает Рахманкулов.
Также юрист подчеркивает, что на данном этапе очень важно установить, в каких банках и на какие суммы производились операции. «Сейчас уже рассматриваются иски ООО „ДЭЯН“ к банкам о признании договоров открытии расчетных счетов незаключенными. И вот в рамках данных судебных процессов необходимо через суд истребовать выписки по счетам. А если банки не приостановили операции по ним, то просить суд принять обеспечительные меры и запретить операции по счетам», — советует эксперт.
Комментарии 35
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.