«С помощью этих договоров просто выкачивались активы в пользу ТФБ!»

Начались предварительные слушания по иску «Тимер Банка» к Татфондбанку о признании недействительными двух договоров цессии, по которым ТФБ получил от «Тимер Банка» «живые» 4,5 млрд рублейФото: «БИЗНЕС Online»

«СТОИЛИ ЛИ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ ПО КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРАМ ТЕХ ДЕНЕГ, КОТОРЫЕ ЗАПЛАТИЛ ЗА НИХ «ТИМЕР БАНК»?

Вчера в Арбитражном суде РТ начались предварительные слушания по иску находящегося под контролем АСВ «Тимер Банка» к Татфондбанку о признании недействительными двух договоров цессии №С2/16-Ц от 24.10.2016 и №С3/16-Ц от 25.11.2016, по которым Татфондбанк получил от «Тимер Банка» «живые» 4,5 млрд рублей за пул кредитных договоров пяти компаний: «Нэфис Косметикс» (1,01 млрд рублей), «Буинский сахар» (1,661 млрд рублей), ООО «Сувар Девелопмент» (4 договора на 508,17 млн рублей), ООО «Роял Тайм Групп» (8 договоров на сумму 935,5 млн рублей), и ООО «Краснодар Девелопмент» (6 договоров на сумму 461,4 млн рублей).

Отметил, что передаваемые кредиты не были обеспечены залогами — они ушли в Бинбанк, который также заключил с ТФБ договор цессии по долгам некоторых из этих компаний. Впрочем, «Тимер Банк» внакладе не остался — он получил кредитные договора с огромной процентной ставкой — 18–19,4% годовых, (по договору «Нэфиса» — 14%).

Представитель временной администрации «Тимер Банка» Максим Толмачев в начале предварительных слушаний выступил с ходатайством истребовать в налоговых органах бухгалтерскую отчетность всех пяти заемщиков с января 2014 по январь 2017 года, сведения об открытых расчетных счетах в других банках, а также любую другую информацию, которая могла бы помочь оценить кредитоспособность заемщиков.

«Суть спора сводится к тому, чтобы определить, стоили ли передаваемые Татфондбанком права требования по кредитным договорам тех денег, которые заплатил за них „Тимер Банк“? К сожалению, ТФБ нам не передал кредитные досье заемщиков, из которых мы могли бы сделать аргументированные выводы», — пояснил Толмачев необходимость получения такой информации.

«ДЕВЕЛОПМЕНТЫ» НЕ ПЛАТЯТ ПО КРЕДИТАМ

По его словам, ТФБ до выдачи кредита должен был провести оценку финансового положения заемщиков, а также учесть иные факторы, влияющие на их кредитоспособность, однако этого не сделал. В качестве подтверждения этого тезиса Толмачев сообщил, что как минимум две компании из списка заемщиков — «Сувар Девелопмент» (имеется в виду инвестиционная компания, строительное направление которой было в начале 2017 года переведено в новую компанию — прим. ред.) и «Краснодар Девелопмент» (100% дочка инвестиционного «Сувар Девелопмента») перестали обслуживать свои кредиты. По словам представителя «Тимер Банка», это подтверждает, что оценка платежеспособности всего приобретенного пула кредитных договоров была ненадлежащей и не соответствующей реальной рыночной стоимости. А это, по мнению Толмачева, может стать поводом для аннулирования самих договоров цессии.

Напомним, что в конце июня Арбитражный суд РТ ввел в отношении инвестиционной компании «Сувар Девелопмент» процедуру наблюдения. Ключевой причиной ухудшения финансового самочувствия инвестиционной компании стал драматический отток потенциальных покупателей квартир в стоящемся в Краснодаре ЖК «Казанский» после того, как туда дошла весть о введении временной администрации АСВ в Татфондбанк — банк-кредитор проекта.

В начале 2017 года «Тимер Банк» — новый кредитор «Сувар Девелопмент» и «Краснодар Девелопмент» — потребовал от них досрочного возврата всей суммы долга, что стало отправной точкой для начала сложных переговоров о компромиссе в виде предоставления банкам новых залогов. Так, «Краснодар Девелопмент» продал 75% своего земельного участка в Краснодаре соседнему застройщику в обмен на уже построенные им квартиры, часть из которых планировалось передать 144 дольщикам, другая же часть должна была пойти в обеспечение по кредитам. А уже 8 июня было заявлено о том, что появился инвестор, который готов вложить средства в достройку домов, и строительство опять закипело. Сейчас «Краснодар Девелопмент» чуть ли не в ежедневном режиме отчитывается перед дольщиками в специальной группе в соцсетях, демонстрируя видео и фотографии о том, как продвинулась стройка.

«ДЛЯ ЧЕГО ПРОВОДИТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ»

Присутствовавшие в полном составе на вчерашнем судебном слушании представители заемщиков сразу же бросились в драку, один за другим выстреливая аргументы против удовлетворения ходатайства истца. «У нас нет ни одной просрочки по кредитным обязательствам, платим ежемесячно, так что наша платежеспособность не подлежит сомнению. Для чего проводить дополнительные исследования? Это не имеет отношения к рассматриваемому вопросу», — заявил юрист ООО «Роял Тайм Групп».

По сведениям «БИЗНЕС Online», в 2013–2015 годах Татфондбанк выдал «Роял Тайм Групп» 8 кредитов под немалые 18% годовых на строительство четырехэтажного гостиничного комплекса и казино на территории игорной зоны «Азов-Сити» в Краснодарском крае и гостинично-развлекательного комплекса с казино на территории игорной зоны «Янтарная» в Калининградской области. Общая сумма задолженности по этим кредитам на конец октября 2016 года составляла 935,89 млн рублей. Пять кредитов на сумму 518,1 млн рублей были погашены 7 декабря 2016 года за счет списания денежных средств с расчетного счета в Татфондбанке, который к тому времени уже вовсю задерживал платежи, что дало повод «Тимер Банку» оспаривать факт оплаты в Арбитражном суде РТ. Срок окончания трех остальных кредитов приходился на 2020-е годы.

В 2013–2015 годах ТФБ выдал «Роял Тайм Групп» Рашида Таймасова (на фото) 8 кредитов под немалые 18% годовых на строительство четырехэтажного гостиничного комплекса и казино в «Азов-Сити» Фото: © Михаил Мордасов, РИА «Новости»

Отметим, что 19 декабря 2016 года бенефицир «Роял Тайм Групп» Рашид Таймасов передал пост гендиректора ООО «Роял Тайм Групп» Елене Леушиной, а сам в феврале 2017 года возглавил тогда же созданную им новую компанию «Юни Менеджмент», в которую перешли активы в игорной зоне «Янтарная». Таким образом, в активе «Роял Тайм Групп» осталось только казино Oracul, открытое в 2010 году на территории игорной зоны «Азов-Сити», так и не получившей обещанного развития и, более того, подлежащей закрытию.

«РИСК ЛЕЖИТ НА ПОКУПАТЕЛЕ КРЕДИТНЫХ ПОРТФЕЛЕЙ»

По словам представителя «Роял Тайм групп», Гражданский кодекс РФ не предусматривает возможности оспаривания договора цессии на основании наличия кредитной задолженности по нему. Этот тезис дружно подхватили другие заемщики, по мнению которых признание некредитоспособности двух заемщиков не означает, что они были некредитоспособны и на момент подписания договоров цессии. «Тогда финансовые показатели и „Сувар Девелопмента“ и „Краснодар Девелопмента“ были положительными. Всем известно, что их финансовые проблемы возникли в связи с банкротством Татфондбанка. В данном случае риск возникновения обстоятельств, снижающих рыночную стоимость активов, лежит на покупателе кредитных портфелей», — заявил представитель «Нэфис Косметикс».

«Изначально никто не мог предположить, что такое произойдет. У всех финансовые показатели были в порядке», — подтвердил представитель «Краснодар Девелопмент».

«„Тимер Банк“ не представил доказательств того, что у какой-то стороны на тот момент было намерение не исполнять свои обязательства. К тому же информация об открытии расчетных счетов в других банках — это коммерческая тайна и, она не имеет отношения к делу. Во-вторых, я не понимаю, зачем вообще запрашивать информацию по отношению к заемщикам, которые исправно выполняют свои кредитные обязательства», — сказал представитель «Нэфис Косметикс», напомнив оппоненту, что компания полностью погасила свой кредит еще в начале 2017 года. Мол, что, и ее тоже надо проверять?

«Так как ваш кредит входил в пул, то его рыночную стоимость тоже придется заново оценивать. Часть сделок признать недействительными невозможно, надо „ломать“ весь договор цессии. Получается, что ТФБ отдал нам какие-то хорошие активы, а к ним в довесок всучили токсичные активы, которые столько не стоят. А раз так, то и стоимость всего пула кредитных договоров была завышена. А значит, сделка недействительна», — парировал Толмачев.

«Нам непонятны правовые последствия удовлетворения иска. Часть кредитных договоров уже погашена в полном объеме, и вернуть права требования по ним в ТФБ уже невозможно», — не согласился представитель «Нэфис Косметикс».

«Какие бы вы документы не получили, это не имеет никакого отношения к предмету спора и в любом случае не послужит основанием для отмены сделок», — в свою очередь предупредила оппонента Леушина.

ТФБ до выдачи кредита должен был провести оценку финансового положения заемщиков, а также учесть иные факторы, влияющие на их кредитоспособность, однако этого не сделал / Фото: «БИЗНЕС Online»

«ТИМЕР БАНК»: «НЕ ВИДИМ СМЫСЛА ПОКУПАТЬ КРЕДИТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО НОМИНАЛУ»

Судья уточнил у истца, для чего конкретно нужны запрашиваемые данные. «Для установления реальной стоимости прав требований. Чтобы провести надлежащую независимую оценку, надо получить эти данные. Если бы ТФБ передал нам кредитное досье, то все было бы хорошо и вопросов не было», — сказал Толмачев.

На это Леушина отметила, что реальная стоимость прав требований —та, которая прописана в договоре цессии. Толмачев возразил, что не видит смысла покупать кредитные обязательства по номиналу. «По нашему мнению, с помощью этих договоров цессии просто выкачивались активы из „Тимер Банка“ в пользу ТФБ. Мы отдали 100 рублей сейчас, чтобы вернуть 100 рублей через пять лет. Какой в этом смысл?» — неожиданно добавил он.

Оппоненты возмутились: конечно, в этом есть смысл! «Истец забыл упомянуть про проценты, которые получает банк за обслуживание кредитов», — отметила представитель ООО «Сувар Девелопмент» Елена Аношкина. Причем проценты такие, что за пять лет «Тимер Банк» может удвоить сумму кредита.

«Да, возможно, в будущем мы получим дополнительный заработок, — вынужден был признать Толмачев. — Но в любом случае мы считаем. что сделка была нерыночной».

Представитель конкурсного управляющего ТФБ Дмитрий Захаров также не видит необходимости запрашивать дополнительную информацию о тех заемщиках, которые исправно платят по кредиту, — их кредитоспособность доказана на практике. Захаров вообще посчитал необязательным комментировать иск «Тимер Банка», потому что он, по словам представителя конкурсного управляющего ТФБ, не содержит конкретных доказательств, «а лишь цитаты из статей закона».

Суд с учетом мнения всех участников процесса не нашел оснований для удовлетворения ходатайства истца. Начало слушаний иска по существу назначено на 10 августа.