УЖЕ ПРИМЕРНО ГОД ПРОЦЕНТЫ ПО РУБЛЕВЫМ ДЕПОЗИТАМ НАХОДЯТСЯ НИЖЕ УРОВНЯ ИНФЛЯЦИИ

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) провело анализ развития рынка вкладов физлиц в I полугодии 2011 года. Вклады эти в банках за полгода увеличились на 722 млрд. рублей и составили 10,5 трлн. рублей, подсчитало АСВ. Эта новость могла бы свидетельствовать о выходе российской экономики из кризиса, если бы не тот факт, что прирост накоплений шел в основном за счет состоятельных россиян. За счет тех, которые могут себе позволить положить на депозит свыше 1 млн. рублей.

БОЛЬШЕ ЕДЯТ ИЛИ БОЛЬШЕ ПЛАТЯТ?

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2011 года.

Вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов за полгода увеличились на 722,2 млрд. рублей (в I полугодии 2010-го – на 946,2 млрд.) В относительном выражении они выросли на 7,4%, до 10 520,6 млрд. рублей (в I полугодии 2010-го – на 12,7%).

Налицо замедление роста вкладов в банковской системе, отмечает АСВ. По мнению агентства, это вызвано в первую очередь снижением процентных ставок по депозитам. Эта тенденция началась еще в прошлом году. Снизившиеся ставки, в частности, приводят к уменьшению эффекта капитализации процентов на счетах физических лиц. Капитализации процентов в I полугодии 2011 года оценивается всего в 2,6%, что не вдохновляет россиян на увеличение сбережений.

Характерная для первой половины года нестабильная динамика вкладов по месяцам, по всей видимости, свидетельствует о постепенном переосмыслении населением своей сберегательной стратегии, отмечает АСВ. А изменения в скорости роста различных по размеру вкладов позволяют сделать вывод об увеличении расходов на потребление тех групп населения, которые традиционно размещают в банках небольшие суммы.

Впрочем, АСВ не поясняет, чем вызван рост расходов на потребление? Стали лучше жить и больше тратить? Или продукты питания, одежда и обувь выросли в цене и вынуждают на дополнительные расходы?

4 МЛРД. РУБЛЕЙ В ДЕНЬ

Ежедневный прирост вкладов в январе–июне 2011 года в среднем составлял 4 млрд. рублей в день. Это ниже аналогичного показателя в соответствующем периоде прошлого года (5,2 млрд. в день), однако превышает уровень, наблюдавшийся в I полугодии 2007–2009 годов. (3,1–3,4 млрд. в день).

Агентство прогнозирует, что рост вкладов за 2011 год составит около 22% или 1,95–2,15 трлн. рублей, увеличившись к концу 2011 года до 11,8–12 трлн.

В I полугодии 2011 года темпы роста средних и крупных вкладов имели схожую между собой динамику: такая тенденция наблюдается с осени прошлого года. Наиболее высокими темпами росли вклады размером от 700 тыс. до 1 млн. рублей: они выросли на 12% по объему (прирост на 73,1 млрд.) и на 12,4% по количеству счетов (прирост на 92,3 тыс. счетов).

МИЛЛИОНЕРАМ КРИЗИС НИПОЧЕМ

Далее следуют вклады свыше 1 млн. рублей, а также от 400 до 700 тысяч. Темпы их роста по объему были схожи и составили 11,5 и 10,7% (прирост на 401 млрд. и 145 млрд. рублей соответственно). Количество открытых счетов в указанных интервалах увеличилось на 11,4 и 10,5% (на 94,6 и 268,6 тыс. счетов соответственно).

В результате по итогам I полугодия доля вкладов размером от 400 до 700 тыс. рублей выросла с 13,8 до 14,3%, а от 700 тыс. до 1 млн. рублей – с 6,2 до 6,5% от общей суммы депозитов.

Вклады свыше 1 млн. рублей выросли с 35,5 до 36,9%.

Средний размер вкладов в интервале от 100 до 400 тыс. рублей на 1 июля составил 189 тыс. рублей, от 400 до 700 тыс.– 530,6 тыс. рублей, от 700 тыс. до 1 млн. – 813,2 тыс. рублей, а свыше 1 млн. – 4 208,5 тыс. рублей.

Средний размер вкладов менялся незначительно – в пределах 0,1–0,4%.

СТАВКА – МЕНЬШЕ ЧЕМ ЖИЗНЬ НА ОДНУ ЗАРПЛАТУ

Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное агентством в ста крупнейших розничных банках, показывает их дальнейшее плавное снижение. В то же время небольшая часть банков, испытывающая необходимость в дополнительном привлечении ресурсов, увеличивала ставки по вкладам для физических лиц. В исследуемый период 16 из 100 банков повысили, а 53 банка понизили свои ставки. В 2010 году лишь один банк повышал ставки по вкладам.

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 июля по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. рублей составил 5,5% годовых (снижение на 0,2%), а для вкладов в размере 700 тыс. рублей – 5,6% (снижение также на 0,2 п.п.).

При этом средние процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. рублей составили 7,1% (снижение за I полугодие 2011 года – 0,3%) и 7,2% годовых для вкладов в размере 700 тыс. рублей (снижение 0,5%).

Иными словами, уже примерно год проценты по рублевым депозитам находятся ниже уровня инфляции, уточняет АСВ.

РУБЛЬ УКРЕПИЛСЯ И ПОТЕСНИЛ ДОЛЛАРОВЫЕ ДЕПОЗИТЫ

Доля долгосрочных рублевых депозитов свыше одного года увеличилась с 64,7 до 64,9%.

Доля 30 крупнейших по объему вкладов сократилась – с 78,5 до 77,9%. В первую очередь это было вызвано снижением доли Сбербанка с 47,9 до 46,9%.

Наиболее высокие темпы роста вкладов по итогам I полугодия наблюдались у банков московского региона – 13,8%, у региональных банков – 8,7%. Сетевые многофилиальные банки показали рост в 8,0%, банки со 100% иностранным капиталом – 6,9%, Сбербанк – 5,3%.

В I полугодии продолжилось снижение доли депозитов в иностранной валюте: с 19,3% на начало года до 18% на 1 июля. Это сокращение, по мнению агентства, было вызвано ростом привлекательности сбережений в национальной валюте в результате продолжающегося укрепления курса рубля относительно доллара США.

НА ВСЯКИЙ ПОЖАРНЫЙ

О том, что россияне после кризиса вновь начали накапливать сбережения, свидетельствует и опрос, проведенный Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). Доля сберегателей среди населения в текущем году выросла до 34% с 24% в 2010 году и с 26% - в предкризисном 2008 году.

При этом основным мотивом накопления средств на протяжении трех последних лет остается "на всякий случай, про запас". Вторая распространенная мотивация для накоплений - ремонт квартиры или дома.

Кроме того, россияне копят на старость, покупку недвижимости или авто, отдых, лечение, образование.

Реже всего люди делают сбережения для вложения в собственное дело и в целях получения доходов в виде дивидендов.

Больше всего копят представители старшего поколения (от 45 лет и старше), проживающие преимущественно в двух крупнейших городах страны. Доля сберегателей в Москве и Санкт-Петербурге достигает 57%, в то время как в городах с численностью от 100 до 500 тысяч человек - 33%.

Тимур Алтынов,
Москва
специально для «БИЗНЕС Online»