Татфондбанк открывает большие возможности для малого бизнеса

КАК БЫСТРО И ПОД НЕБОЛЬШОЙ ПРОЦЕНТ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ НА БИЗНЕС?

Где найти банк, в котором платежи будут проводиться максимально оперативно? Как получить доход от свободных средств? Ответы на эти вопросы волнуют многих предпринимателей. О том, что может предложить один из крупнейших банков Татарстана, - Татфондбанк, - мы беседуем с первым вице-президентом, директором департамента корпоративного бизнеса АИКБ «Татфондбанк» Рафисом Шагвалеевым.

- Рафис Минзагитович, что Татфондбанк может предложить сегодня малому бизнесу?

- Мы хорошо знаем потребности предпринимателей и поэтому можем предложить оптимальные условия сотрудничества. Для малого бизнеса нужны недорогие средства, быстрое обслуживание, доходы по депозитам. Все это может предложить Татфондбанк. Наиболее важное – это выгодные кредиты. Кредитование малого бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности Татфондбанка. В первом полугодии 2011 года мы выдали малым предприятиям 1,7 миллиарда рублей. Стратегия развития Татфондбанка до конца 2013 года предполагает увеличение объемов кредитования малого бизнеса в пять раз. Мы планируем достичь этого, прежде всего, за счет выгодных для клиентов кредитных программ.

Директор департамента корпоративного бизнеса АИКБ «Татфондбанк» Рафис Шагвалеев

- Часто бывают ситуации, когда у предпринимателя или фирмы недостаточно оборотных средств на счете, а нужно, например, рассчитаться с поставщиками. На каких условиях банк предоставляет деньги на такие цели?

- Действительно, недостаток оборотных средств – частая ситуация. Главное – деньги здесь нужны быстро и под небольшой процент. Для этих целей мы предлагаем три вида кредита: «Овердрафт», «Оборотные средства» и «Микрокредит».

Овердрафт мы выдаем под 12,5% годовых на срок до 14 месяцев. Максимальная сумма кредита может достигать 70% от среднемесячных оборотов по расчетному счету. Отмечу, что в расчет суммы овердрафта принимаются обороты по расчетным счетам в любом банке. Важно и то, что кредит по этой программе мы выдаем без залога.

Кредит по программе «Оборотные средства» на закупку товаров, покрытие кассовых разрывов и другие цели можно получить на более длительный срок – до трёх лет под 14 процентов годовых. Минимальная сумма кредита для малых предприятий – 1 миллион рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей. По этой программе необходимо поддержание оборотных средств в нашем банке, размер которых определяется совместно с клиентом. Если необходима небольшая сумма, то удобно воспользоваться микрокредитом. Минимальная сумма микрокредита – 100 тысяч рублей, максимальная – 1 миллион рублей. Кредит выдается без залога на срок до трёх лет под 18 процентов годовых. Микрокредиты мы выдаем в течение пяти дней.

- А если нужны средства на развитие бизнеса, например, на приобретение станков или оборудования для магазина? На какой максимальный срок можно получить кредит для этих целей?

- Средства на развитие бизнеса банк предоставляет на срок до семи лет под 15 - 16 процентов годовых. Процентная ставка по кредиту зависит от первоначального взноса: при отсутствии первоначального взноса ставка составляет 16 процентов годовых, при взносе от 20 процентов - ставка снижается до 15 процентов годовых. Минимальная сумма для малых предприятий – 1 миллион рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей. В качестве обеспечения может выступать недвижимость, транспорт, оборудование (в том числе приобретаемое).

- Как известно, время – деньги. Возможно ли получить кредит в короткий срок?

- Скорость выдачи кредита зависит от программы кредитования. Как правило, этот срок составляет от 5 до 10 дней. Максимально короткий срок – по программе «Свой бизнес» - не более трех дней. Кредит по этой программе выдается без залога, процентная ставка зависит от срока ведения бизнеса.

- Сегодня много говорят об инновациях и модернизации экономики. Очевидно, что движение здесь должно быть не только «сверху», но и «снизу», а для внедрения инноваций малому бизнесу нужны деньги, дешевые банковские кредиты. В Татфондбанке есть льготные программы на эти цели?

- Мы были одним из первых в республике банков, предложивших программу финансирования для инноваций и модернизации. Программа реализуется совместно с российским банком поддержки малого и среднего предпринимательства. Первая мысль, которая возникает у многих предпринимателей: инновации – это сложно, лучше взять другой кредит. На самом деле, все просто: любые технологии, направленные на улучшение качества продукции, а также расширение номенклатуры товаров мы относим к инновациям и модернизации. Например, вы запускаете новую линию производства, значительно расширяете ассортимент выпускаемой продукции – это уже модернизация вашего производства, вашего бизнеса. Кредит по этой программе можно получить всего под 11,5 процента годовых на срок от полугода до семи лет. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, а максимум – 150 миллионов рублей. По этой программе первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 15 процентов от суммы проекта.

- Какие документы нужны для получения кредита в Татфондбанке?

- Для получения кредита по большинству программ кредитования нужно предоставить стандартный пакет документов, который включает в себя учредительные документы, документы по финансово-хозяйственной деятельности, в случае залога – документы по залоговому имуществу. Многие из этих документов у предпринимателей есть в наличии и предоставить их не займет много времени. Наиболее сокращенный пакет документов – по программе «Свой бизнес». Достаточно предоставить три документа: копию паспорта, копию полиса обязательного медицинского страхования или выписки из трудовой книжки, а также справку о доходах.

- Для эффективного бизнеса нужны не только средства, но и оперативное расчетно-кассовое обслуживание. Как обстоят с этим дела в Татфондбанке?

- Все платежи мы проводим в день поступления платежного поручения. Именно поэтому многие предприниматели приходят на обслуживание в наш банк. Расчетный счет мы открываем даже с выездом к клиенту в рамках услуги «Экспресс-открытие расчетного счета». До 1 ноября в Татфондбанке действует специальная акция – «Бизнес клуб». В рамках акции мы бесплатно открываем расчетный счет, начисляем доход в виде процентов на среднемесячный остаток по расчетному счету. Клиенты могут выбрать наиболее удобный вариант оплаты за расчетно-кассовое обслуживание: безлимитный тариф или оплачивать каждую операцию. Кроме того, в рамках акции мы бесплатно подключаем сотрудников клиента к интернет-банку «Онлайн Партнер», а самого клиента – к дистанционному банковскому обслуживанию «Интернет-Клиент».

- Обслуживание через интернет, несомненно, удобно. Но все ли клиенты готовы активно использовать новые технологии?

- Пока не все. На сегодняшний день только 40 процентов клиентов используют интернет-банкинг. Но постепенно приходит осознание того, что сделать несколько кликов на офисном или домашнем компьютере намного проще и быстрее, чем идти в банк. Система «Интернет-Клиент» позволяет в режиме реального времени с любого компьютера, подключенного к интернету, проводить любые банковские расчеты и получать оперативную информацию о состоянии счета. Думаю, что за полтора-два года мы переведём всех наших клиентов на дистанционные технологии.

- А какие возможности предлагает Татфондбанк для получения дополнительных доходов?

- По соглашению с клиентом, мы можем начислять доход на остатки на расчетных счетах (при определенном остатке на счете). Кроме того, мы предлагаем получить более высокий доход, разместив свободные средства на депозитах. Процентные ставки по депозитам зависят от суммы, срока, валюты и периодичности выплаты процентов. Выплачивать проценты мы можем ежемесячно, раз в квартал или единовременно по окончании срока действия депозитного договора. Эти условия обговариваются индивидуально с каждым клиентом.

- Куда необходимо обратиться предпринимателям для того, чтобы воспользоваться услугами банка?

- Мы ждем предпринимателей в любом офисе нашего банка. В настоящее время у нас действует 94 подразделения на территории Татарстана и за пределами республики. Кроме того, на сайте банка www.tfb.ru можно подать онлайн-заявку на кредит и экспресс-открытие расчетного счета.

ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
Лицензия ЦБ РФ №3058 от 24.08.1994 г.