Татарстан является одним из ключевых региональных партнеров ПСБ, чему способствует сотрудничество с большим пулом предприятий оборонно-промышленного комплекса в республике. В конце 2019 года статус опорного для ОПК финансово-кредитного учреждения был закреплен за ПСБ законодательно. О том, как завершается юбилейный, десятый в республике, и особенный для всех год, рассказала региональный директор Операционного офиса «Казанский» ПАО «Промсвязьбанк» Елена Сабурова.
Елена Сабурова: «Банк не только сохраняет устойчивость, надежность и без промедления отвечает на запросы своих клиентов, но и показывает в столь непростой мировой ситуации значительный рост»
БАНК ОБСЛУЖИВАЕТ БОЛЕЕ 60% КОНТРАКТОВ В СФЕРЕ ГОСОБОРОНЗАКАЗА
— Елена Владимировна, для казанского офиса этот год юбилейный — с чем можно поздравить банк на фоне глобально непростой ситуации?
— Думаю, с тем, что банк не только сохраняет устойчивость, надежность и без промедления отвечает на запросы своих клиентов, но и показывает в столь непростой мировой ситуации значительный рост. В этом году рост корпоративного кредитного портфеля ПСБ значительно опередил показатели рынка. Во многом это связано с изменениями в бизнес-модели ПСБ. Положительную динамику корпоративного кредитного портфеля можно объяснить увеличением собственных выдач как в сегменте ОПК, так и в гражданском сегменте.
Практически 70 процентов кредитного портфеля ПСБ в РТ занимает доля крупного бизнеса — это предприятия ОПК и компании, которые являются визитной карточкой Татарстана. Процентов 10–15 составляют представители малого и среднего предпринимательства. Остальное приходится на розничное направление.
Так, в банке установлены кредитные лимиты крупным предприятиям республики, имеющим стратегическое значение для страны, в размере более 160 миллиардов рублей, включая предприятия ОПК. Отлажена четкая система по обеспечению полного комплекса расчетно-кассового обслуживания для сопровождения гособоронзаказа.
Однако важно отметить, что, несмотря на новые поставленные задачи, банк сохранил свою универсальность. Об этом говорят и темпы роста по другим направлениям бизнеса. Расширяя партнерство с предприятиями ОПК, ПСБ одновременно предоставляет наиболее актуальные финансовые продукты на самых привлекательных условиях клиентам МСБ и физическим лицам.
«В этом году рост корпоративного кредитного портфеля ПСБ значительно опередил показатели рынка. Во многом это связано с изменениями в бизнес-модели ПСБ»
ГОД #ПСБдляМСБ И ЗАПУСКА ТЕХНОЛОГИЧЕСКИХ УСОВЕРШЕНСТВОВАНИЙ
— 2020 год совершенно точно войдет в историю. В непростом положении оказался бизнес, особенно малый и средний. Банк в этот период работал только в рамках государственных программ поддержки или предложил клиентам и дополнительные меры?
— ПСБ как один из ведущих банков на рынке малого и среднего бизнеса поддержал инициативы правительства, направленные на помощь предприятиям пострадавших отраслей. Воспользоваться программами господдержки через наш банк предприниматели могли уже с начала апреля.
Для того, чтобы сохранить рабочие места, государство запустило программу льготного кредитования на выплату заработной платы сотрудников (постановление Правительства №422), по которой ПСБ начал выдавать кредиты одним из первых.
Также правительство предложило другую меру поддержки (постановление Правительства РФ №696) — кредит на возобновление деятельности. Платежи по нему можно было не вносить до 1 декабря 2020 года. Данная программа оказалась очень востребованной, в Татарстане мы выдали по ней кредитов на сумму около 2 миллиардов рублей, и банк один из лидеров в Татарстане по объемам предоставленных МСБ кредитов. Это стало возможным благодаря тому, что в ПСБ были настроены алгоритмы предложений и кредитных моделей. Если бы не современные технологии, то такое количество кредитов мы бы выдавали несколько лет, однако благодаря разработанным алгоритмам, накопленной базе клиентов и развитию удаленных каналов время получения решения по кредиту было максимально сокращено.
Конечно, в дополнение к государственным мы сразу предложили клиентам и свои меры поддержки. Запустили программу кредитных каникул, программы по реструктуризации, рефинансированию чтобы помочь гражданам и реальному сектору экономики.
Надо отметить, что в части обслуживания МСП у нас сейчас хорошая компетенция и в части выдачи электронных гарантий — мы являемся одним из лидеров для тех предприятий МСП, которые работают по линии государственных закупок.
Каждому хорошему событию нужен своевременный импульс, а текущий год ускорил волну технологических усовершенствований в банке. Мы одними из первых на рынке реализовали возможность дистанционного оформления двух востребованных бизнесом услуг: кредитование и факторинг. Имея наработанный опыт по данным направлениям, банк решил взять лучшее и самое технологичное из них и предложить бизнесу несколько очень удобных и выгодных продуктов. Так, в мае мы запустили онлайн-факторинг «Без бумаг» для поставщиков федеральных торговых сетей с лимитом до 300 миллионов рублей и сроком рассмотрения заявок на финансирование клиентов малого и среднего бизнеса до 2 часов.
Заявка принимается дистанционно и на основе всего двух документов: потребуются контракт с покупателем и согласие на обработку персональных данных и запрос в БКИ.
То есть получить необходимое финансирование на сумму до 300 миллионов рублей можно без визита в отделение банка.
А уже в ноябре 2020 года ПСБ представил новый продукт в линейке онлайн-факторинга «Без бумаг» для поставщиков групп компаний «Роснефть», «Лукойл», ММК, «Газпром нефть» и «Мессояханефтегаз». Без залога и поручительства банк выдает до 150 миллионов рублей с максимальной отсрочкой до 211 дней и объемом финансирования до 100%.
Так, чуть более чем за полгода продуктовый портфель ПСБ пополнился двумя современными и актуальными предложениями.
«Мы одними из первых на рынке реализовали возможность дистанционного оформления двух востребованных бизнесом услуг: кредитование и факторинг»
— Вы сказали, что активно развиваете современные технологии. Какие еще цифровые продукты предлагаете?
— Технологический рывок в банковской сфере очевиден. Новые технологии уже помогают делать персонифицированные предложения для клиентов на основе анализа потребностей человека на основе данных из открытых источников и его активности в интернете, с помощью искусственного интеллекта.
Еще 2019 году ПСБ получил премию «Финансовая элита России» в номинации «Digital-банк года для МСБ» (Диджитал). Данной наградой была отмечена наша услуга «Без бумаг» — одна из первых на отечественном рынке программа онлайн-кредитования. Пандемия коронавируса еще не началась, а у наших клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса уже была возможность оформить кредит без визита в офис банка и всего по одному документу, без залога и поручительства в течение 24 часов. В период пандемии пригодился весь наш накопленный опыт работы с цифровыми данными, чтобы технологично, быстро и качественно обрабатывать огромные объемы запросов. Только в Татарстане пришло 2 тысячи заявок. Я считаю, что это и позволило нам сделать за лето такой рывок в части увеличения кредитного портфеля для МСБ — на 75 процентов. Всего пара кликов через приложение смартфона или на сайте банка — и предодобренное предложение от банка у предпринимателя на электронной почте.
Стремимся к тому, чтобы 100 процентов продуктов и сервисов из нашей продуктовой линейки для всех сегментов было доступно в мобильных сервисах. Мы уже близки к этому и по-прежнему рекомендуем клиентам посещать банк только при крайней необходимости и пользоваться удаленными каналами обслуживания — личным кабинетом в интернет-банке и мобильным приложением. Наши сотрудники всегда на связи, оказывают поддержку клиентам в интернет-мессенджерах, консультируют по всем мерам поддержки бизнеса.
— Какие темпы роста ПСБ показывал в розничном бизнесе с момента получения им статуса опорного банка ОПК?
По состоянию на конец года розничная база ПСБ включает в себя около 3,2 млн клиентов по всей России. Это рост не только за счет специального, «военного» клиентского сегмента. ПСБ не менее активно нарабатывает базу клиентов с открытого рынка, разрабатывая продуктовую линейку, цифровые сервисы, которые позволяют нам быть конкурентоспособными на рынке.
Розничный портфель ПСБ в Татарстане за уходящий год удвоился и составил около 7 миллиардов рублей. А внутри данного направления наибольший рост показала ипотека. От квартала к кварталу стабильно плюс 45–50 процентов ипотечного портфеля, в итоге отмечаем рост в 2,5 раза к сентябрю по сравнению с началом года.
Безусловно, драйверами ипотеки стали льготные госпрограммы на приобретение жилья, которые вывели среднерыночные ставки на уровень до 7,31 процента по итогам 10 месяцев по данным ЦБ, о котором раньше можно было только мечтать. ПСБ стал одним из первых участников госпрограммы, дополнительно снизив ставку для своих клиентов. Это оказалось для рынка беспрецедентной программой, по ней в Татарстане выдали почти 1 миллиард рублей. В начале ноября ПСБ продлил участие в программе льготного ипотечного кредитования в рамках госпрограммы-2020 до 1 июля 2021 года. Для удобства клиентов при оформлении ипотечных сделок ПСБ открыл в Казани второй ипотечный центр, куда могут обратиться как сотрудники ОПК, военнослужащие, так и другие жители республики.
Еще один актуальный продукт в рознице — это кредит наличными. ПСБ традиционно входит в число лидеров по темпам роста кредитования розничных клиентов. Это удобный продукт, который позволяет человеку решать вопросы здесь и сейчас. И в этом году рост портфеля кредитов, выданных частным лицам в Татарстане, вырос более чем на 50%.
Елена Сабурова: «Я надеюсь, что ПСБ стал для многих важным партнером в финансовых вопросах. Мы стремимся предложить лучший финансовый продукт каждому, будь это крупная корпорация или житель нашего города, получающий зарплату на карту ПСБ»
— Как повлияла ситуация с пандемией на предпочтения и инвестиционные стратегии клиентов частного капитала ПСБ?
Процессы private banking (прайвет банкинг) настроены с учетом индивидуальных предпочтений каждого клиента, поэтому проследить какую-то одну определенную тенденцию довольно сложно. В то время, как одни клиенты придерживались консервативной стратегии — инвестирования в облигации и еврооблигации, другие восприняли сложный период как возможность реализации смелых инвестиционных идей, приобретая подешевевшие активы компаний с перспективой возобновления их роста и восстановления рыночной капитализации и получая прибыль на разнице в цене.
Наши информационные системы сохранили надежность и стабильность даже в условиях масштабно увеличившегося трафика: мы находились на связи с клиентами 24/7, наш VIP-офис продолжал работу c соблюдением всех мер эпидемиологической безопасности. Разумеется, мы рекомендовали клиентам пользоваться нашими онлайн-сервисами, чтобы минимизировать риски при визите в банковские отделения, где работали персональные менеджеры. Операции по счетам, кредитам, вкладам, все виды переводов, конвертация валют, покупка инвестиционных продуктов — все эти банковские транзакции оперативно проводились в полном объеме благодаря нашим дистанционным технологиям. Так что наши клиенты не почувствовали каких-либо неудобств в сложный период — напротив, многие процессы стали для них более быстрыми и комфортными.
Отделение ПСБ private banking в Казани стало одним из лучших в региональной сети ПСБ по результатам 2019 году, и в этом году мы также планируем занять лидирующие позиции.
10-летие ПСБ в Татарстане — хороший повод для руководства подвести итоги «пандемийного» года и расставить приоритеты на будущее…
Любой кризис — явление, которое рано или поздно закончится. Абстрагируясь от негативных эмоций и излишних переживаний, можно использовать данный период как шанс получить уникальный опыт, научиться чему-то новому — освоить те же онлайн-технологии. Действительно, последние полгода были для всех нас напряженными. Объем работы был колоссальным.
Сейчас могу резюмировать — в такое «горячее» время мы сработали очень эффективно. Я надеюсь, что ПСБ стал для многих важным партнером в финансовых вопросах. Мы стремимся предложить лучший финансовый продукт каждому, будь это крупная корпорация или житель нашего города, получающий зарплату на карту ПСБ. Мы гордимся каждым выданным кредитом и каждым предпринимателем, который с нашей помощью сохранил и развивает дальше свой бизнес. Мы делаем все для того, чтобы наши клиенты были успешными и развивались вместе с нами.
