По данным Московской биржи, число татарстанцев, владеющих индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС), с начала года выросло на 30,1% до 124,3 тыс. на 1 октября. Таким образом, более 3% населения Татарстана уже открыли такие счета. Всего количество открытых индивидуальных счетов (ИИС) уже приближается к отметке 5 миллионов. ИИС первого типа, который появился в России еще в 2015 году, был призван сделать популярным фондовый рынок среди розничных инвесторов и предполагает возврат 13% от суммы взноса из бюджета за счет ранее оплаченного налога. О нюансах ведения такого счета в интервью рассказал директор филиала «Открытие Брокер» («Открытие Инвестиции») в Казани Вадим Ложкин.
Вадим Ложкин: «Инвестор открывает счет и может каждый год вносить 400 тысяч рублей на счет и каждый год возвращать 13 процентов от этой суммы из бюджета. Нюанс заключается в том, что изъять эти средства со счета можно только через три года»
Как получать 13% дохода ежегодно?
— Вадим, почему столь стремительно растет спрос на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)?
— Данный продукт появился в России в 2015 году, и с каждым годом он набирает все бо́льшую популярность. Одна из причин — при внесении средств на этот счет государство возвращает инвестору 13 процентов средств, ранее уплаченных в качестве налога на доходы физического лица (НДФЛ). Максимальная сумма, с которой возвращается налог, — 400 тысяч рублей в год, то есть не более 52 тысяч рублей.
А теперь более простым языком. Инвестор открывает счет и может каждый год вносить 400 тысяч рублей на счет и каждый год возвращать 13 процентов от этой суммы из бюджета. Нюанс заключается в том, что изъять эти средства со счета можно только через три года. Поэтому здесь может действовать стратегия — открыть ИИС и держать его год или два нулевым, а в последний год внести на него 400 тысяч рублей и получить гарантированно 13 процентов годовых на следующий календарный год. Рассчитать точную сумму вам помогут наши специалисты в офисе группы «Открытие».
Это самая популярная стратегия дохода при ИИС, она очень подходит новичкам, но открыть такой ИИС можно один раз.
При этом средства на данном счете можно и держать в виде рублей, и получить дополнительный доход. Для особо консервативных и не готовых взять на себя риски можно вложиться в облигации федерального займа и получить еще и доход в виде купона. Для менее консервативных — вложиться в облигации и акции компаний.
— ИИС действует только три года?
— Пока нет ограничений в сроке действия ИИС. Не исключено, что оно появится в дальнейшем. Если инвестор не закрывает счет через три года, он может продолжать каждый год довносить по 400 тысяч рублей и получать свой вычет.
«Наши финансовые регуляторы — Центральный банк РФ и минфин РФ — уже не один раз говорили, что ИИС первого типа будет закрыт, когда общее количество таких счетов достигнет 6 миллионов счетов, мол, много желающих. Напомню, что в настоящее время открыто чуть меньше 5 миллионов»
«Непонятно, как будут считать регуляторы — просто по числу открытых счетов или по количеству счетов, на которых есть хотя бы рубль»
— Есть ли разновидности ИИС?
— После успеха ИИС первого типа был введен и ИИС второго типа. Последний также предполагает поддержку от государства, но уже не в форме возврата уплаченного ранее налога, а в виде освобождения от налога дохода, полученного от инвестирования средств на счете. ИИС второго типа закрывать не планируется, поскольку он не несет прямой нагрузки на бюджет, связанной с возвратом средств.
Такая стратегия ИИС второй типа больше подходит для уже более уверенных в себе инвесторов и предполагает инвестиции в финансовые инструменты уже на большую сумму, чем 400 тысяч рублей, чтобы обеспечить сравнимый доход.
Здесь появляется еще один нюанс — поскольку ИИС можно иметь только один раз, у инвестора есть возможность определить, каким он будет, не сразу при открытии, а в течение трех лет. То есть инвестор может попробовать себя в инвестициях и решить, какая налоговая льгота ему наиболее подходит. В этом случае оформлять вычет по возврату 13 процентов надо не ежегодно, а после принятия решения о том, какой тип вычета окажется наиболее выгодным.
А теперь последний нюанс. Наши финансовые регуляторы — Центральный банк РФ и минфин РФ — уже не один раз говорили, что ИИС первого типа будет закрыт, когда общее количество таких счетов достигнет 6 миллионов счетов, мол, много желающих. Напомню, что в настоящее время открыто чуть меньше 5 миллионов. Правда, пока непонятно, как будут считать регуляторы — просто по числу открытых счетов или по количеству счетов, на которых есть хотя бы 1 рубль. Таких сейчас значительно меньше.
— Где можно открыть ИИС?
— Большинство ИИС открывается у брокера, причем сделать это можно без прихода в офис с документами — через сайт или мобильное приложение. Также есть возможность открыть такой счет в управляющей компании, в этом случае ему необходимо быть ненулевым и инвестированием средств должны заниматься специалисты компании.
Брокерское обслуживание осуществляется АО «Открытие Брокер» (ОГРН 1027739704772) в соответствии с Договором на брокерское обслуживание, лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №045-06097-100000 выдана ФКЦБ России 28.06.2002 без ограничения срока действия.
Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и разработана без учета интересов конкретного клиента. Инвестирование в финансовые инструменты связано с высокой степенью рисков и не подразумевает каких-либо гарантий как по возврату основной инвестированной суммы, так и по получению каких-либо доходов. При принятии инвестиционных решений необходимо ознакомиться с подробной информацией о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовом рынке, содержащейся в разделе 11 Договора на брокерское обслуживание.
