Ак Барс Банк – предпринимателям: обменивайте свою будущую выручку на деньги здесь и сейчас

На деловом завтраке, посвященном трендам финансирования, эксперты Ак Барс Банка рассказали, каким образом с помощью факторинга можно уменьшать кредитную нагрузку на бизнес и решать проблему с дебиторской задолженностью за несколько дней

А можно утром — стулья, вечером — деньги? Можно. Но деньги — вперед!

По каким каналам вести импорт и экспорт в условиях международных санкций и как малому бизнесу получать наилучшие условия при поставках в крупные розничные сети? Эти и другие вопросы обсуждали на бизнес-завтраке «Факторинг-2023: digital*-инструменты и тренды финансирования», который Ак Барс Банк устроил в начале декабря для клиентов.

На рынке, как известно, всегда встречаются двое. Продавец хочет получить оплату за свой товар как можно быстрее и сполна, а покупатель — заплатить попозже и желательно поменьше. Примирить эти противоположные интересы способен факторинг, с помощью которого продавец получает от фактора плату за товар сразу после отгрузки, а покупатель получает желаемую отсрочку платежа, а иногда еще и скидку. Иными словами, с помощью факторинга можно обменять будущую выручку на деньги здесь и сейчас. Взамен право требования дебиторской задолженности переходит к фактору. В роли которого и выступает Ак Барс Банк для многих своих клиентов из числа как крупного, так и малого бизнеса.

По словам начальника управления цифрового факторинга Ак Барс Банка Алексея Дробота, рост рынка факторинга в России показывает сумасшедшие результаты — его оборот составляет 5,7 трлн рублей, увеличившись за последние два года на 2 триллиона. Конечно, часть роста объясняется инфляцией, но основной драйвер — это новые активные клиенты, которые преодолели стереотип о том, что факторинг является дорогим и хлопотным делом. Например, в Ак Барс Банке можно получить услугу по упрощенной процедуре — без визита в офис и бумажного сопровождения, полностью через электронный документооборот. Банк работает по всей России, а его линейка настолько широка, что некоторые продукты вообще больше нигде не представлены на рынке, в том числе это возможности, связанные с внешнеэкономической деятельностью. Ак Барс Банк одним из первых российских банков запустил международный импортный факторинг в валютах дружественных стран.

По словам начальника управления цифрового факторинга Ак Барс Банка Алексея Дробота, рост рынка факторинга в России показывает сумасшедшие результаты — его оборот составляет 5,7 трлн рублей, увеличившись за последние два года на 2 триллиона

«Мы всегда подстраиваемся под реалии бизнеса, готовы решать даже нетривиальные задачи. Так, зимой 2020 года потребительский спрос упал, выросли дебиторская и кредиторская заложенности бизнеса при низкой залоговой базе, и компаниям нужны были инструменты для работы в этой ситуации. В 2022-м — прямо противоположная ситуация, фокус внимания сместился от работы с дебиторами, те платят стабильно, к проблеме с поставщиками, которые после февраля перешли на предоплату», — пояснил спикер.

В Ак Барс Банке не разделяют клиентов на поставщиков и дебиторов, поскольку одна и та же компания может выступать одновременно в двух ролях. Поэтому в каждой линейке есть решения, которые позволяют бизнесу и получать отсрочку по платежам, и одновременно решить проблему с дебиторкой.

Алексей Дробот разобрал различные виды продуктов, доступные клиентам Ак Барс Банка, — факторинг с регрессом, без регресса, закрытый. Каждый из них позволяет пополнить оборотные средства, устранить кассовые разрывы и спокойно работать с крупными заказчиками, например торговыми сетями, отсрочка платежей в которых может доходить до нескольких месяцев. Ведь часто их поставщикам, тому же малому бизнесу, деньги нужны безотлагательно, чтобы погашать текущие расходы — на зарплату, аренду, запчасти. И что тогда? Брать кредит? «Лучше присмотреться к факторингу, это может быть гораздо выгоднее и не требует залога», — советуют эксперты.

Ак Барс Банк сформировал топ-600 наиболее устойчивых и надежных компаний России

В отличие от кредита, использование факторинга положительно сказывается на структуре баланса, т. к. факторинговые деньги — это актив продавца, а не обязательство и долгом не считается. Так что «подчищать с помощь факторинга балансы — это нормальная практика», заверили на завтраке аудиторию.

В качестве фактора банк может даже принять на себя обязанности по возврату проблемной задолженности. При этом риски неплатежей можно минимизировать. У крупного банка возможности по проверке контрагентов на благонадежность и доступ к статистике платежной дисциплины куда шире, чем у обычного коммерческого директора небольшого ООО.

Так, Ак Барс Банк сформировал топ-600 наиболее устойчивых и надежных компаний России. Если ваш контрагент входит в этот пул, то анализ заявки проводится по упрощенной процедуре. Решение по сокращенному пакету документов предоставляется в течение двух рабочих дней, а с поставщиками федеральных сетей по продукту экспресс-факторинг — в течение нескольких часов.

Наталья Шаламова: «Последние изменения в законе позволяют рассчитываться на территории РФ в иностранной валюте, используя международный факторинг»

Ак Барс Банк помогает выстроить цепочку платежей в валюте

Управляющий директор по внешнеэкономической деятельности Наталья Шаламова подчеркнула, что Ак Барс Банк помогает своим клиентам, сохранившим связи с иностранными партнерами по экспорту и импорту, выстроить цепочку платежей в валюте через сеть корреспондентских отношений с крупными банками за рубежом.

Напомним, что после поправок к закону о валютном регулировании и валютном контроле у импортеров появилась возможность привлекать финансирование закупок в валютах дружественных стран. Изменения расширяют продуктовый ряд международного факторинга и снимают барьеры в виде конвертации при сделках импортного факторинга. Теперь в иностранной валюте импортер может оплатить фактору уступленное требование.

Все операции в валюте автоматизированы и доступны дистанционно.

В Ак Барс Банке есть возможность оформить международный факторинг

А руководитель по работе с ключевыми дебиторами Павел Титков призвал бизнес активно использовать потенциал лимитов финансирования, в том числе для получения факторинга. «Если кредитные продукты Ак Барс Банка по каким-то причинам не востребованы, а наши факторинговые продукты могли бы быть полезны, конвертируйте ваши лимиты!»

Павел Волков, управляющий директор управления цифрового факторинга Ак Барс Банка, провел блиц-опрос клиента банка, который поделился успешными практиками по использованию факторинга

Кроме того, Павел Волков, управляющий директор управления цифрового факторинга Ак Барс Банка, провел блиц-опрос клиента банка, который поделился успешными практиками по использованию факторинга.