Вклады в банках РТ: богатым – доход, бедным – подарки

Абсолютный чемпион рейтинга доходности депозитов — Анкор-банк, в дополнение к хорошему доходу он решил провести стимулирующую акцию для граждан, открывших вклад от 100 тыс. рублей

ПОДАРКИ ДЛЯ МАЛЫШЕЙ

В марте индекс доходности депозитов, рассчитанный по методике «БИЗНЕС Online», снизился на 0,07 п.п. с 8,69% на 3 марта 2014 года до 8,62% на 2 апреля 2014 года. Для сравнения: максимальная ставка 10 ведущих банков РФ, напротив, выросла на 0,1 п.п. с 8,37% в третьей декаде февраля до 8,47% в третьей декаде марта 2014 года. Тем временем в среднем банки в РТ предлагают для сумм до 700 тыс. рублей доходность в 9,07% годовых, то есть на 0,45 п.п. больше, чем по предложениям до 50 тыс. рублей. Прогноз по инфляции на 2014 год от финансовых регуляторов находится в диапазоне 5,5 - 6%. То есть все, что выше 6%, покрывает инфляционные издержки...

Абсолютный чемпион рейтинга доходности депозитов — Анкор-банк, в дополнение к хорошему доходу он решил провести стимулирующую акцию для граждан, открывших вклад от 100 тыс. рублей. В июне среди таких вкладчиков будут разыграны планшеты iPad Air 16 Gb.

У Интехбанка вместо юбилейного предложения «20 лет вместе!» появился вклад «На вершине успеха» под те же 10,33% годовых с учетом капитализации. При этом вкладчик сам может выбрать: получать проценты ежемесячно или капитализировать их. Депозит позволяет пополнять сбережения на любые суммы в течение всего срока, а при досрочном расторжении получить неплохую компенсацию: через полгода уже 7,5% годовых. Плюс на 2 года предлагается ставка в 10,5% годовых, при выборе капитализации на все 24 месяца это целых 11,6% (!) годовых. Есть смысл воспользоваться таким щедрым предложением при снижающихся 12 месяцев к ряду ставках.

Банк «Город», не мудрствуя лукаво, назвал новый апрельский вклад «10.45», годовая ставка по которому составляет 10,45%, что на 0,2 п.п. выше, чем по вкладу «10.25» на 3 марта. Преимущества: невысокая стартовая сумма в 5 тыс. рублей, возможность делать дополнительные взносы от 1 тыс. рублей. В итоге «Город» обеспечил себе «серебро» нашего рейтинга.

Автоградбанк оформил предложение «Получи клад», ставка по которому составила 9,5% годовых, как и по лучшему предложению этого банка на начало марта. Но при открытии на сумму 10 тыс. рублей и выше каждый вкладчик получает подарок — юбилейную монету номиналом 25 рублей. Плюс вне зависимости от суммы вклада каждый вкладчик в период действия приема денежных средств во вклад получает купон на скидку в размере 10% от процентной ставки по потребительским кредитам.

Акибанк заменил «Снежный восторг» на «Солнечный страт», однако доходность как по стандартным (8,75%), так и по VIP-предложениям (9,25%) осталась неизменной. Но произошло снижение минимальных сумм с 10 до 5 тыс. рублей и с 500 до 300 тыс. рублей соответственно.

ДОХОДНОСТИ ДЛЯ БОГАТЫХ

Одним из тех, кто решил не переплачивать в апреле, стал Татсоцбанк. Он ввел новый депозит «Надежный» с доходностью 7% годовых, что на 1,75 п.п. ниже доходности, которую обеспечивал за 365 дней депозит «Снежный». Это самое значительное снижение среди всех наших участников. Тем временем в банке Колесовых для обладателей суммы свыше 1 млн. рублей предлагается депозит «Больше возможностей» со ставкой 10% годовых, а с учетом капитализации и вовсе 10,33%. Что тут добавить? Больше денег — больше возможностей.

Отметим, что похожим образом поступил «Россельхозбанк». Ставка по депозиту «Классический» снизилась на 0,2 п.п. до 7,65% годовых. Хотя прежнюю доходность 7,85% можно получить, оформив вклад самостоятельно. Параллельно в банке появился депозит «Золотой» с минимальной суммой от 1,5 млн. рублей, и здесь клиентам предлагают уже 7,9% или 8,1% в зависимости от способа открытия.

«БТА-Казань» ввел депозит «Актуальный» сроком на полгода для обладателей сумм от 0,5 млн. рублей: ставка 10% годовых. Для владельцев сумм от 5 млн. рублей по новому вкладу «Персона» предлагается заработать 10,35% за 12 месяцев.

Порадовал владельцев крупных сумм и один из федеральных титанов — банк ВТБ24. По новому депозиту «Ваш бонус» для сумм от 700 тыс. рублей начисляется 8,25% годовых, что на 1,5 п.п. больше, чем по предложению «Максимум». Это, пожалуй, значительное событие в мире финансов: раз федеральный гигант ВТБ24 перешагнул планку в 8%, ждем ответного хода от других федеральных игроков и ведущих местных банков. Стандартные депозитные предложения банка, открываемые в офисе, щедростью не отличаются: стабильные 4,29% годовых. Хотя при открытии вклада самостоятельно через терминал «ВТБ24-Доходный-Банкомат» можно получить 7,75% (!), вложив всего 5 тыс. рублей минимальной суммы.

КЛИЕНТЫ СТРЕМЯТСЯ ИСПОЛЬЗОВАТЬ КЛАССИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Дамир Габдулхаков — управляющий ВТБ24 в Татарстане:

— Изменений спроса со стороны вкладчиков в сторону тех или иных сроков размещения не было. По-прежнему наиболее популярны вклады на один год.

С начала года спрос на валютные депозиты вырос, однако в марте он был меньше, чем, например, в январе. Структура портфеля с конца 2013 года изменилась незначительно. Если округлять, то каждый десятый депозит ВТБ24 в Татарстане валютный, и этот тезис был актуален и в декабре, и в марте.

Что касается ставок в целом, ситуация на рынке неоднозначная. С одной стороны, банки пытаются удержать на низких уровнях ставки по кредитам, и это не дает возможность повышать ставки по депозитам. До недавнего времени мы прогнозировали, что средняя ставка останется или на прежнем уровне, или чуть скорректируется в сторону снижения. Однако сейчас, когда стал более понятен эффект от повышения ключевой ставки, мы видим, возможно, временное, но движение в сторону увеличения ставок. Появление в нашей линейке нового вклада с более высокой ставкой — реакция на рыночные изменения.

Венера Иванова — председатель правления ЗАО «Автоградбанк»:

— Если посмотреть статистику за последние два месяца (февраль-март), то можно сказать, что какого-то существенного изменения настроения вкладчиков в пользу тех или иных видов вкладов мы не наблюдаем. Каждый выбирает то, что больше подходит ему.

Как и по вкладам в рублях, никаких резких изменений спроса по валютным вкладам среди наших клиентов не наблюдалось. Отдельно можно отметить увеличение притока за два месяца по вкладу в китайских юанях. Вполне вероятно, это объясняется тем, что среди банков мало кто осуществляет прием денежных средств в данной валюте.

Макроэкономическая ситуация сейчас неопределенная, и, по нашему мнению, ставки останутся неизменными в перспективе 3 - 6 месяцев.

Лариса Серова — начальник управления депозитов и комиссионных продуктов ОАО «АИКБ «Татфондбанк»:

— В марте 2014 года в Татфондбанке не отмечено каких-либо существенных изменений в рамках краткосрочных или долгосрочных вкладов. По краткосрочным вкладам наблюдалось небольшое снижение доли (минус 0,59 процента), по среднесрочным и долгосрочным вкладам — увеличение доли на 0,57 процента.

В связи с разнонаправленным движением курсов доллара США и вро по отношению к рублю в марте 2014 года в Татфондбанке не отмечено повышенного спроса на валютные вклады. По итогам марта 2014 года доля валютных вкладов в общем объеме вкладов Татфондбанка увеличилась лишь на 0,2 процента.

Размеры депозитных ставок банков будут определяться ставкой рефинансирования Банка России, а также размером максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) 10 кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц.

Василя Муллина — заместитель директора Татарстанского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»:

— Ситуация на банковском рынке Татарстана остается стабильной, и поэтому для клиентов банков нет поводов беспокоиться за размещенные средства. Население по-прежнему доверяет банкам, и при размещении депозита клиент руководствуется не только процентной ставкой. Один из самых частых вопросов, который сегодня задают клиенты, пополняя вклад или размещая средства: «А насколько надежен ваш банк?» Можно утверждать, что сегодня клиенты отдают предпочтение банкам с государственным капиталом, это один из постоянных пунктов, который обязательно должен присутствовать для среднестатистического клиента. В целом вклады продолжают оставаться самым доступным вариантом инвестирования для всех категорий вкладчиков, к тому же благодаря системе страхования вкладов отсутствует риск потерять размещенные средства (в пределах 700 тысяч рублей). Мы не наблюдаем повышенного спроса на валютные вклады, наоборот, констатируем рост рублевых вкладов.

Сегодня клиенты стремятся использовать классические банковские инструменты для сохранения денежных средств: вклады и ОМС. В настоящее время ставки по вкладам для физических лиц не изменились. В целом ситуацию на рынке депозитов можно назвать спокойной — аналитики рынка не прогнозируют роста ставок в ближайшие месяцы. Мы ожидаем дальнейший интерес вкладчиков к рублевым депозитам, отмечу, что объем вкладов физических лиц, размещенных в Татарстанском филиале Россельхозбанка, за 1 квартал 2014 года вырос на 8 процентов и составил 2,7 миллиарда рублей. О том, что рынок депозитов стабилен, говорит и тот факт, что активно размещают свои средства в депозиты юридические лица — по итогам 1 квартала 2014 года объем депозитов юрлиц, размещенных в Татарстанском региональном филиале Россельхозбанка, вырос на 2,7 миллиарда рублей и составил 8,5 миллиардов рублей.

ПРЕДПОСЫЛОК ДЛЯ СУЩЕСТВЕННОГО СНИЖЕНИЯ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО ВКЛАДАМ НЕТ

Нияз Теркулов — заместитель председателя правления ОАО «ИнтехБанк»:

— В последнее время несмотря на внешнеполитическую напряженность изменений настроений среди вкладчиков нами отмечено не было: к нам приходят клиенты с размещением на вклады абсолютно разных сроков. При этом доля долгосрочных вкладов у нас превалирует, что говорит о доверии к нашему банку.

В то же время в начале года появился активный спрос на валютные вклады. Особый интерес представляют вклады в долларах и евро. Пользуется повышенным спросом «Мультивалютный» вклад, который позволяет управлять счетами и самостоятельно выбирать, в какой валюте держать средства, исходя из текущей рыночной ситуации.

Что касается доходностей по системе, на сегодняшний день предпосылок для существенного снижения процентных ставок по вкладам нет. Скорее всего, в краткосрочной перспективе ставки будут незначительно расти в зависимости от общей рыночной ситуации в экономике. В целом важным элементом в работе с клиентами должна стать гибкость условий по вкладам, ориентированным на разные категории клиентов и полностью удовлетворяющим их потребности.

Алексей Петров — заместитель управляющего филиалом АКБ «Город» ЗАО в РТ:

— Изменение настроений вкладчиков в пользу краткосрочных вкладов мы не ощущали. Самым популярным нашим депозитом продолжает оставаться депозит сроком на 367 дней. Это связано с тем, что по этому депозиту у нас самая высокая процентная ставка. Вкладчиков в первую очередь интересует доход, поэтому они готовы идти на годовые сроки. Да, риски вклада на 367 дней выше, чем на 180, но данную проблему они решают путем снижения величины вклада до суммы, подлежащей страхованию.

Особого спроса на вклады в валюте мы не отмечали. Предпочтение отдается рублевым вкладам, и динамика не меняется в течение длительного срока. Все стабильно даже в последнюю неделю. Ставки по рублевым вкладам выше.

Максим Наумович — советник председателя правления ОАО «Анкор-банк»:

— В последнее время мы не отмечали каких-либо изменений в предпочтениях вкладчиков по срокам открываемых депозитов. Все стабильно. Аналогичная картина и с валютными вкладами, особого спроса или его всплеска мы не наблюдаем.

В перспективе 3 - 6 месяцев доходности, на наш взгляд, останутся без существенных изменений.

Эльвира Сафина — руководитель по развитию офисных продаж ОО «Казанский» Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк»:

— Конкретно в наших отделениях бурного роста краткосрочных вкладов отмечено не было. Но мы не исключаем, что в ближайшее время ставки будут расти, и в апреле-мае мы его увидим.

Спрос на валютные вклады был не намного выше обычных показателей. Но стоит отметить, что клиенты стали дифференцированно вкладывать свои средства в равных пропорциях: доллары, евро и рубли.

Банки РТ по доходности годовых рублевых вкладов
с минимальной суммой до 50 тыс. рублей

*данные на 2 апреля 2014 года

Банки РТ по доходности годовых рублевых вкладов
минимальной суммой до 700 тыс. рублей