ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ НА ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ ПРОЩЕ МОЛОДЫМ УЧЕНЫМ И УЧИТЕЛЯМ

По данным Росреестра, в 2013 году 24,6% жилья было приобретено с привлечением ипотечного кредита, что выше показателей 2012-го почти на 4%. И ипотечный рынок продолжает расти. Представители банков утверждают, что наблюдают увеличение спроса на покупку недвижимости в кредит по причине девальвации курса рубля. Но как вкладывать в квадратные метры, если нет накопленных средств? Все просто. Достаточно обратиться в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Татарстан» (АИЖК РТ), где вам предложат ипотеку на привлекательных условиях — всего от 9,1%1 годовых.

1.jpg
Мария Кулушева — руководитель отдела кредитования ОАО «АИЖК РТ», Андрей Симаков — гендиректор ОАО «АИЖК РТ», Анастасия Петрухина — замгендиректора по кредитованию ОАО «АИЖК РТ», Дания Гимранова — начальник департамента администрирования ипотечных операций ОАО «АИЖК РТ» (слева направо)

ИПОТЕКУ МОЖНО ВЗЯТЬ И ОТЛОЖИТЬ

Вступая в статус заемщика, человек вряд ли будет представлять себе ситуацию, что в один прекрасный день ему нечем будет платить за ипотеку. Но никто не застрахован от форс-мажора (бизнес перестанет приносить прибыль, не сложатся отношения с руководством и так далее), может настать время, когда естественный приток финансов ослабнет. А если нет возможности вносить платежи по кредиту, то залоговое жилье может быть продано с торгов с целью погашения накопившейся задолженности.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, ОАО «АИЖК РТ» рекомендует заемщику незамедлительно обратиться за реструктуризацией2 задолженности. В таком случае он может быть уверен, что при своевременном обращении сохранит жилье, даже несмотря на временное снижение платежеспособности.

— Мы стараемся помочь всем заемщикам, находящимся на сопровождении у нашей организации, которые к нам обращаются, — консультирует начальник департамента администрирования ипотечных операций АИЖК РТ Дания Гимранова. — Если возникла ситуация, когда заемщик не может вносить текущий ежемесячный платеж, заемщик должен прийти к нам с документами (справки 2 НДФЛ, паспорт, трудовая книжка) и написать заявление на реструктуризацию. В некотором роде реструктуризация — это отсрочка исполнения обязательств по кредиту (займу) в полном объеме: заемщику дается льготный период, обычно 6 месяцев. В течение них заемщик оплачивает так называемый «посильный» платеж, который рассчитывается на основе документов, которые предоставил клиент, и текущей платежеспособности. Условно говоря, заемщик остался без работы и готов платить полгода по 5 тысяч рублей. Мы рассмотрим заявление заемщика и в случае положительного решения о предоставлении реструктуризации заемщику составим новый график платежей, согласно которому он будет вносить указанную им сумму 6 месяцев.

Гиранова-Дания.jpg
Гимранова Дания

— Дания, а как быть с первым графиком платежей?

— Из-за того что в льготный период (период реструктуризации) заемщик оплачивает лишь часть платежей из графика, рассчитываемого изначально, образовывается накопленная задолженность. Клиент должен погасить ее по истечению 6 месяцев льготного периода, если, конечно, у него восстановилась платежеспособность. Но если у человека по-прежнему проблемы финансового характера, он имеет право обратиться за продлением реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие текущие доходы. При продлении реструктуризации накопившаяся задолженность разбивается на последующие 96 месяцев кредита (займа), то есть увеличивается ежемесячный платеж и составляется новый график погашения.

ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ УЧЕНЫХ И УЧИТЕЛЕЙ

С начала этого года в АИЖК РТ обратились около 100 молодых ученых, и 4 марта 2014 года первый из них уже отметил новоселье в приобретенной им по программе «Молодые ученые» квартире.

— Всего у нас четыре социальных ипотечных предложения: «Материнский капитал», «Военная ипотека», «Молодые учителя» и «Молодые ученые», — рассказывает руководитель кредитного отдела АИЖК РТ Мария Кулушева. — Программа «Молодые ученые» также разработана для тех деятелей науки, у которых нет субсидии от Российской академии наук, но которые соответствуют определенным требованиям. Например, чтобы подходить под критерии нашей программы, он должен работать в определенном научном учреждении (государственные академия, университет, научно-исследовательский институт) в должности инженера-исследователя, инженера-конструктора, младшего сотрудника, научного сотрудника. Также под категорию «ученый» попадают и врачи, но только при наличии ученой степени. Самое главное, что у молодых ученых и учителей условия по ипотечному кредитованию гораздо выгоднее. Например, по программе «Молодые ученые» предусмотрена ставка 10 процентов годовых, если первоначальный взнос от 40 и более процентов от стоимости приобретаемого имущества, и 10,5 процентов годовых, если первоначальный взнос 10 - 40 процентов.3

— Мария, а чем тогда отличается программа «Молодые учителя»?

— Процентная ставка еще ниже. Если приобретается квартира — 8,5 процентов годовых и ставка фиксированная, вне зависимости от первоначального взноса. Если покупается жилой дом, ставка — 10,5 процентов годовых.4

— Кто попадает под понятие молодых ученых и учителей?

— Граждане до 35 лет включительно. По молодым ученым есть исключения: доктора наук считаются молодыми учеными до 40 лет включительно.

Кулушева-Мария.jpg
Кулушева Мария

Дополню, что для тех, кто уже имеет жилье, но хотел бы улучшить жилищные условия, у АИЖК РТ есть специальная программа «Переезд»: клиент может начать жить в новой квартире, а старую продать потом. «Переезд» — это ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости. Под вашу недвижимость дается кредит (максимум 70 процентов от стоимости вашего имущества) на год, если покупается вторичное жилье, и на 2 года, если в строящемся доме.5 То есть данную программу можно использоваться в качестве первоначального взноса для покупки новой ипотечной квартиры.

С этими и другими ипотечными программами АИЖК РТ, а также с полной информацией об агентстве можно ознакомиться на сайте rtipoteka.ru или по единому федеральному номеру 8-800-100-13-80, а так же по адресу: Казань, ул. Петербургская, 40Б, ул. Большая Красная, 15/9.

1Ставка действует по программе “Стандартный ипотечный кредит”: первоначальный взнос — 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, максимальный срок кредита — 30 лет, максимальная сумма — 5 250 000 рублей. Данная ставка является переменной и пересчитывается каждый год в зависимости от уровня инфляции. Ежемесячный платеж аннуитетный. Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога. Страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка увеличивается на 0,7%. Комиссия за открытие и ведение счета отсутствует. Мораторий и штрафы за досрочное погашение кредита отсутствуют. Ипотечные кредиты по программам ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Татарстан”. Услугу предоставляет ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Татарстан”.

2Реструктуризация:

  • не предполагает освобождение заемщика от выплаты ипотечного кредита (займа) и иных обязательств по кредитному договору/договору займа;
  • решение о проведении реструктуризации принимается на основании предоставленных заемщиком документов и дополнительной информации;
  • осуществляется путем внесения изменений в документы кредитного договора/договора займа заемщика.

При определении условий возврата ипотечного кредита (займа) мы подходим индивидуально к каждому заемщику!

3Максимальная сумма ипотечного кредита по программе "Молодые ученые" — 3 500 000 рублей на срок от 3 до 25 лет.

4Максимальная сумма ипотечного кредита по программе "Молодые учителя" — 3 500 000 рублей на срок до 30 лет.

5http://rtipoteka.ru/mortgage-programs/pereezd/

Минимальный размер кредита — 300 000 рублей. Максимальный размер кредита — 3 500 000 рублей.

Процентная ставка: от 12,1% до 13,25%.

В случае приобретения жилого помещения на первичном рынке недвижимости:

  • от 6 до 12 месяцев – для подпродукта "Переезд-эконом",
  • от 6 до 24 месяцев – для подпродуктов "Переезд-межгород" и "Переезд-комфорт".

В случае приобретения жилого помещения на вторичном рынке недвижимости:

  • от 6 до 12 месяцев – для подпродуктов "Переезд-эконом" и "Переезд-комфорт",
  • от 6 до 24 месяцев – для подпродукта "Переезд-межгород".