Кто получит льготные кредиты?

Под 15% годовых могут получить кредит предприниматели в рамках муниципальной программы льготного кредитования малого бизнеса. Реально действующих аналогов ей в республике на сегодняшний день нет. Поэтому газета "БИЗНЕС Online" попросила рассказать о программе Айдара Хамидуллина - председателя правления Банка Казани, являющегося ее оператором.

- Айдар Вильсонович, еще полгода назад предприниматели практически не могли взять кредит в банках. Какая сейчас ситуация на рынке кредитования малого бизнеса?

- Я бы не сказал, что вообще не могли. Могли, но вопрос в том, кто и под какие проценты? Кроме того, многие предприниматели сами не готовы были кредитоваться. Они реально оценивали ситуацию и понимали, что в условиях снижения оборотов кредит под 20 – 25% для них неподъемен. Другие заемщики с радостью бы взяли кредит, но мы понимали, что его обслуживание бизнес совсем разрушит. Ни предпринимателю, ни банку от этого ничего хорошего не будет. Естественно, банки таких не кредитовали. Сейчас ситуация меняется, бизнес осматривается, приспосабливается к работе в условиях кризиса, а не сытых лет. В ответ банки охотнее кредитуют предпринимателей.

- Рыночные ставки снизились?

- Пока нет, в среднем по рынку они держатся на уровне 20 – 25%, есть и выше. Проблема нехватки дешевых ресурсов для банков по-прежнему остается актуальной.

- По городской программе ставка заявлена гораздо ниже рынка – 15%. За счет чего?

- За счет бюджетных средств, конечно. Программа работает по прежней схеме, которую мы совместно с мэрией отшлифовали за 2007 – 2008 годы. То есть с компенсацией части процентной ставки из бюджета города. Банк выдает кредит по минимальной рыночной ставке – 20%. Город компенсирует 5%. Конечная ставка для предпринимателей – 15%. Причем кредиты среднесрочные – до 2 лет, в размере до 5 миллионов рублей. Цель программы та же самая – поддержка предпринимателей. Причем, это не поддержка какими-то призывами и лозунгами – это реальная помощь малому бизнесу со стороны городских властей.

- Сколько предпринимателей смогут в нынешнем году получить льготный кредит?

- Жестких лимитов по количеству кредитов нет. По объемам до конца года мы можем выдать 100 – 150 миллионов рублей.

- То есть не все желающие смогут прокредитоваться?

- А не каждому желающему и дашь. У нас бывали случаи, когда люди приходили со спортивной сумкой и ставили ее на стол со словами: "Я малый предприниматель, пришел за поддержкой. Вот сюда мне, пожалуйста, пять миллионов положите". И это не шутка, а реальная ситуация. Конечно, большинство предпринимателей не такие. Но надо понимать, что раз город дает свои деньги, он выдвигает и особые условия. Во-первых, получить льготный кредит смогут лишь предприятия, работающие в приоритетных направлениях. Они практически не изменились с прошлого года: бытовое обслуживание населения, сфера социальных услуг, здравоохранение, торговля и так далее. Во-вторых, малый бизнес должен нести социальную ответственность.

- В чем эта ответственность заключается?

- Условия в программе четко прописаны: будущий заемщик не должен иметь задолженностей по налоговым платежам, сохранять количество рабочих мест на протяжении всего срока кредитования, поддерживать уровень заработной платы.

- Что от реализации программы получит город?

В конце прошлого года мы совместно с комитетом экономического развития исполкома Казани провели оценку социально-экономической эффективности программы. Ее бюджетный эффект только по подоходному налогу - налогу наиболее значимому для городской казны - превысил 33 миллиона рублей в год. В том числе – 11 миллионов – прямые поступления в бюджет Казани. Еще раз повторю – это только по подоходному налогу, без учета прочих налоговых сборов. С помощью программы в городе за год с небольшим было создано 614 новых рабочих мест и сохранено порядка 2 тысяч.

- Схема кредитования уже отработана, условия программы существенно не изменились. Почему же программа начала действовать только на днях, в начале четвертого квартала?

- На самом деле программа не прерывалась. Она как была запущена в 2007 году, так и продолжала действовать, в том числе и в этом году.

- Вы говорите о кредитах, выданных в прошлые годы?

- Да. За 2007-2008 годы было выдано кредитов на общую сумму более 220 миллионов рублей. Большинство из них кредиты долгосрочные, и они продолжают обслуживаться по условиям программы. То есть, если человек получил кредит в прошлом году под 10% (15% в банке минус 5% компенсации из бюджета), то он ему так в 10% и обходится. Мы ставки по этим кредитам не поднимали, и город продолжает выплачивать компенсацию. В течение первого полугодия 2009 года новые кредиты не выдавались по простой причине: стоял вопрос о выделении средств города на компенсацию процентной ставки по ним. СМИ, и ваше издание в особенности, неоднократно писали о трудностях с формированием муниципального бюджета. Тем не менее, город нашел возможность выделить деньги на программу льготного кредитования в условиях финансового голода для предпринимателей. Поддержать малый бизнес реальными деньгами – было принципиальное решение мэра Казани Ильсура Раисовича Метшина. А дальше уже оставались технические вопросы с соблюдением всех необходимых процедур.  

- Как банкир не боитесь кредитовать малый бизнес сроком на два года?

- Как банкир по своему опыту могу сказать, что уровень просрочки по кредитам малому бизнесу гораздо ниже, чем по другим направлениям. У многих предпринимателей их собственное дело – это средство существования для них и их семьи. Естественно, они не руководствуются сиюминутными интересами, а стараются работать и на перспективу. Банк, в свою очередь, с такими заемщиками готов идти на компромиссы и совместно за столом переговоров разрешать возникающие проблемы.

Елена Чернобровкина