Кто лидирует на годовой дистанции?

РЕЙТИНГ БАНКОВ ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ СРОКОМ НА ОДИН ГОД В ТАТАРСТАНЕ

Вместе с возвращением доверия населения к банковской системе расширяются и горизонты планирования людей. Это подтверждает в частности тот факт, что объем долгосрочных вкладов в России вырос с начала года на 11,6%. О нюансах, влияющих на доходность вкладов сроком на один год, – в очередном рейтинге "БИЗНЕС Online", завершающем осеннюю серию рейтингов банков по доходности вкладов РТ.

Практически все деловые российские СМИ отметили на прошлой неделе превышение докризисного уровня реальных темпов прироста вкладов населения в банках и с оптимизмом говорили о возвращении доверия населения банковской системе.

Доверие действительно вернулось, а вот степень уверенности россиян в долгосрочной перспективе демонстрирует другой факт, не менее существенный при разговоре о  вкладах сроком на один год.  Данные аналитического агентства StatBanker, специализирующегося на исследованиях рынка финансовых услуг, говорят о том, что если объем среднесрочных вкладов от трех месяцев до одного года увеличился с января по август текущего года (а именно в этот период депозиты физлиц после осеннего оттока пошли в рост), на 24,5%, то долгосрочные – сроком от одного года до трех лет – выросли только на 11,6%. Причем, 73% депозитов сроком от одного года до трех лет россияне предпочитают хранить в государственных банках. Население не смущают даже традиционно невысокие процентные ставки, предлагаемые госбанками.

Однако, открывая вклад сроком на один год, надо понимать, что, если процентная ставка, предлагаемая банком, ниже уровня инфляции, то со временем вклад обесценится, и вкладчик рискует не только не заработать на процентах, но и потерять часть сбережений. Если влияние инфляции на краткосрочный вклад не особо заметно, то при длинных сроках хранения сбережений она обязательно отразится на доходности.

Минэкономразвития РФ ожидает инфляцию в России в 2009 году на уровне 11,6% – 12%. Центробанк признает, что этот показатель будет ниже официального прогноза минэкономразвития и допускает, что рост потребительских цен окажется в текущем году ниже 11%. Однако делает при этом оговорку о возможности риска повышения инфляции в конце года.

На следующий год прогнозируемый уровень инфляции – ниже 10%. Нужно добавить, что если государство будет бороться с инфляцией путем сжатия денежной массы, это неизбежно отразится на ставках по вкладам, и они продолжат снижаться. Эту тенденцию мы уже зафиксировали в рейтингах одномесячных, трехмесячных и полугодовых вкладов.  В этом смысле сейчас наиболее удобный момент для открытия долгосрочного вклада.

Тем, кто планирует открыть вклад сроком на один год в ближайшее время, предлагаем ориентироваться на следующую цифру - по состоянию на середину октября инфляция составляет 10,3%.

Так или иначе, банки, предлагающие сейчас процентную ставку ниже 12%, в лучшем случае выполняют только функцию сейфа, да и то немного протекающего. В этих банках можно лишь сохранить сбережения, и то, если их слегка не надкусит инфляция, но никак не заработать на годовом вкладе. В нашем рейтинге 5 таких банков – Аверс, Девон-кредит, Сбербанк, АКИБАНК и Камкомбанк.

Варианты заработка предлагают 13 банков, и доходность предложений тут варьируется от 13% до 17%. Максимум предлагает Интехбанк, провидчески назвавший свой вклад с прогрессивной ставкой "Мы - чемпионы!". От него на 0,2% по доходности отстают сразу два банка – Автоградбанк и Татфондбанк, предлагающие процентную ставку по своим годовым вкладам на уровне 16% годовых.

Интересно, что Спурт и Банк Казанский, занимающие в рейтинге соответственно 4 и 5 место, дают процентную ставку выше – 16,5%, но отсутствие ежемесячной капитализации процентов снижает доходность их вкладов по сравнению с вкладами Автоградбанка и ТФБ на 0,3%.

В целом первая десятка банков обещает доходность по годовым вкладам от 14,5% до 17%.  Но только четыре предложения (Интехбанк, Автоградбанк, БТА-Казань, Энергобанк) из десяти в соответствии с минимальной суммой вклада от 5 до 10 тыс. рублей обращены к широкому кругу вкладчиков. В ТФБ самый доходный вклад на год можно открыть при наличии суммы в 100 тысяч рублей, в Спурте – от 300 тыс. рублей, в Банке Казанский, "АК БАРС" Банке и Банке Казани – от 1 млн. рублей, а в Зените – от 25 млн. рублей.

Аналитический центр «БИЗНЕС Online»

Методика составления рйтинга