РЕЙТИНГ БАНКОВ В РТ ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ СРОКОМ НА 1 МЕСЯЦ
Поскольку все меньшее количество людей делает ставки на краткосрочные депозитные программы, многие банки теряют интерес к данному типу вложений и потихоньку начинают закрывать одномесячные вклады. Ставка по вкладу сроком до 30 дней за год упала практически в 2 раза и на сегодняшний день составляет 4,7%. Какие еще изменения произошли в данном сегменте рынка банковских услуг, расскажет рейтинг газеты «БИЗНЕС Online».
Состав участников рейтинга заметно поредел. Камский коммерческий банк полностью распрощался с вкладами сроком до 30 дней. ВТБ в этот раз не попал в рейтинг из-за слишком маленькой доли на рынке депозитов, а Русский стандарт по-прежнему предлагает своим клиентам программы от трех месяцев и выше. Таким образом, число участников рейтинга сократилось до 15 банков.
ПРОДОЛЖАЕМ НЕДОПОЛУЧАТЬ, ГОСПОДА РАНТЬЕ
Первое полугодие 2010 года показало, что большинство россиян по-прежнему не видят альтернативы сохранению своих сбережений кроме вкладов. И хотя рынок недвижимости зашевелился, да и кривая потребления понемногу ползет вверх, основная масса населения, несмотря на существенно снизившиеся ставки по вкладам, все так же несет деньги в банки. Однако предпочтение отдается отнюдь не одномесячным вкладам. Об этом свидетельствует статистика ЦБ РФ, согласно которой доля вкладов на срок до 30 дней в общем объеме составляет всего 0,16%. Среднегодовая ставка по ним упала на 2,05% (4,7% против 6,75% весны 2010г.). Соответственно среднемесячная доходность по вкладам также сократилась и составила 0,39% против 0,56% весны этого года. В целом 9 банков из 15 изменили свои процентные ставки.
На этот раз в чемпионы по одномесячным вкладам можно записать сразу трех участников – Интехбанк, Казанский и Автоградбанк, которые предлагают свои клиентам равную доходность – 0,67% за месяц при годовой ставке в 8%.
БТА-Казань сменил вклад "Совершеннолетие" на вклад "Шоколад", при этом ставка по депозиту упала на 0,05%. Забавно, что с такой "вкусной" заявкой на вклад не догадался выступить Анкорбанк, которому "шоколадная" тематика намного ближе. И теперь "сладкое" название будет притягивать вкладчиков в БТА. Интересно еще и то, что при сроке вклада в 31 день ставка по вкладу всего 2%, а открытие депозита на 32 дня увеличивает ее в 4 раза.
"АК БАРС" Банк, Энергобанк, Девон-кредит, Татфондбанк, Акибанк и Банк Казани сократили ставки в среднем от 0,25% до 2%. Основной "сокращенец" в этой четверке - Энергобанк с вкладом "Классика", уменьшивший весеннюю ставку по вкладу на 2%. Как результат - перемещение в конец списка рейтинга с 6-го места на 11-е. Остальные банки остались "верны" своим одномесячным вкладам и держат ставки по ним на прежнем весеннем уровне.
КАК ЖИВЕТСЯ "ВИПАМ"
Состоятельные клиенты могут разместить свои средства в семи банках. Это те банки, которые делят своих клиентов на: "вип" и "не вип". Но интересно, что при этом максимальную доходность предлагают банки, которые не разделяют своих клиентов по классовой принадлежности – Интехбанк, Казанский и Автоградбанк. Последний вообще не ограничивает в суммовом выражении своих вкладчиков.
Следом идет Зенит, первый из списка предлагающий клиентам тот самый вип-уровень (вклад "Срочный Премиум": ставка 6,5% при сумме от 25 млн. рублей). Три банка из вип-списка (Энергобанк, Татфондбанк и Банк Казани) предлагают одинаковую среднемесячную доходность (0,33% в месяц при ставке 4% за год), при этом так называемый вип-уровень у каждого из них разный (100 тыс., 50 тыс. и 250 тыс. соответственно). Впрочем, вряд ли его можно назвать таковым с оглядкой на 25 млн. того же Зенита или 3 млн. рублей Сбербанка.
В целом среднегодовые ставки по вип-вкладам упали относительно весны текущего года на 0,6%. Упали они практически по всем банкам, предлагающим данную услугу клиентам. Сбербанк и Зенит держат планку на неизменном уровне, как по сумме вкладов, так и по ставкам. Ставки остальных участников постепенно съезжают вниз. Больше всего скинул Акибанк, -2% с суммой вклада от 1 млн. рублей. Остальные участники списка предлагают для всех клиентов равноценные условия. Так что, какой вклад предпочтет гражданин с толстым кошельком однозначно сказать нельзя.
Аналитический центр "БИЗНЕС Online"
БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ СРОКОМ НА 1 МЕСЯЦ В ТАТАРСТАНЕ
Место |
Банк |
Вклад |
Доход за 1 месяц, % от суммы вклада |
Ставка по договору, % годовых |
Срок по договору, месяцев (дней) |
Минимальная сумма, руб. |
Начисление процентов |
Дополнительные условия |
Место в рейтинге на 25.05.10 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
1 |
Интехбанк* |
Мы-чемпионы! |
0,67 |
8,00 |
12(350) |
5 000 |
ежемесячно |
Вклад сроком на 350 дней. При досрочном расторжении договора вклад выплачивается с причисленными процентами. |
2 |
2 |
Казанский |
Скороход |
0,67 |
8,00 |
1(31) |
5 000 |
в конце срока |
нет |
1 |
3 |
Автоградбанк** |
Блиц |
0,67 |
8,00 |
1(31) |
не ограничена |
в конце срока |
нет |
4 |
4 |
БТА-Казань* |
Шоколад |
0,67 |
8,00 |
1(31) |
5 000 |
в конце срока |
нет |
3 |
5 |
Спурт |
Базовый доход 2 |
0,42 |
5,00 |
1(31) |
1 000 |
в конце срока |
нет |
5 |
6 |
Зенит |
Срочный |
0,42 |
5,00 |
1(31) |
1 000 |
в конце срока |
нет |
10 |
7 |
"АК БАРС" Банк |
Добрые традиции |
0,35 |
4,25 |
1(30) |
5 000 |
в конце срока |
нет |
11 |
8 |
Сбербанк |
Депозит сбербанка |
0,35 |
4,25 |
1(31) |
1 000 |
в конце срока |
нет |
12 |
9 |
Анкорбанк |
Комфорт |
0,33 |
4,00 |
1(365) |
5 000 |
в конце срока |
Вклад сроком на 365 дней. При досрочном снятии начисленные проценты за каждый полный период начисления (равный 30 дням) сохраняются. |
14 |
10 |
Татфондбанк |
Живи ярко! |
0,29 |
3,50 |
1(31) |
300 |
в конце срока |
нет |
9 |
11 |
Энергобанк |
Классика |
0,29 |
3,50 |
1(31) |
1 000 |
в конце срока |
нет |
6 |
12 |
Акибанк |
Стандарт 31 |
0,25 |
3,00 |
1(30) |
100 |
в конце срока |
нет |
8 |
13 |
Девон-кредит |
Срочный |
0,17 |
2,00 |
1(31) |
50 |
в конце срока |
возможность снятия частично или полностью причисленных процентов в любое время. |
15 |
14 |
Банк Казани |
Городской стабильный |
0,17 |
2,00 |
1(31) |
1 000 |
в конце срока |
нет |
16 |
15 |
Аверс |
Аверс 31 |
0,17 |
2,00 |
1(31) |
3 000 |
в конце срока |
нет |
17 |
*со слов консультанта
**вклад действует только в Казани
БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ VIP-ВКЛАДОВ СРОКОМ НА 1 МЕСЯЦ В ТАТАРСТАНЕ
Место |
Банк |
Вклад |
Доход за 1 месяц, % от суммы вклада |
Ставка по договору, % годовых |
Срок по договору, месяцев (дней) |
Минимальная сумма, руб. |
Начисление процентов |
Дополнительные условия |
Место на 25.05.2010 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
1 |
Интехбанк* |
Мы-чемпионы! |
0,67 |
8,00 |
12(350) |
5 000 |
ежемесячно |
Вклад сроком на 350 дней. При досрочном расторжении договора вклад выплачивается с причисленными процентами. |
2 |
2 |
Казанский |
Скороход |
0,67 |
8,00 |
1(31) |
5 000 |
в конце срока |
нет |
1 |
3 |
Автоградбанк** |
Блиц |
0,67 |
8,00 |
1(31) |
не ограничена |
в конце срока |
нет |
4 |
4 |
БТА-Казань* |
Шоколад |
0,67 |
8,00 |
1(31) |
5 000 |
в конце срока |
нет |
3 |
5 |
Зенит |
Срочный Премиум |
0,54 |
6,50 |
1(31) |
25 000 000 |
в конце срока |
нет |
6 |
6 |
Акибанк |
Стандарт 31 |
0,46 |
5,50 |
1(31) |
1 000 000 |
в конце срока |
нет |
5 |
7 |
Спурт |
Базовый доход 2 |
0,42 |
5,00 |
1(31) |
1 000 |
в конце срока |
нет |
7 |
8 |
Сбербанк |
Депозит сбербанка |
0,42 |
5,00 |
1(31) |
3 000 000 |
в конце срока |
нет |
11 |
9 |
"АК БАРС" Банк |
Добрые традиции |
0,4 |
4,75 |
1(30) |
500 000 |
в конце срока |
нет |
10 |
10 |
Энергобанк |
Классика |
0,33 |
4,00 |
1 (31) |
100 000 |
в конце срока |
нет |
8 |
11 |
Татфондбанк |
Живи ярко! |
0,33 |
4,00 |
1(31) |
50 000 |
в конце срока |
нет |
9 |
12 |
Банк Казани |
Городской стабильный |
0,33 |
4,00 |
1(31) |
250 000 |
в конце срока |
нет |
12 |
13 |
Анкорбанк |
Комфорт |
0,33 |
4,00 |
1(365) |
5 000 |
в конце срока |
Вклад сроком на 365 дней. При досрочном снятии начисленные проценты за каждый полный период начисления (равный 30 дням) сохраняются. |
13 |
14 |
Девон-кредит |
Срочный |
0,17 |
2,00 |
1(31) |
50 |
в конце срока |
возможность снятия частично или полностью причисленных процентов в любое время. |
14 |
15 |
Аверс |
Аверс 31 |
0,17 |
2,00 |
1(31) |
3 000 |
в конце срока |
нет |
15 |
* со слов консультанта
** вклад действует только в Казани
МЕТОДИКА СОСТАВЛЕНИЯ РЕЙТИНГА
Какие банки участвовали в рейтинге?
В ходе подготовки рейтинга были рассмотрены рублевые вклады татарстанских банков и федеральных банков, имеющих филиалы в республике по состоянию на 10.08.2010. В рейтинг вошли только крупнейшие банки на рынке вкладов Татарстана, т.е. те, чья доля составляет не менее 0,5% рынка (см. "Банки по объему вкладов в РТ по итогам первого квартала 2010 года"). Всего по итогам в рейтинг включено 15 банков.
Какие вклады вошли в рейтинг?
В рейтинг включено по одному самому доходному вкладу от каждого банка с минимальной суммой вклада до 10 тысяч рублей, а также вклады с максимальным уровнем минимальной суммы, то есть вклады для VIP-клиентов.
В расчет принимались трехмесячные вклады, которые может открыть любой клиент банка. Поэтому в рейтинг не вошли особые депозиты, рассчитанные на льготные категории вкладчиков, например, пенсионеров, студентов, постоянных клиентов и др.
В рейтинг были включены не только вклады, являющиеся трехмесячными по условиям договора. Также мы рассматривали депозиты, которые номинально открываются на более длительные сроки, но с которых можно досрочно снять средства с сохранением процентов или части процентов. При этом в расчет не брались вклады, которые подразумевают досрочное снятие средств на условиях вкладов "до востребования".
По какому принципу определялись места?
Основной критерий оценки – доход в конце срока, выраженный в процентах от первоначальной суммы. Чем больше доход, тем более высокое место занял вклад.
В таблицах доход указан из расчета первоначальной суммы, то есть без учета возможных пополнений. Если доходность по вкладам разных банков одинакова, более высокое место присвоено депозиту с меньшей минимальной суммой вклада.
Все остальные условия приведены в таблицах справочно. В графе "Срок по договору" указано количество месяцев, а в скобках количество дней (если данные известны)
Откуда взята информация?
Вся информация о вкладах для рейтинга взята из официальных источников, предоставляемых самими банками. Во-первых, это официальные интернет-сайты банков, во-вторых, в тех случаях, когда официальные интернет-сайты не доступны или содержат неполную информацию, информация уточнена сотрудниками отделов вкладов. Данные приводятся по состоянию на 10.08.2010.
Какие из банков перестали радовать вкладчиков? Часть 1-я
Какие из банков перестали радовать вкладчиков? Часть 2-я
Какие из банков перестали радовать вкладчиков? Часть 3-я
Внимание!
Комментирование временно доступно только для зарегистрированных пользователей.
Подробнее
Комментарии 1
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.