РЕЙТИНГ БАНКОВ В РТ ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ СРОКОМ НА 1 МЕСЯЦ 

Поскольку все меньшее количество людей делает ставки на краткосрочные депозитные программы, многие банки теряют интерес к данному типу вложений  и потихоньку начинают закрывать одномесячные вклады. Ставка по вкладу сроком до 30 дней за год упала практически в 2 раза и на сегодняшний день составляет 4,7%. Какие еще изменения произошли в данном сегменте рынка банковских услуг, расскажет рейтинг газеты «БИЗНЕС Online».

Состав участников рейтинга заметно поредел. Камский коммерческий банк полностью распрощался с вкладами сроком до 30 дней. ВТБ в этот раз не попал в рейтинг из-за слишком маленькой доли на рынке депозитов, а Русский стандарт по-прежнему предлагает своим клиентам программы от трех месяцев и выше. Таким образом, число участников рейтинга сократилось до 15 банков.

ПРОДОЛЖАЕМ НЕДОПОЛУЧАТЬ, ГОСПОДА РАНТЬЕ

Первое полугодие 2010 года показало, что большинство россиян по-прежнему не видят альтернативы сохранению своих сбережений кроме вкладов. И хотя рынок недвижимости зашевелился, да и кривая потребления понемногу ползет вверх, основная масса населения, несмотря на существенно снизившиеся ставки по вкладам, все так же несет деньги в банки. Однако предпочтение отдается отнюдь не одномесячным вкладам. Об этом свидетельствует статистика ЦБ РФ, согласно которой доля вкладов на срок до 30 дней в общем объеме составляет всего 0,16%. Среднегодовая ставка по ним упала на 2,05% (4,7% против 6,75% весны 2010г.). Соответственно среднемесячная доходность по вкладам также сократилась и составила 0,39% против 0,56% весны этого года. В целом 9 банков из 15 изменили свои процентные ставки.

На этот раз в чемпионы по одномесячным вкладам можно записать сразу трех участников – Интехбанк, Казанский и Автоградбанк, которые предлагают свои клиентам равную доходность – 0,67% за месяц при годовой ставке в 8%.

БТА-Казань сменил вклад "Совершеннолетие" на вклад "Шоколад", при этом ставка по депозиту упала на 0,05%. Забавно, что с такой "вкусной" заявкой на вклад не догадался выступить Анкорбанк, которому "шоколадная" тематика намного ближе. И теперь "сладкое" название будет притягивать вкладчиков в БТА. Интересно еще и то, что при сроке вклада в 31 день ставка по вкладу всего 2%, а открытие депозита на 32 дня увеличивает ее в 4 раза.

"АК БАРС" Банк, Энергобанк, Девон-кредит, Татфондбанк, Акибанк и Банк Казани сократили ставки в среднем от 0,25% до 2%. Основной "сокращенец" в этой четверке - Энергобанк с вкладом "Классика", уменьшивший весеннюю ставку по вкладу на 2%. Как результат - перемещение в конец списка рейтинга с 6-го места на 11-е. Остальные банки остались "верны" своим одномесячным вкладам и держат ставки по ним на прежнем весеннем уровне.

КАК ЖИВЕТСЯ "ВИПАМ"

Состоятельные клиенты могут разместить свои средства в семи банках. Это те банки, которые делят своих клиентов на: "вип" и "не вип". Но интересно, что при этом максимальную доходность предлагают банки, которые не разделяют своих клиентов по классовой принадлежности – Интехбанк, Казанский и Автоградбанк. Последний вообще не ограничивает в суммовом выражении своих вкладчиков.

Следом идет Зенит, первый из списка предлагающий клиентам тот самый вип-уровень (вклад "Срочный Премиум": ставка 6,5% при сумме от 25 млн. рублей). Три банка из вип-списка (Энергобанк, Татфондбанк и Банк Казани) предлагают одинаковую среднемесячную доходность (0,33% в месяц при ставке 4% за год), при этом так называемый вип-уровень у каждого из них разный (100 тыс., 50 тыс. и 250 тыс. соответственно). Впрочем, вряд ли его можно назвать таковым с оглядкой на 25 млн. того же Зенита или 3 млн. рублей Сбербанка.

В целом среднегодовые ставки по вип-вкладам упали относительно весны текущего года на 0,6%. Упали они практически по всем банкам, предлагающим данную услугу клиентам. Сбербанк и Зенит держат планку на неизменном уровне, как по сумме вкладов, так и по ставкам. Ставки остальных участников постепенно съезжают вниз. Больше всего скинул Акибанк, -2% с суммой вклада от 1 млн. рублей. Остальные участники списка предлагают для всех клиентов равноценные условия. Так что, какой вклад предпочтет гражданин с толстым кошельком однозначно сказать нельзя.

Аналитический центр "БИЗНЕС Online"

 

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ СРОКОМ НА 1 МЕСЯЦ В ТАТАРСТАНЕ

Место
Банк
Вклад
Доход за 1 месяц, % от суммы вклада
Ставка по договору, % годовых
Срок по договору, месяцев (дней)
Минимальная сумма, руб.
Начисление процентов
Дополнительные условия
Место в рейтинге на 25.05.10
1
Интехбанк*
Мы-чемпионы!
0,67
8,00
12(350)
5 000
ежемесячно
Вклад сроком на 350 дней. При досрочном расторжении договора вклад выплачивается с причисленными процентами.
2
2
Казанский
Скороход
0,67
8,00
1(31)
5 000
в конце срока
нет
1
3
Автоградбанк**
Блиц
0,67
8,00
1(31)
не ограничена
в конце срока
нет
4
4
БТА-Казань*
Шоколад
0,67
8,00
1(31)
5 000
в конце срока
нет
3
5
Спурт
Базовый доход 2
0,42
5,00
1(31)
1 000
в конце срока
нет
5
6
Зенит
Срочный
0,42
5,00
1(31)
1 000
в конце срока
нет
10
7
"АК БАРС" Банк
Добрые традиции
0,35
4,25
1(30)
5 000
в конце срока
нет
11
8
Сбербанк
Депозит сбербанка
0,35
4,25
1(31)
1 000
в конце срока
нет
12
9
Анкорбанк
Комфорт
0,33
4,00
1(365)
5 000
в конце срока
Вклад сроком на 365 дней. При досрочном снятии начисленные проценты за каждый полный период начисления (равный 30 дням) сохраняются.
14
10
Татфондбанк
Живи ярко!
0,29
3,50
1(31)
300
в конце срока
нет
9
11
Энергобанк
Классика
0,29
3,50
1(31)
1 000
в конце срока
нет
6
12
Акибанк
Стандарт 31
0,25
3,00
1(30)
100
в конце срока
нет
8
13
Девон-кредит
Срочный
0,17
2,00
1(31)
50
в конце срока
возможность снятия частично или полностью причисленных процентов в любое время.
15
14
Банк Казани
Городской стабильный
0,17
2,00
1(31)
1 000
в конце срока
нет
16
15
Аверс
Аверс 31
0,17
2,00
1(31)
3 000
в конце срока
нет
17

*со слов консультанта
**вклад действует только в Казани

 

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ VIP-ВКЛАДОВ СРОКОМ НА 1 МЕСЯЦ В ТАТАРСТАНЕ

Место
Банк
Вклад
Доход за 1 месяц, % от суммы вклада
Ставка по договору, % годовых
Срок по договору, месяцев (дней)
Минимальная сумма, руб.
Начисление процентов
Дополнительные условия
Место на 25.05.2010
1
Интехбанк*
Мы-чемпионы!
0,67
8,00
12(350)
5 000
ежемесячно
Вклад сроком на 350 дней. При досрочном расторжении договора вклад выплачивается с причисленными процентами.
2
2
Казанский
Скороход
0,67
8,00
1(31)
5 000
в конце срока
нет
1
3
Автоградбанк**
Блиц
0,67
8,00
1(31)
не ограничена
в конце срока
нет
4
4
БТА-Казань*
Шоколад
0,67
8,00
1(31)
5 000
в конце срока
нет
3
5
Зенит
Срочный Премиум
0,54
6,50
1(31)
25 000 000
в конце срока
нет
6
6
Акибанк
Стандарт 31
0,46
5,50
1(31)
1 000 000
в конце срока
нет
5
7
Спурт
Базовый доход 2
0,42
5,00
1(31)
1 000
в конце срока
нет
7
8
Сбербанк
Депозит сбербанка
0,42
5,00
1(31)
3 000 000
в конце срока
нет
11
9
"АК БАРС" Банк
Добрые традиции
0,4
4,75
1(30)
500 000
в конце срока
нет
10
10
Энергобанк
Классика
0,33
4,00
1 (31)
100 000
в конце срока
нет
8
11
Татфондбанк
Живи ярко!
0,33
4,00
1(31)
50 000
в конце срока
нет
9
12
Банк Казани
Городской стабильный
0,33
4,00
1(31)
250 000
в конце срока
нет
12
13
Анкорбанк
Комфорт
0,33
4,00
1(365)
5 000
в конце срока
Вклад сроком на 365 дней. При досрочном снятии начисленные проценты за каждый полный период начисления (равный 30 дням) сохраняются.
13
14
Девон-кредит
Срочный
0,17
2,00
1(31)
50
в конце срока
возможность снятия частично или полностью причисленных процентов в любое время.
14
15
Аверс
Аверс 31
0,17
2,00
1(31)
3 000
в конце срока
нет
15

* со слов консультанта
** вклад действует только в Казани

 

МЕТОДИКА СОСТАВЛЕНИЯ РЕЙТИНГА

Какие банки участвовали в рейтинге?

В ходе подготовки рейтинга были рассмотрены рублевые вклады татарстанских банков и федеральных банков, имеющих филиалы в республике по состоянию на 10.08.2010. В рейтинг вошли только крупнейшие банки на рынке вкладов Татарстана, т.е. те, чья доля составляет не менее 0,5% рынка (см. "Банки по объему вкладов в РТ по итогам первого квартала  2010 года"). Всего по итогам в рейтинг включено 15 банков.

Какие вклады вошли в рейтинг?

В рейтинг включено по одному самому доходному вкладу от каждого банка с минимальной суммой вклада до 10 тысяч рублей, а также вклады с максимальным уровнем минимальной суммы, то есть вклады для VIP-клиентов.

В расчет принимались трехмесячные вклады, которые может открыть любой клиент банка. Поэтому в рейтинг не вошли особые депозиты, рассчитанные на льготные категории вкладчиков, например, пенсионеров, студентов, постоянных клиентов и др.

В рейтинг были включены не только вклады, являющиеся трехмесячными по условиям договора. Также мы рассматривали депозиты, которые номинально открываются на более длительные сроки, но с которых можно досрочно снять средства с сохранением процентов или части процентов. При этом в расчет не брались вклады, которые подразумевают досрочное снятие средств на условиях вкладов "до востребования".

По какому принципу определялись места?

Основной критерий оценки – доход в конце срока, выраженный в процентах от первоначальной суммы. Чем больше доход, тем более высокое место занял вклад.

В таблицах доход указан из расчета первоначальной суммы, то есть без учета возможных пополнений. Если доходность по вкладам разных банков одинакова, более высокое место присвоено депозиту с меньшей минимальной суммой вклада.

Все остальные условия приведены в таблицах справочно. В графе "Срок по договору" указано количество месяцев, а в скобках количество дней (если данные  известны)

Откуда взята информация?

Вся информация о вкладах для рейтинга взята из официальных источников, предоставляемых самими банками. Во-первых, это официальные интернет-сайты банков, во-вторых, в тех случаях, когда официальные интернет-сайты не доступны или содержат неполную информацию, информация уточнена сотрудниками отделов вкладов. Данные приводятся по состоянию на 10.08.2010.

 

Какие из банков перестали радовать вкладчиков? Часть 1-я

Какие из банков перестали радовать вкладчиков? Часть 2-я

Какие из банков перестали радовать вкладчиков? Часть 3-я