... В фойе разместилась выставка последних достижений финтеха — искусственный интеллект, биометрия, оплата через распознавание лиц, big data, блокчейн, мобильные приложения...

СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ В СТИЛЕ ХАЙТЕК

Еще несколько лет назад атмосферу годовых собраний акционеров «АК БАРС» Банка можно было сравнить с партхозактивами советских времен. Но прошедшее сегодня в ГРК «Корстон» мероприятие даже самому последнему скептику наглядно доказало, что ведущий татарстанский банк действительно меняется.

По своему антуражу его можно было бы спутать с очередным модным международным экономическим форумом — на входе приходящих приветствовали красавицы в униформе, в фойе разместилась выставка последних достижений финтеха (искусственный интеллект, биометрия, оплата через распознавание лиц, big data, блокчейн, навороченные мобильные приложения и т. д.), в самом зале, оформленном в новых черно-неоновых фирменных цветах «АК БАРС» Банка, не было президиума — для руководства банка и президента РТ Рустама Минниханова были приготовлены несколько удобных кресел, как для спикеров крутых форумов — зато везде размещались огромные экраны. А само годовое собрание акционеров началось с мощного свето-музыкального шоу. Подумалось, что пройдет еще года два — и главным событием такого мероприятия станет не отчет председателя правления банка с перечислением скучных цифр, а презентация в стиле Стива Джобса новых банковских приложений потомками тех самых разработок, которые пока скромно разместились в фойе...  

... Само годовое собрание акционеров АББ началось с мощного свето-музыкального шоу

«ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ БАНКА ПО ИТОГАМ 2017 ГОДА УВЕЛИЧИЛАСЬ НА 22 ПРОЦЕНТА»

Впрочем, пока это уже неотдаленное будущее не настало. Как известно, в ноябре 2018 года «АК БАРС» Банку исполняется 25 лет. К тому же 2017-й стал первым годом реализации принятой в конце 2016 года новой стратегии развития банка, которая предполагает постепенный переход от так называемой кредитно-транзакционной к транзакционно-кредитной бизнес-модели развития с лидирующими позициями в кросс-продажах.

С этой точки зрения отчет предправления Зуфара Гараева имел большое символическое значение — настолько правильными оказались заложенные в стратегию положения. «БИЗНЕС Online» уже недавно предоставил своим читателям подробный анализ финансовых результатов «АК БАРС» Банка по итогам 2017 года. Напомним основные моменты: активы банка уменьшились почти на 6 млрд рублей до 436,4 млрд рублей (99%). Капитал (с учетом субординированного кредита) вырос почти на 8 млрд рублей до 78,1 млрд рублей (111%), акционерный капитал увеличился на 10 млрд рублей до 48 млрд рублей (126%). Средства клиентов увеличились на 24,9 млрд рублей до 346 млрд рублей (108%). В том числе средства физлиц на 2,2 млрд рублей до 108,25 млрд рублей (102%).

... В зале, оформленном в новых черно-неоновых фирменных цветах АББ, не было президиума — для руководства были приготовлены несколько удобных кресел, как для спикеров крутых форумов

Важнейший критерий для банка — чистая прибыль — по итогам 2017 года тоже увеличилась на 22% и достигла 797,65 млн рублей.

В целом в рейтинге банков Российской Федерации «АК БАРС» Банк занимает 14-е место по размеру собственного капитала, 24-е место по размеру активов. Доля рынка банка в РТ по корпоративному кредитованию составляет 10,43%, по розничному кредитованию — 6,53%, по привлеченным средствам юридических лиц — 33,08%, по средствам физических лиц — 14,68%.

Интересно, что по итогам 2017 года доля банка по кредитованию МСБ в РТ достигла 28%. Одним из ключевых направлений деятельности банка стало оказание финансовой и гарантийной поддержки клиентам при обслуживании заказов государственных предприятий в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. В отчетном году в Татарстане по 44-ФЗ было исполнено контрактов на сумму 184 млрд рублей, при этом «АК БАРС» Банк выступил гарантом исполнения контрактов на 73 млрд рублей. Таким образом, доля банка на рынке 44-ФЗ в РТ составляет более 40%. Помимо Татарстана банк активно работает в данном направлении как в регионах присутствия, так и в регионах, где офисы банка не представлены.

В розничном бизнесе за отчетный год количество активных пользователей мобильным приложением «АК БАРС Online» выросло на 41%. Объем операций на портале государственных и муниципальных услуг РТ, процессируемых и сопровождаемых банком, вырос за 2017 год на 40%.

... Зуфар Гараев

«СО ВСЕХ ТРАНЗАКЦИОННЫХ ОПЕРАЦИЙ МЫ ПОЛУЧАЕМ МИНИМАЛЬНУЮ, НО КОМИССИЮ»

Чуть позже первый заместитель председателя правления АББ, руководитель корпоративного направления Радик Саляхутдинов в разговоре с корреспондентом «БИЗНЕС Online» пояснил некоторые моменты финансового отчета банка.

По его словам, наиболее рентабельный для банка сейчас малый и средний бизнес. Там больше транзакций, несмотря на то, что суммы мелкие, зато солидный объем привлеченных средств на открытых счетах, которые можно размещать в безрисковые федеральные ценные бумаги (ОФЗ). «На малый бизнес, к которому мы причисляем компании с годовым оборотом до 800 миллионов рублей, приходится более 30 процентов всего кредитного портфеля „АК БАРС“ Банка. А по размеру пассивов (привлечение средств на депозиты) — более 40 процентов», — рассказал Саляхутдинов, отметив, что таких клиентов банк старается удерживать, предлагая более конкурентные продукты, предоставляя банковскую гарантию для госконтрактов и т. д. «Со всех транзакционных операций мы получаем минимальную, но комиссию», — подчеркнул он.

Крупные же компании интересны банку в первую очередь в части размещения у себя их свободных средств и как наименее рискованный сегмент кредитования. По словам Саляхутдинова, в этом направлении за прошедший год АББ сумел добиться немалых успехов, аккредитовавшись более чем в 20 компаниях  категории топ-300 по РФ. Напомним, что ранее «БИЗНЕС Online» уже сообщал об открытии АББ кредитной линии в размере 10 млрд рублей на финансирование некоей федеральной нефтедобывающей компании, название которой также не раскрывалось. По словам руководителя корпоративного направления, с РЖД и «Транснефтью» банк работает в части предоставления банковских гарантий под выполнение крупных проектов.

Корреспондент «БИЗНЕС Online» спросил у Саляхутдинова, почему, согласно отчету МФСО, по некоторым срочным депозитам банк начисляет 12,5% годовых, тогда как средняя максимальная ставка 10 ведущих банков в первом квартале 2018 года составила 6,9% годовых. Более того, в отчете фигурируют депозиты до востребования неких неназванных госструктур, по которым «АК БАРС» Банк, начисляет аж 9,1% годовых вместо стандартных по рынку 0–0,1% годовых. В ответ первый заместитель председателя правления АББ напомнил, что за последние три года макроэкономические показатели в Росси сильно изменились. «В 2014 году у нас привлечения были и под 23–25 процентов годовых. Так что ставки 12,5 процента — достаточно обычные для банковского бизнеса России. Все зависит от того, с какого рынка привлекали, на какие сроки, какие суммы», — ответил он.

Впрочем, он признал наличие коллизии в случае с депозитами «до востребования», на которые в 2014–2015 годах банк привлекал довольно крупные средства, когда ставка доходила до 15–16%. «На тот момент такие ставки были оптимальными, но по условиям размещения досрочно такие депозиты „до востребования“ мы вернуть не можем. Только если сам клиент закроет такой депозит», — отметил он. По словам Саляхутдинова, в конце 2017 года удалось убедить один не названый им федеральный институт развития (по всей видимости, речь идет о Корпорации развития МСП — прим. ред.) согласиться досрочно погасить бо́льшую часть ставшего слишком дорогим депозита «до востребования», который был размещен под 9% годовых.

... Валерий Сорокин / Фото: prav.tatarstan.ru

«МЫ ВЫПОЛНИЛИ ДВА УСЛОВИЯ: ПОДАРОК ТЯЖЕЛЫЙ И НЕНУЖНЫЙ»

Несмотря на полученную прибыль, акционеры банка решили вновь, как и в прошлом году, не начислять дивиденды. 5% всей чистой прибыли решено было направить в резервный фонд, а оставшиеся 756,7 млн рублей оставить в составе нераспределенной прибыли.

Также акционеры согласились внести изменения в состав совета директоров банка, включив в него малоизвестного пока в России шотландца Грегора Уилльяма Мовата — директора компании nooli UK Limited. Судя по открытым данным, нынешней весной Моват вошел в совет директоров самого «Магнита». Также он является соучредителем и финансовым директором nooli Group. Моват занимал посты управляющего партнера КМПГ в Казахстане и заместителя генерального директора по финансам КМПГ в России и СНГ. Он закончил Шотландский институт дипломированных бухгалтеров (ICAS). Кроме того, у него есть степень бакалавра искусств по английскому языку и литературе Университета Дарема...  

Он заменил на этом посту другого независимого директора — Игоря Аванесяна, члена совета директоров АО «НАТЭК Инвест-Энерго». Провожая Аванесяна, председатель совета директоров АББ Валерий Сорокин вручил ему подарок — довольно тяжелый на вид средних размеров саквояж. «Подарок должен быть большим, тяжелым и ненужным», — прокомментировал происходящее Рустам Минниханов. «Мы выполнили два условия: он тяжелый и ненужный», — поддержал шутку Сорокин.

Позже корреспондент «БИЗНЕС Online» попросил Сорокина прокомментировать появление нового члена совета директоров банка.

— Все течет, все меняется. Когда-то и я покину совет директоров. Ротация — это нормальное явление, периодически нужно пускать свежую кровь, — пояснил он, добавив, переходя на серьезный тон, что стоит задача модернизации работы совета. — С какого-то времени мне стало казаться, что исполнительный орган «АК БАРС» Банка развивается динамичнее, в то время как совет директоров остановился в каких-то накопившихся годами формах. В этом году мне хочется немножко встряхнуть и сам совет. А то мы для правления банка провозглашаем новые ориентиры и горизонты, задачи, а для совета директоров — нет.

— Почему именно Моват?

— У него большой опыт работы в аудите и банковском секторе в России. К тому же он знаком со специфическими актуальными и я бы даже сказал, модными, банковскими вещами. Мы хотим использовать его опыт, — ответил Валерий Сорокин.

Напомним, что всего в совет директоров «АК БАРС» Банка входят 9 представителей Татарстана (исполнительный директор НКО «Государственный жилищный фонд при президенте РТ» Талгат Абдуллин, первый заместитель гендиректора АО «Связьинвестнефтехим» (СИНХ) Сергей Алексеев, председатель правления АББ Зуфар Гараев, министр юстиции РТ Рустем Загидуллин, генеральный директор СИНХ, председатель совета директоров «АК БАРС» Банка Сорокин, заместитель генерального директора по стратегическому развитию АО «Татнефть» Нурислам Сюбаев, заместитель генерального директора по работе с финансовыми институтами СИНХ Владимир Терентьев, начальник управления финансов ПАО «Татнефть» Евгений Тихтуров, заместитель генерального директора по финансовым вопросам СИНХ Артур Хайруллин и три независимых директора: кроме Мовата, управляющий директор, член правления компании B.V. Murray & Co., Inc Юрий Левин и директор компании Kafa Finance Inc. (Канада) Сергей Шибаев.


«ЭФФЕКТИВНОСТЬ У НАС ПОКА НЕ СООТВЕТСТВУЕТ ОБЩЕРОССИЙСКИМ ПОКАЗАТЕЛЯМ»

По традиции подвел итоги годового собрания акционеров АББ президент РТ. Вынужденно согласившись с отсутствием дивидендов от банка, Минниханов с ходу дал задание продолжить работу над повышением эффективности и снижением издержек: «Эффективность у нас пока не соответствует общероссийским показателям. Сейчас отношение расходов к доходам у „АК БАРС“ Банка составляет 57 процентов, в то время как у Сбербанка — только 40 процентов. Следуют внедрять лучшие практики по оптимизации внутренних процессов. Вы сказали про задачу получить чистую прибыль 2,5 миллиарда рублей, но для того чтобы подойти к тем цифрам, которые сегодня по рентабельности, это должно быть в два раза больше. Над этим необходимо работать».

По словам Минниханова, основная задача АББ — развитие реального сектора экономики Татарстана. «Присвоение банку высокого рейтинга RuA- открывает дополнительные возможности по привлечению денег пенсионных фондов и страховых резервов. Эти деньги надо использовать для диверсификации экономики республики и оптимизации стоимости привлекаемых ресурсов», — подчеркнул он.

По словам Минниханова, банку следует работать не только с крупными предпринимателями, но и со всей цепочкой поставщиков наших производителей, в том числе и из других регионов, продолжить работу с резидентами промышленных площадок, ОЭЗ и ТОСЭРа, в частности в рамках госпрограмм льготного кредитования, отметил он, нацелив руководство банка работать над повышением удобства и востребованности банковских приложений.

«Мы посмотрели вашу выставку, представленные там наработки очень интересные, но их надо воплотить в реальные проекты», — подчеркнул он, добавив, что необходимо стремиться делать банковские услуги максимально удобными: основные направления — повышение удобства обслуживания, внедрение удаленных сервисов. «Клиент будет работать с тем, кто более гибкий, более удобный. Это возможно только за счет применения цифровых технологий управления рисками и эффективного построения внутренней работы банка», — отметил Минниханов.


«ЕСЛИ ПЛАН НЕ БУДЕТ ВЫПОЛНЕН, ВСЕ УЗНАЮТ, ЧТО ЗУФАР ФАНИЛОВИЧ НЕ ВЫБРАЛ СВОЙ БОНУС»

На последовавшем после завершения собрания акционеров пресс-подходе Сорокин вновь в своей ироничной манере прошелся по теме информационных атак в отношении «АК БАРС» Банка. По его словам, последняя такая атака была в конце марта — он отметил, что они еще будут. «Это становится правилом хорошего тона — сообщить знакомым, что банк закрывается. Думаю, что в этом году еще пару-тройку раз нас в соцсетях и Telegram-каналах будут закрывать», — сказал Сорокин. По его словам, наличие такого информационного шума вокруг банка уже стало нормой. «К слову, наши клиенты к таким вбросам уже адаптировались, и мы больше не видим реакции в виде оттока вкладов», — подчеркнул он.

Журналисты старались получить у Гараева точную цифру чистой прибыли, которую банк планирует получить по итогам 2018 года, ссылаясь на слова Минниханова о 2,5 млрд рублей. Однако Гараев  решил отмолчаться... На помощь ему пришел остроумный Сорокин, который сказал, что председатель правления не хочет разглашать эту цифру, так как его бонус зависит от выполнения плана. «Если план не будет выполнен, все узнают, что Зуфар Фанилович не выбрал свой бонус», — пошутил Сорокин.

В свою очередь, Гараев напомнил, что комиссионные доходы — самый желанный источник доходов для всех банков. «Наш ориентир — чтобы комиссионные доходы покрывали все расходы банка. Сейчас в России всего пара банков может похвастаться таким достижением», — сказал он.

Корреспондент «БИЗНЕС Online» задал Гараеву вопрос о причинах зафиксированного в финансовом отчете снижения выплат управляющему персоналу по итогам первого квартала 2018 года. Согласно документу, по сравнению с цифрами аналогичного периода прошлого года выплаты ключевому управленческому персоналу сократились на 4,2 млн рублей до 44,4 млн рублей. «Это стратегическое решение — выплаты снижены на долгий срок? На ком сэкономил банк?» — спросил его корреспондент «БИЗНЕС Online».

«Стратегия сокращения накладных расходов — одна из составляющих нашей новой стратегии», — отметил предправления АББ. Но данный случай, по его словам, к стратегии никакого отношения не имеет и связан исключительно с изменением формы выплат. «Если раньше была одна периодичность и соотношение постоянных и переменных частей, то сейчас мы эту систему поменяли. По итогам года, я думаю, сумма выплат не изменится, разве только если кто-то будет уволен», — пояснил он.