Равиль Сиразеев — генеральный директор АО «Региональная лизинговая компания Республики Татарстан»

«МЫ НЕ ПРОСТО РАЗДАЕМ БИЗНЕСУ ДЕНЬГИ, НАМ ВАЖНО ПОМОЧЬ, ПОКАЗАТЬ ТОЧКИ РОСТА»

Акционерное общество «Региональная лизинговая компания Республики Татарстан» (РЛК) создано при поддержке правительства РТ и федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП). Цель компании — помогать бизнесу в освоении новых производственных ниш. Этому способствуют особые условия по приобретению промышленного и высокотехнологичного оборудования, а также оборудования в сфере переработки сельскохозяйственной продукции и не только.

Лизинговые ставки РЛК зафиксированы на федеральном уровне: для отечественного оборудования — 6% годовых (около 3% удорожания в год), для иностранного оборудования — 8% годовых (около 4% удорожания в год).

«Мы занимаем нишу рынка лизинга оборудования, которая для большинства игроков является низко ликвидной, — рассказывает генеральный директор АО „Региональная лизинговая компания Республики Татарстан“ Равиль Сиразеев. — Так, РЛК готова приобретать и передавать в лизинг нестандартное или узкоспециализированное оборудование, которое в случае невыплат лизингополучателя будет сложно реализовать. При этом мы готовы помогать в приобретении целых производственных линий для конкретного производства. Для нас как для государственной компании важно в первую очередь поддержать предпринимателей в развитии производственных мощностей, стимулировать рост промышленного производства. РЛК не просто раздает деньги, у нас нет задачи предоставить в лизинг дорогостоящее оборудование, которое бизнесмену не нужно. Нам важно помочь, показать точки роста производства, поэтому мы довольно плотно работаем с предпринимателями, выезжаем на производства, не даем совершать ошибки».

Индивидуальный подход РЛК приносит плоды — лизингополучатели активно развиваются. Денежные средства, полученные РЛК в качестве лизинговых платежей, направляются на финансирование новых проектов по всей территории России.

ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ ТОЛЬКО ПОСЛЕ УСТАНОВКИ ОБОРУДОВАНИЯ! ВОЗМОЖНОСТИ ОБРАТНОГО ЛИЗИНГА И ДРУГИЕ ОСОБЕННОСТИ ПРОДУКТОВ

Рассмотрим подробнее продукты, предлагаемые РЛК на рынке. При покупке оборудования в лизинг, аванс — одно из обязательных условий любой лизинговой компании. Средний аванс на рынке лизинга оборудования составляет 30%. У РЛК он начинается от 10%. Это один самых низких авансов на рынке.

Сумма финансирования через РЛК составляет от 2,5 до 200 млн рублей, в то время как многие коммерческие лизинговые компании не берутся за проекты стоимостью менее 50 млн рублей.

При этом условия зависят от направления, в котором работает предприниматель. В сферах производства срок финансирования составляет от года до пяти лет и зависит от технологичности закупаемого оборудования. Для кооперативов по переработке сельхозпродукции — от года до 7 лет. Аналогичные условия действуют и для поставщиков крупнейших заказчиков.

Особые преимущества у проектов в приоритетных отраслях российской экономики, а также компаний из моногородов и территорий опережающего социально-экономического развития (ТОСЭР), которых только в Татарстане пять.

Также в РТ действует специальная программа микролизинга РЛК. Сумма финансирования по ней составляет от 2,5 до 5 млн рублей, срок — до 7 лет.

Возможна реализация механизмов обратного (возвратного) лизинга. Она выгодна компаниям, которые хотят сократить издержки при обновлении материально-технической базы. Суть механизма проста: предприниматель сначала выбирает, приобретает необходимое оборудование, а затем перепродает его РЛК. Но право пользования остается за прежним владельцем. В итоге компания-продавец получает и новое оборудование, и деньги, которые может использовать на другие потребности, плюс оптимизирует налогообложение. Все платежи по возвратному лизингу могут быть отнесены к расходам, что позволяет уменьшить налогооблагаемую базу. А улучшив финансовое положение, можно рассматривать последующий выкуп у РЛК своего оборудования.

«Обратный лизинг можно сравнить с получением банковского кредита под залог, — поясняют в РЛК. — Но у нас предприятие получает аналог очень выгодного льготного займа, под чуть более 3 процентов удорожания в год, если речь об отечественном оборудовании».

В РЛК подчеркивают, что предметом лизинга выступает новое, ранее не использованное оборудование. Вне рамок программы — оснащение для оптовой и розничной торговли, транспорт, спецтехника, авиационная техника и водные суда. Главное условие — быть субъектом малого бизнеса. Важно, что платежи по лизингу в РЛК начинаются не с момента заключения договора, а с вводом в эксплуатацию.

«А вдруг производитель ошибется в комплектности? — описывает возможную ситуацию Сиразеев. — Поэтому поставщику мы не выплачиваем всю сумму до полной установки оборудования».

КАК СЭКОНОМИТЬ МИЛЛИОНЫ И ПОЛУЧИТЬ УНИКАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ

Решения Региональной лизинговой компании успешно конкурируют с традиционными предложениями на рынке. Рассмотрим, что получает бизнесмен, закупая с РЛК российское оборудование стоимостью 6 млн рублей с авансом в 15%:

  • срок договора лизинга — пять лет, аннуитетные (равномерные) платежи, балансодержателем выступает лизингодатель;
  • никаких комиссий;
  • размер среднемесячного платежа — 100 тыс. рублей;
  • эффективная ставка — 6% годовых.

Итак, ежегодное удорожание у РЛК составит 3,1%. При этом компания предлагает не только аннуитетный график платежей, но и убывающий, а также сезонный — если продукция компании имеет неравномерный спрос, то платежи подстроят под конъюнктуру.

Кажется невероятным!

Неудивительно, что многие предприниматели не верят в подобные условия, ищут в условиях работы подвох, а в договорах скрытые проценты.

«Никаких подвохов в нашей работе нет, ведь наша цель не получение прибыли, — обращается Сиразеев к сомневающимся бизнесменам. — Мы покупаем объект лизинга для себя, поэтому проводим глубокий анализ. По необходимости выполним технологический аудит площадки компании. И такая работа не включается в проценты, нет скрытых комиссий».

Но как быть, если для закупаемой линии нужна и специальная техника? Ведь РЛК не предоставляет льготный лизинг на транспорт. В этом случае АО готово оказать услугу коммерческого лизинга, чтобы бизнесмен не собирал заново пакет документов, не искал поручителей, а получил все услуги в одном месте.

СРОКИ ОФОРМЛЕНИЯ — ДО ОДНОГО МЕСЯЦА, ПОСТАВКИ — СО ВСЕГО МИРА

На сегодняшний день РЛК профинансировала оборудование малого бизнеса более чем на 2 млрд рублей. Свыше 70% средств получили предприниматели Татарстана, остальные — бизнесмены из других регионов: от самого северного города России Певек на Чукотке до Санкт-Петербурга.

Доля отечественного оборудования в портфеле РЛК составляет 30%, остальное поставлено из-за рубежа, преимущественно из Китая, Германии, Японии, Тайваня, Голландии. Серьезное внимание в РЛК уделяют сбору документов, таможенному оформлению ввозимого оборудования. Этот процесс максимально оптимизирован, поэтому от момента заявки до решения проходит около месяца. В РЛК отмечают, что их лояльные ставки подстегивают малый бизнес к уходу из торговли в производственные сферы: машиностроение, химическое производство, сельхозкооперативы.

«Все зависит от специфики оборудования, удаленности поставщика, сложности самой сделки, — говорит Сиразеев о сроках. — Мы не микрофинансовая организация, массово выдающая займы по паспорту, работаем с партнерами не по шаблону, а на индивидуальных условиях».

В планах развития РЛК — дальнейшее наращивание лизингового портфеля и поддержка производственного бизнеса.

«Наша миссия в том, чтобы российские предприятия проводили ускоренную модернизацию, улучшали финансовые показатели, увеличивали заработную плату своих сотрудников», — подчеркивают в РЛК и приглашают предпринимателей к сотрудничеству.