Гендиректор «Аиды и Д»: «Я знал Роберта Ренатовича, когда он еще в 9-м классе учился»

Очередным свидетелем по делу Роберта Мусина стала Ирина Демина. В ТФБ она 16 лет, последняя должность — заместитель начальника отдела кредитования стратегических клиентов

«Технички» — это организации, которые не работают на рынке услуг»

Очередным свидетелем по делу Роберта Мусина, которого обвиняют в злоупотреблении полномочиями на 53 млрд рублей и последующем крахе Татфондбанка, стала Ирина Демина. Фамилия Деминой не раз и не два звучала во время предыдущих допросов. С Мусиным она лично не знакома, но в ТФБ работала долго — с 2001-го по 2017 год. Последняя должность — заместитель начальника отдела кредитования стратегических клиентов.

В ее обязанностях были подготовка документов для кредитного комитета банка, принятие документов от клиентов — юридических лиц, проверка их кредитоспособности, рисков, баланса, а также контроль за деятельностью отдела, куда входили 10 сотрудников. В ее отделе долгое время не было начальника, поэтому подчинялась она непосредственно начальнику управления Ирине Ионовой и руководителю всего департамента Розе Якушкиной. Именно они представляли заключения отдела на кредитном комитете.

По просьбе гособвинителя Демина перечислила, какие компании входили в ГК DOMO и, соответственно, кредитовались — «Бытовая электроника», «Армада», «Единый закупочный центр», «Коммерческая недвижимость», «Бриг», «Торгбыт», «Люксор», «Югра-Электроникс», «Алнаир», «Мединвест», «Весна», «Андан», «Новая электроника», «Электробытторг», «Урман», «Медресурс», «Техно», «Антанта». Из них кредитные портфели Демина вела только у «Новой электроники», «Бытовой электроники», «Электробытторга», «ЕЗЦ» и «Коммерческой недвижимости».

Демина заявила, у ГК DOMO был приличный кредитный портфель, как и отдельно у «Бытовой электроники». «В свое время основную массу кредитов выдавали именно на нее, потому что она была действующей компанией, потом она спустилась в плохую сторону. В какой-то момент на нее перестали кредиты давать, именно из-за этого возникли другие», — объяснила Демина суть работы других компаний. Как уточнила свидетельница, за пять лет — с 2011-го по 2016 год — размер кредитного портфеля группы компаний вырос в три раза. При этом точных цифр женщина не назвала.

Демина заявила, у ГК DOMO был приличный кредитный портфель, как и отдельно у «Бытовой электроники»

Прокурор Динар Чуркин попросил женщину подробнее рассказать о самой процедуре выдачи кредитов. «В связи с тем, что мы знали, что это компании-„технички“ и гасить проценты не могли, мы просили предоставить баланс на хорошую организацию, куда бы могли выдать кредит. Мы просили у Васильевой (Ирины, главбух „Бытовой электроники“, допрошена днем ранее — прим. ред.) баланс хорошей организации, на которую можно выдать, — нам предоставляли», — вспоминала Демина. Выбирали компании для получения кредита, по словам свидетельницы, Ионова или Якушкина, список потенциальных получателей им предоставляла Васильева.

Если всех все устраивало, готовилось заключение для кредитного комитета, там выносили решение. «Нам, естественно, одобряли, мы готовили выдачу и схему для погашения кредита», — обыденно сказала Демина. 

— Что подразумевается под словом «техничка»? — уточнил Чуркин.

— Подразумевается, что мы изначально знали: эти организации не работают на рынке услуг. Они официально зарегистрированы, у них есть ОКВЭДы (классификатор видов экономической деятельности — прим. ред.), но они не ведут свою деятельность. Директора, которые были назначены на них, — это работники компании DOMO, — уточняла в ответ Демина. — По указанию моего руководства было сделано так, что я разговаривала о том, что нужно срочно состряпать компанию, которая нам будет подходить для кредитования.

— Инициатива выдачи кредитов исходила от Якушкиной или Ионовой? Это не ваша инициатива? — спросил Чуркин. 

— Конечно, — подтверждает Демина. 

— Вы сами такие решения могли принимать? — уточнил прокурор. 

— Нет, конечно. Насколько я знаю, Ионова согласовывала все это, естественно, с Якушкиной. Не раз было сказано: «Роза Николаевна в курсе, она знает, она согласовала». Были такие фразы, — сказала Демина.

Ирина Демина: «Мы изначально знали: эти организации не работают на рынке услуг. Они официально зарегистрированы, но не ведут свою деятельность. Директора, которые были назначены на них, — это работники компании DOMO»

«по-правильному мы должны были отказать в выдаче кредитов»

Механизм работы Демина продемонстрировала на абстрактных примерах. Например, брали какую-то компанию, предположим «Армаду», с кредитом в 11 млн рублей. Отдел Деминой считал, сколько нужно выдать процентов, чтобы погасить кредит, выходящий по сроку. «К примеру, 11 миллионов — ссудная задолженность и 2 миллиона процентов. 12–13 миллионов мы выдаем на компанию „Армада“, она у нас уже согласована, и кредитным комитетом принято решение о выдаче кредита. Мы выдаем. Далее у нас идет распыление на две-три компании, другие совершенно. К примеру, пусть будет „Электробытторг“, „Мединвест“ и „Андан“. Абсолютно абстрактно разделяем эти суммы на три приблизительно. Далее в схеме еще три компании, чем больше — тем лучше, и так далее. Так компаний, наверное, 10. Все эти деньги [впоследствии] возвращаются на погашение того кредита, который изначально нужно было закрыть», — условно объяснила Демина.

«Для организаций, которые были „зашиты“ внутри, для них это был оборот. Если придет проверка, получается, как будто бы им перечислили деньги за какой-то товар. Если клубок данный раскатывать, это видно», — говорит свидетель.

Сроки истечения кредитных договоров отслеживали кредитные инспекторы. После директора фирм встречались с сотрудниками ТФБ. «У нас был вопрос к организациям: „Вы сможете погасить?“ Естественно, заведомо зная: они ответят, что нет. Соответственно, мы предлагали им как-то выйти из этого положения, на что нам предлагалось поработать по той же схеме», — вспоминает Демина.

«Говорилось о том, что происходила правка финансовых показателей. Правка — это элементарно фиктивные сведения вносились? Несуществующие?» — спросил представитель АСВ Андрей Соколов

Кто разработал данную схему, женщина не знает. Она заявила, что когда она пришла в этот отдел, схема уже работала. «У меня не раз возникали вопросы к руководству, когда это закончится? Но ответа не поступало», — сказала женщина.

Чуркин спросил у Деминой, отличался ли процесс выдачи кредита фирмам ГК DOMO от обычных заемщиков и соответствовал ли он требованиям положения Центробанка? «Конечно, не соответствовал. По-правильному, зная о том, что это технические компании, а мы же знали, должны были клиенту отказать в выдаче кредита. Отказать и в дальнейшем даже, возможно, внести его [заемщика] в черный список за систематические нарушения», — объяснила положение вещей Демина.

Свидетель рассказала, как именно нарушались требования Центробанка: завышались кредитные рейтинги компаний. «Если смотреть документации, то все было правильно, хорошо. Это если поковырять все, если посмотреть, баланс там не соответствовал. Естественно, это нарушение», — призналась женщина. Руководство при этом знало обо всем, уверена Демина. 

— Говорилось о том, что происходила правка финансовых показателей. Правка — это элементарно фиктивные сведения вносились? Несуществующие? — спросил представитель АСВ Андрей Соколов.

— Да, — сказала экс-сотрудница банка. 

— И все об этом знали? — уточнил мужчина. 

— Да, конечно, — без сомнений ответила свидетель. 

За процессом наблюдали вкладчики ТФБ

«подозреваю, что Роза Николаевна — такой же исполнитель, как и я»

В 2014 году по указанию Якушкиной Демину назначили на должность директора двух операционных компаний банка — ООО «Ипотека Траст» и ООО «Галактионова». Директором она является до сих пор. Организации не ликвидированы, у них назначен конкурсный управляющий. За то, что она была номинальным директором двух фирм, ей платили всего 10 тыс. рублей в месяц. Демина, зная про «схематоз», сначала читала все договоры, которые ей приносили на подпись. Потом перестала, о чем сейчас сильно жалеет.

«Глупость, конечно, — оценила свои действия свидетель. — Просто за столько лет работы в банке доверяли… Как оказалось, зря. Были как семья…»

У «Ипотеки Траст», говорит женщина, был очень плохой рейтинг, компанию не кредитовали вообще, и реальной деятельности, кроме покупки акций и облигаций, у нее не существовало. А вторая компания была с погашенными кредитами и висящими договорами цессии.

Все документы Демина подписывала только тогда, когда на них стояла маленькая, едва заметная подпись Якушкиной. «Снизу в уголке просто стояла ее подпись, это означало, что она видела и согласовала. То есть сделка хорошая, — без подписи руководителя Демина могла подписать документы, но на себя такую ответственность она не брала. — Я подозреваю, что Роза Николаевна — такой же исполнитель, как и я. Она, наверное, непосредственно Мусину подчинялась либо его заместителю Насырову».

Как и многие другие липовые директора, Демина в 2016 году хотела выйти из состава участников «Ипотека Траст» и «Галактионова». Тогда же у женщины начались проблемы со здоровьем. Ей сказали, что выйти она может, только если найдет себе замену. Сама это сделать она не смогла. Представитель АСВ Соколов спросил, неужели она не знала, что, как единственный учредитель, могла самостоятельно ликвидировать компанию? «Я не юрист, не знаю эти тонкости», — сказала Демина. 

Вторым свидетелем в среду стал Алексей Зиновьев — директор и главный бухгалтер ООО «Аида и Д», которого в конце нулевых Роберт Мусин сам пригласил на работу

«я знал роберта ренатовича, когда он еще в 9-М классе учился»

Вторым свидетелем в среду стал Алексей Зиновьев — директор и главный бухгалтер ООО «Аида и Д». В конце нулевых Роберт Ренатович пригласил его на работу сам, уверял свидетель. Сначала, по его словам, главным бухгалтером. «Я знал Роберта Ренатовича, когда он еще в 9-м классе учился. Семью его хорошо знал, работал с его покойным братом. Роберт Ренатович сказал: „Будешь директором, мы тебе поможем“. Заверил, что все нормально, будем работать по закону», — вспоминал свидетель.

Зиновьев стал тем директором в ноябре 2011 года, но фактически выполнял, как и прежде, функции главного бухгалтера. Собственником и единственным участником организации в то время был некто Айдар Давлетгараев. В последующем учредитель организации менялся не раз. На 2014–2017 годы собственниками были юрлица — компания ООО «Интент», кипрская компания «Элевания Интерпрайзес Лимитед», ООО «Практика Аудита». Зиновьев сомневался, но сказал, что контрольный пакет акций в 50% был как раз у кипрской компании. Имел ли Мусин какое-то отношение к ней, свидетель не знает.

Деятельностью «Аиды и Д» было капиталовложение в ценные бумаги и денежное посредничество. До 2008 года организация, по словам Зиновьева, была прибыльной, существовал хороший налог, переплата в налоговой инспекции на 1 млн рублей. А потом уже деятельности как таковой не было — одна-две сделки по ценным бумагам. С 2007 года был остаток депозита 7 млн 300 тыс. рублей, он был размещен в ИнтехБанке под проценты. Деньги с процентов, 85 тыс. рублей, он направлял себе на зарплату, а это 48 тыс. рублей, куда входили и ставка главбуха компании, и налоги. Свою зарплату свидетель согласовывал непосредственно с Мусиным. Депозит Зиновьев в декабре 2016 года направил на погашение кредитов ИнтехБанка. «Стали слухи ходить, что ИнтехБанк закрывается», — сказал свидетель.

Зиновьев заявил о закредитованности «Аиды и Д». Помогали средства, которые вносили учредители: они шли на погашение процентов и кредитов. К 2014 году, по словам свидетеля, у предприятия был кредит в Татфондбанке на 676 млн рублей, в ИнтехБанке на 150 млн и в Тимер Банке на 55 млн рублей. В сумме это примерно 870 млн рублей.

Средства, заявил Зиновьев, выдавались на погашение старых кредитов, на обслуживание новых. Позже кредиты получали через другие компании. Например «ТДК Актив», «Артуг». С ними «Аида и Д» в том числе менялась векселями. Указание взаимодействовать с ними дал ему банк, конкретно — Якушкина, заявил свидетель.

По словам свидетеля, кредит на 133,7 млн рублей в 2014 году брали по указанию Мусина. Именно этот займ лежит в основе одного из эпизодов уголовного дела

Финансовой деятельностью «Аиды и Д», по словам Зиновьева, управлял Мусин. «Роберт Ренатович предлагал закрыть кредиты в 2014 году, он сказал, что через Долотина (Рената, юриста ТФБ — прим. ред.) все это будет делаться. Я Долотина два года спрашивал: „Когда закроете кредит на 170 миллионов в Татфондбанке?“.Бесполезно, ничего не получилось. Устал за ним бегать. Конечно, я обращался к Роберту Ренатовичу с просьбой закрыть эти кредиты, сколько можно?» — рассказал Зиновьев.

По словам свидетеля, кредит на 133,7 млн рублей в 2014 году брали по указанию Мусина. Именно этот займ лежит в основе одного из эпизодов уголовного дела. Свидетель объяснил суду, куда ушли 133,7 миллиона. «Два раза по 40 миллионов отправил на личный счет Роберту Ренатовичу. Это личные цели были, — обосновал мужчина. — 20 миллионов были направлены на займ „Банной усадьбе“, остальные средства — депозит на обслуживание процентов по всем кредитам».

Зиновьев, как и Демина, сейчас участвует в арбитражных тяжбах, его привлекли к субсидиарной ответственности. «Я сужусь, считаю, что все незаконно», — сказал свидетель. Что именно он имел в виду под словом «незаконно», осталось тайной.

Судья Наиль Камалетдинов объявил перерыв. Допрос свидетелей продолжится сегодня.