«От крайней меры меня останавливало только одно – некому было оставить ребенка»

Поскольку заемщики вынуждены тратить на обслуживание займов большую часть своих доходов, фактически это означает, что россияне находятся в кредитном рабстве у банков и микрофинансовых организаций Фото: freepik.com

Россияне в рабстве у банков и микрофинансовых организаций?

Все чаще в СМИ появляются новости о том, что некоторые люди, погрязшие в долгах, доходят до крайней меры, причем как взрослые, так и совсем молодые. Одна из таких историй едва не случилась в Татарстане. Молодая женщина 28 лет Альмира В. (имя и фамилия изменены по просьбе собеседницы) была в отчаянии из-за накопившихся долгов.

«Никогда не думала о том, что меня это коснется, — за плечами два высших образования, а работу найти не могу уже около года, — вспоминает женщина. — До пандемии я работала в ресторанном бизнесе. Денег хватало на все: ежемесячные взносы по ипотеке, содержание автомобиля, себя и ребенка. С наступлением пандемии работы не стало. Пришлось искать новую, но я ее так и не нашла. Чтобы оплачивать ипотеку и на что-то жить, взяла потребительский кредит, но спустя три месяца деньги закончились. Получается, что набрала кредитов, которые просто нечем отдавать».

По статистике Центробанка РФ, две трети россиян имеют необеспеченный потребительский кредит или задолженность по кредитным картам, то есть оплачивают банковскими займами текущие расходы или покупки. Согласно данным, которые директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова озвучила в феврале, россияне в четвертом квартале 2020 года в среднем направляли на платежи по потребительским кредитам 61% своих доходов, а по ипотеке — 56%. И хотя в самом Центробанке усматривают за этими цифрами позитивные тренды, независимые эксперты трактуют их совершенно иначе. Поскольку заемщики вынуждены тратить на обслуживание займов большую часть своих доходов, фактически это означает, что россияне находятся в кредитном рабстве у банков и микрофинансовых организаций.

Алина Байбекова: «Когда мы беремся за дело, всегда гарантируем положительный результат» Фото: Сергей Елагин

Скрываться от коллекторов глупо. Надо действовать

Как только Альмира перестала платить по всем кредитам, ей начали звонить из банков. Но позже дело передали коллекторам, которые перешли к более решительным мерам.

«Это было что-то невыносимое с психологической точки зрения: тебе постоянно „разрывают“ телефон и говорят о том, что ты должна, проценты капают, долг растет, как снежный ком, — вспоминает Альмира. — В какой-то момент я задумалась о страшных поступках. От крайней меры меня останавливало только одно — некому было оставить моего двухлетнего ребенка».

Поворотным моментом в судьбе Альмиры стала встреча с бывшей одноклассницей. Во время незапланированного разговора школьная знакомая рассказала, как сама недавно потеряла работу, бегала от приставов с накопленными долгами и даже успела переехать на время в деревню, чтобы ее не нашли.

«Она пряталась около полугода, но потом стало очевидно, что это самый глупый выход из ситуации и надо искать другое решение, — вспоминает рассказ знакомой Альмира. — Она вернулась в город и стала штудировать интернет в поисках „спасательного круга“. В итоге наткнулась на несколько десятков публикаций в СМИ о том, что долги можно списать легально, если отдать кредитные средства не получилось по объективным причинам. И у нее все вышло. Я решила действовать так же, как она».

Альмира обратилась за бесплатной консультацией в компанию «Современная защита», которая является одним из лидеров рынка банкротства физических лиц в России. За плечами у организации более 6 тыс. процедур, в производстве порядка 4 тыс. дел, а география присутствия уже достигла 16 городов РФ. Офисы работают в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Набережных Челнах, Екатеринбурге, Самаре, Мурманске, Воронеже, Нижнем Новгороде, Пензе, Новосибирске, Красноярске, Абакане, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Челябинске, Хабаровске, Владивостоке.

Байбекова отметила, что сейчас суды более лояльно относятся к списанию долгов, поскольку понимают, в какой ситуации оказались миллионы людей Фото: Сергей Елагин

«Наша компания оказывает комплекс услуг: от консультации, построения стратегии по делу, определения рисков до полного списания долга, — отмечает руководитель казанского филиала „Современной защиты“ Алина Байбекова. — Очень важно подать на банкротство первым. В случае бездействия кредитор (банк) может вас опередить и тогда как заявитель впишет в заявление СРО (саморегулируемую организацию), которая предоставляет финансового управляющего, и у вас будет огромный риск попасть в неуправляемый процесс. „Современная защита“ готова предложить несколько кандидатур проверенных управляющих — на каждого из них есть досье и открытая информация о проведенных процедурах. Впрочем, когда мы беремся за дело, всегда гарантируем положительный результат. Случай с Альмирой исключением не станет».

Байбекова отметила, что сейчас суды более лояльно относятся к списанию долгов, поскольку понимают, в какой ситуации оказались миллионы людей. Также она напомнила, что гражданин обязан подать заявление на банкротство при долгах от 500 тыс. рублей. При этом закон позволяет пойти на такую процедуру с задолженностью и с меньшей суммой, в то же время есть и внесудебная процедура банкротства с долгами от 50 тыс. рублей, но она подойдет далеко не всем, тонкостей очень много. Подробно специалисты разбирают каждый случай индивидуально и строят дорожную карту.

«Не надо сидеть дома и бояться коллекторов, нужно действовать, — резюмировала руководитель казанского филиала „Современной защиты“. — Если вы попали в непростую ситуацию, не отчаивайтесь, а просто приходите в один из наших офисов на бесплатную консультацию. Мы вам поможем».