Алина Байбекова: «Если сейчас при неоплате кредитов гражданином банк подает в суд через полгода-год, а то и больше, то сейчас начнут делать это быстрее» Алина Байбекова: «Если сейчас при неоплате кредитов гражданином банк подает в суд через полгода-год, а то и больше, то сейчас начнут делать это быстрее» Фото предоставлено ООО «Современная защита»

У банков есть «свои» СРО?

— Алина, один из самых острых вопросов сегодня: что будет с долгами мобилизованных граждан? Спишут ли им кредиты?

— О списании кредитов просто так речи точно не идет, у всех мобилизованных будет зарплата, и подразумевается, что именно с нее они и будут оплачивать кредиты. В то же время говорится о планах бросить существенную долю ВВП страны на военное производство, что может усугубить экономическую ситуацию, и реальные доходы населения еще больше уменьшатся. Следовательно, те люди, у которых проблемы с кредитами, пойдут за новыми или попытаются их рефинансировать. В текущих условиях банки с гораздо большей осторожностью будут выдавать кредиты и условия будут явно не лучшие. Также возможен сильный отток депозитов и вкладов, что заставит банки ускорить и ужесточить меры взыскания.

— Что вы понимаете под ужесточением мер взыскания?

— Если сейчас при неоплате кредитов гражданином банк подает в суд через полгода-год, а то и больше, то сейчас начнут делать это быстрее. По закону они имеют это право сделать через три месяца, даже если вы платили частями (неполный платеж). Кроме того, усиленно обращать взыскание на объекты имущества.

— 1 октября завершился мораторий на банкротство от кредитора. Что это значит?

— Стоит сначала разъяснить подробнее, что значит «банкротство от кредитора». В период этого моратория банк сам не мог подать на должника на банкротство, но должник мог инициировать процедуру. Кто инициирует процедуру банкротства, тот выбирает СРО, в котором состоят арбитражные управляющие — они ведут весь процесс банкротства. Ну и ни для кого не секрет, что у каждого банка есть «свои» СРО. Если банк запустит процедуру, то шанс того, что долг в результате вам не спишут, очень усилится.

«Если вы понимаете, что ваша финансовая ситуация плохая, лучше проконсультироваться сейчас о возможности прохождения процедуры банкротства» «Если вы понимаете, что ваша финансовая ситуация плохая, лучше проконсультироваться сейчас о возможности прохождения процедуры банкротства» Фото: ru.freepik.com

— Какова вероятность того, что мораторий на банкротство снова введут, причем не только от кредитора?

— С учетом текущей ситуации такое вполне возможно. Поэтому, если вы понимаете, что ваша финансовая ситуация плохая, лучше проконсультироваться сейчас о возможности прохождения процедуры.

— А если в процессе процедуры введут мораторий?

— На текущую процедуру банкротства это никак не повлияет, она в любом случае будет доведена до конца. Поэтому я и говорю, что если есть проблема, то лучше не тянуть, а подавать сейчас.

Спишут ли банки россиянам долги в случае дефолта?

«С января по июнь 2021 года суды признали банкротами более 88 тысяч россиян»

— Частичная мобилизация может повлиять на исход процедур банкротства, в частности на списание долга?

— Нет. Согласно статистике Верховного суда, только 2 процента от всех процедур банкротства граждан заканчиваются не списанием долга. Давайте еще раз вспомним, что такое банкротство. Это процедура финансового оздоровления гражданина. Она не должна оставлять его в еще бо́льших проблемах. Но к некоторым применяют несписанные долги как особою меру, исключение из правил. Но ее применяют за следующие нарушения со стороны гражданина: продажа залогового имущества без ведома кредитора и в случае подделки документов государственного образца: 2-НДФЛ, трудовая книжка, справки по форме банка.

«Количество граждан, потенциально подходящих под процедуру банкротства 1,2 млн человек. Получается, что за банкротством обращается около 10 процентов проблемных заемщиков» «Количество граждан, потенциально подходящих под процедуру банкротства, — 1,2 миллиона человек. Получается, что за банкротством обращаются около 10 процентов проблемных заемщиков» Фото: «БИЗНЕС Online»

— Какова динамика банкротных дел в РФ?

— С каждым годом их количество увеличивается: в первой половине 2021-го рост числа банкротств граждан более чем в 2 раза превысил прошлогодний уровень. Эти 6 месяцев обеспечили почти четверть всех личных банкротств в России с момента запуска процедуры в 2015 году. С января по июнь 2021-го суды признали банкротами более 88 тысяч россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Согласно данным ЕФРСБ, число банкротств за первое полугодие 2021-го в 2,1 раза превысило показатель прежнего года — в первой половине 2020-го банкротами стали 42,7 тысячи россиян.

Однако должников существенно больше — по разным оценкам, около 12 миллионов граждан по стране. Количество граждан, потенциально подходящих под процедуру банкротства, — 1,2 миллиона человек. Получается, что за банкротством обращаются около 10 процентов проблемных заемщиков. Одна из причин — многие не знают о данном законе или не верят в списание долговых обязательств. У этой категории людей присутствует страх, что долг списан не будет.

— Как вы думаете, почему сформировалось такое мнение?

— К сожалению, еще задолго до принятия закона о банкротстве на юридическом рынке активно работали псевдоюристы. Они рекомендовали людям с тяжелым финансовым положением вообще не платить долги, обещая «через суд» снизить их платежи. В результате их манипуляций долги граждан лишь увеличивались. Их жертвами в свое время стало огромное количество людей. Отсюда недоверие к юристам и миф, что списание долгов — обман.

«Тем более, стоит задуматься о данном вопросе, если уже допущены просрочки или есть взыскания приставов. Но, чтобы признать себя банкротом, просрочки необязательно нужны» «Тем более стоит задуматься о данном вопросе, если уже допущены просрочки или есть взыскания приставов. Но, чтобы признать себя банкротом, просрочки необязательно нужны» Фото: ru.freepik.com

«О банкротстве стоит задуматься всем, у кого после оплаты всех кредитов остается денег меньше, чем прожиточный минимум»

— Какие ограничения накладываются на человека, прошедшего процедуру банкротства? Правда ли, что нельзя пользоваться банковскими картами, выезжать за границу и покупать имущество?

— На гражданина, который обратился по своей воле, нет смысла накладывать ограничение на выезд за границу. Брать кредиты человеку, прошедшему процедуру банкротства, можно. Но, по закону, в заявке или анкете банкроту необходимо отметить, что он прошел процедуру списания долговых обязательств. Пользоваться картами и совершать любые регистрационные действия по имуществу нельзя только во время самой процедуры, потом никаких ограничений нет. Это все миф. Также после завершения процедуры банкротства можно начать деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). Единственное жесткое ограничение — нельзя быть учредителем ООО или генеральным директором на протяжении трех лет с момента признания несостоятельным. Ну и также процедуру снова нельзя будет пройти на протяжении пяти лет. Больше никаких ограничений нет.

— Какая категория людей чаще всего обращается к вам за помощью?

— Обращаются люди разного достатка и статуса. Ежедневно поступают десятки обращений. К сожалению, нередко обращаются люди, которые успели ранее довериться горе-юристам. Недавно пришел клиент с такой проблемой: он обратился в некую компанию, которая обещала ему снизить процентную ставку и значительно уменьшить долг. Изначально его задолженность составляла 400 тысяч рублей, но после трехлетнего сотрудничества банки обратились в суд по факту неуплаты. К тому моменту долг был уже 1,3 миллиона рублей.

— Когда стоит задуматься о банкротстве?

— О банкротстве задуматься стоит всем, у кого после оплаты всех кредитных платежей остается денег меньше, чем прожиточный минимум. Тем более тем, у кого есть на иждивении дети. И тем более стоит задуматься о данном вопросе, если уже допущены просрочки или есть взыскания приставов. Но, чтобы признать себя банкротом, просрочки необязательно нужны. Например, к нам обращалась гражданка с официальным доходом 35 тысяч рублей и ежемесячными платежами по кредитам на сумму 15 тысяч рублей. На первый взгляд, все хорошо, но если углубиться в экономику вопроса, то не так все однозначно: ей еще нужно платить за аренду квартиры — это порядка 15 тысяч рублей. С ней живет ребенок, которого нужно содержать, а отец не помогает. А еще есть траты на себя, еду — по закону, человек должен тратить на эти категории минимум 11,8 тысячи рублей. Получается, что ей требуется 42 тысячи рублей на жизнь и кредиты, а она зарабатывает всего 35. В таком случае тоже стоит подать на банкротство, чтобы освободить себя от кредитной кабалы и вздохнуть немного свободнее.