В Набережных Челнах открылось третье по счету отделение ВТБ нового формата — с комфортной атмосферой лаунджа и качественным сервисом. Сюда приходят за консультацией, а еще оформить карту, взять кредит или стать зарплатным клиентом. Под потребности посетителей подстроили и режим работы: те, кто занят всю рабочую неделю, могут прийти в офис в субботу. Развитие сети отделений — важная часть стратегии банка в регионе, и в ВТБ понимают, что еще людям нужны не только выгодные продукты, но и удобные сервисы. Поэтому совсем недавно банк обновил мобильное приложение, перезапустил механизм рефинансирования займов, снизил проценты по ипотеке и ввел интересные опции для зарплатных клиентов. Как это работает — в нашем обзоре.
Офис похож на уютный коворкинг или кофейню, где нет устаревших стоек, перегородок и вороха бумаг
Новые офисы и новые продукты
Офис банка нового формата открылся на проспекте Мира, 24к этой весной. Место было выбрано неслучайно — район густонаселенный и финансовые услуги здесь весьма востребованы. Новый формат — это значит, что акцент в отделении сделан на комфорте и скорости обслуживания. Офис похож на уютный коворкинг или кофейню, где нет устаревших стоек, перегородок и вороха бумаг. Площадь отделения увеличена до 400 «квадратов», пространство поделено на зоны — это позволяет одновременно решать финансовые задачи розничных и корпоративных клиентов.
Здесь можно оформить любой продукт ВТБ: дебетовые, кредитные продукты, открыть вклад, подключить страховку. Сотрудники ответят на все вопросы, расскажут не только об условиях кредитов и вкладов, но и проконсультируют по ипотеке и инвестиционным решениям. А еще — настроят цифровые сервисы, подключат программу лояльности с кешбэком, переведут на карту ВТБ пенсию или зарплату.
Место было выбрано неслучайно — район густонаселенный и финансовые услуги здесь весьма востребованы
О комфорте клиентов в отделении позаботились особо — в зонах ожидания мягкая мебель, живые растения. Можно подключить бесплатный Wi-Fi, а еще — воспользоваться кофестанцией и кулером с водой. В офис можно даже прийти с небольшим домашним питомцем. В круглосуточной зоне самообслуживания установлено пять банкоматов.
Важно, что ВТБ улучшает не только офисные пространства, но и предложения для клиентов. Недавно банк полностью обновил мобильное приложение — здесь собраны все финансовые и нефинансовые решения. Благодаря разделу «Расти с ВТБ» можно приумножать свой капитал, а раздел «Живи с ВТБ» предлагает выгодные программы и скидки от партнеров.
ВТБ полностью поменял принципы работы розницы как с точки зрения доходности, так и управления расходами. Новая стратегия сформирована с акцентом на конкретные потребности клиента и его семьи.
Если текущий лимит по семейной ипотеке для Татарстана — 6 млн рублей, то в ВТБ условия действуют на кредиты при сумме займа от 9 миллионов
Улучшаются условия по рыночной ипотеке
С 18 мая ВТБ снизил на 0,5 п. п. средние ставки по программе ипотеки в сочетании с «Семейной ипотекой». Если текущий лимит по семейной ипотеке для Татарстана — 6 млн рублей, то в ВТБ условия действуют на кредиты при сумме займа от 9 миллионов. Так клиенты получают возможность сократить свой ежемесячный платеж за счет льготной госпрограммы, но при этом не теряют в сумме кредита. С начала года ВТБ уже снизил ставку по рыночной ипотеке на 3,8 п. п. при первом взносе до 50,1% и на 4,8 п. п. — при взносе более 50,1%.
Ипотека на индивидуальное жилищное строительство тоже стала выгоднее. С 27 апреля минимальный первоначальный взнос снижен с 30,1% до 20,1% для всех объектов. Кредиты на ИЖС доступны (полная стоимость кредита — 20,546–27,989%) по ставке от 19,4% годовых.
В ВТБ фиксируют устойчивый запрос на рефинансирование со стороны тех, кто брал займы на пике ставок
Ставки на рефинансирование потребительских кредитов тоже радуют — с 14 мая они стали выгоднее сразу на 2 п. п. Механизм позволяет объединить до шести кредитов сторонних банков, включая займы наличными, автокредиты и задолженность по кредитным картам. Чтобы принять участие в программе рефинансирования, нужно не иметь просроченной задолженности. В ВТБ фиксируют устойчивый запрос на рефинансирование со стороны тех, кто брал займы на пике ставок. При этом клиентам больше не нужно ждать полгода с момента открытия последнего кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж, теперь это можно сделать уже через четыре месяца.
А что на рынке автокредитования? Спрос автозаемщиков смещается в сторону машин с пробегом, отмечают в ВТБ. Рыночные ставки снижаются, и люди реализуют отложенный спрос, а банки смягчают требования. Ценовой коридор от 1 млн до 3 млн рублей остается основой спроса. Приобрести автомобиль у дилера или частного лица через ВТБ можно без первоначального взноса сроком на 7 лет.
Еще одна популярная услуга у клиентов ВТБ — «автостягивание» зарплаты. Это означает, что можно получить все преимущества зарплатного клиента без участия работодателя и перевода всей зарплаты в банк
Вклады под 14% и зарплата в ВТБ с выгодным кешбэком
Как рассказали в ВТБ, вклады и накопительные счета сохраняют статус основного инструмента сбережения для значительной части татарстанцев, несмотря на постепенное снижение доходности.
«Сейчас клиенты стараются максимально эффективно использовать каждый свободный рубль, поэтому все чаще используют комбинированные стратегии сбережений. Или открывают сразу несколько сберегательных продуктов под разные цели, или в связке с инвестиционными инструментами», — отмечает Марьям Давлетшина, управляющий ВТБ в Татарстане – вице-президент банка.
Максимальная ставка по вкладу в ВТБ на сегодняшний день — 14%* годовых. 15% вкладчиков из Татарстана одновременно держат средства и на депозите, и на накопительном счете, потому что хоть эти продукты и похожи, но функционал у них отличается. Накопительный счет позволяет снимать и вносить деньги тогда, когда удобно, а вклад подходит для долгосрочных сбережений. Средний чек вклада в ВТБ в Татарстане составляет 550 тыс. рублей, а накопительного счета — 137 тыс. рублей. Открыть накопительный счет или вклад можно прямо в приложении банка, что очень удобно. Кстати, отслеживать все пополнения, снятия, а также анализировать информацию по своим продуктам тоже можно прямо в телефоне.
Еще одна популярная услуга у клиентов ВТБ — «автостягивание» зарплаты. Это означает, что можно получить все преимущества зарплатного клиента без участия работодателя и перевода всей зарплаты в банк. Как это работает? Достаточно ежемесячно переводить часть дохода (до 70%) на карту ВТБ через СБП со своих карт других банков в течение 60-дневного пробного периода. Какие плюсы получает клиент?
- +1,5% к накопительному ВТБ-счету**,
- +1 категорию кешбэка,
- +0,5% к ставке ВТБ-вклада,
- снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.
Подключить услугу «автостягивания» можно самостоятельно, в разделе «Расти с ВТБ» на главном экране ВТБ-онлайн.
Оформить карту онлайн и получить больше кешбэка
ВТБ предлагает разные варианты дебетовых карт. Условия зависят от вашего статуса — зарплатный клиент, пенсионер или обычный пользователь, — а также подключенных опций. Ключевые параметры — бесплатное обслуживание, оно доступно для большинства категорий клиентов, переводы по СБП без комиссий (до 1 млн рублей в месяц по спецпредложениям), а также приятные кешбэки.
Подписка «ВТБ Плюс» дает доступ к дополнительным категориям кешбэка, повышенным ставкам по накопительным счетам и скидкам у партнеров («Яндекс Такси», «Яндекс Маркет»). А программа «Расти с ВТБ» позволяет открыть еще больше категорий.
Кредитная карта банка позиционируется как продукт с одним из самых длинных беспроцентных периодов на рынке — до 200 дней, бесплатным обслуживанием и кешбэком до 15%*** рублями.
Для удобства клиентов ВТБ разработал платежный стикер — это миниатюрная NFC-наклейка, которая заменяет пластиковую карту. Ее можно приклеить на телефон, чехол и расплачиваться одним касанием там, где принимают бесконтактную оплату. Это удобная альтернатива пластику с дизайном на выбор. Например, доступны варианты с аниме-персонажами, котиками и другими изображениями.
Подписка «ВТБ Плюс» дает доступ к дополнительным категориям кешбэка, повышенным ставкам по накопительным счетам и скидкам у партнеров
Пропуск в мир искусства — «Пушкинская карта»
С 1 января этого года ВТБ стал оператором программы «Пушкинская карта». Татарстан занимает первое место в стране по числу выпущенных карт — молодые люди и подростки в республике оформили почти 246 тыс. карт. Мало того, они активно ими пользуются — уже потратили на культурные мероприятия 282 млн рублей. Напомним, что молодым людям от 14 до 22 лет ежегодно государство начисляет 5 тыс. рублей.
Оформить Пушкинскую карту и приобрести билеты на концерты, в театры, музеи и кино очень просто. Достаточно создать или подтвердить учетную запись на портале «Госуслуги», зарегистрироваться, скачать приложение «Госуслуги Культура» и выпустить карту ВТБ. Выпуск виртуальной карты займет всего пару минут.
* Ставка действует для новых вкладчиков (у которых за последние полгода не было вкладов и накопительных счетов в ВТБ). Минимальная сумма для открытия ВТБ-вклада — 10 тыс. рублей в ВТБ-онлайн, 50 тыс. — в отделениях банка. Срок вклада — 2 месяца.
** Ставка 13% годовых начисляется первые 3 календарных месяца по накопительному ВТБ-счету с начислением процентов на минимальный остаток, если баланс по всем накопительным счетам и вкладам в ВТБ за последние 180 дней составлял менее 1 000 рублей. С 4-го календарного месяца — до 12% годовых с учетом надбавки для клиентов, получающих зарплату или пенсию в ВТБ, и максимально возможной надбавки за покупки по дебетовым и/или кредитным картам.
*** Кешбэк рублями в выбранных категориях (супермаркеты, аптеки, АЗС, кафе и рестораны, театры и т. д.). До 4 категорий на выбор: 3 категории для всех, 4 категории для держателей зарплатных карт и для клиентов с автопополнением счета по СБП.
Подробную информацию об условиях предоставления продуктов банка, о тарифах и условиях обслуживания пакета «Мультикарта» вы можете получить на официальном сайте vtb.ru, а также по первому требованию во всех подразделениях Банка ВТБ (ПАО). Банковские услуги доступны для физических лиц, заключивших договор комплексного обслуживания с Банком ВТБ (ПАО).
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия кредита (займа) на сайте vtb.ru
