Вклады в банках РТ: это просто праздник какой-то!

ПРАЗДНИЧНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ НАКАНУНЕ КОНЦА СВЕТА.

Ноябрь стал самым жарким из осенних месяцев, судя по активности игроков на рынке депозитов. Несмотря на чемпионские лавры, банк «Русский Стандарт» решил, похоже, уйти в отрыв и ввел 1 ноября вклад с наименованием «Сказочный процент». Доходность по нему составляет 11,5% годовых, что на 0,5 п.п. выше в сравнении с предыдущим предложением «Высокий процент+». Это предложение пока никто не перебил.

Банк «Спурт» совершил настоящий спурт и ворвался с 7-й позиции на «серебряную» строчку нашего рейтинга. С 12 ноября 2012 года по 30 апреля 2013 года будет действовать высокодоходное предложение – вклад «Юбилей» со ставкой 11% годовых. Его условия демократичны – минимальная сумма от 1 тыс. рублей, а сам вклад приурочен к 20-летию банка, которое будет отмечаться в декабре этого года.

Отметим, что стабильный обладатель призовых нашего рейтинга - Автоградбанк - сохранил очень интересное предложение «Лови момент!» с процентной ставкой в 11% годовых, но условия по минимальной сумме тут несколько хуже – она начинается от 50 тыс. рублей. А потому «бронза»!

Заметим, что Интехбанк продлил действие своего вклада «Столичный» до 31 декабря, хотя первоначально предложение было ограничено 3 октября. Очевидно, что у вклада будут поклонники, ведь 10,6% годовых на дороге не валяются!

Подчеркнем, что мастер «сладких» депозитов БТА-Казань также не стал менять свою процентную политику, что принесло на фоне успеха вклада «Шоколад» почетное 5-е место. Несмотря на равенство минимальных сумм и процентных ставок с предложением Интехбанка, у «шоколадного вклада» более продолжителен срок – 373 дня вместо 360.

У Татфондбанка, гиганта рынка вкладов РТ, продолжает действовать высокодоходный вклад с игривым названием «Для тех, кто молод и активен» с его 10,5%. А это, между прочим, 6-я позиция нашего рейтинга.

АКИБАНК ПОПАЛ В ДЕСЯТКУ

Интересно, что один из главных фаворитов местного рынка - «АК БАРС» Банк - решил закрепить свои позиции. Республиканский гранд в ноябре сохранил свое предложение «Высокий результат» с минимальной суммой от 10 тыс. рублей и ставкой, которая растет от 8,5% до 13% годовых поквартально. Как уточнили газете «БИЗНЕС Online» сотрудники банка, эффективная ставка за 12 месяцев составит 10,25%. Таким образом, новое годовое предложение от «АК БАРС» Банка стало на 0,5 п.п. доходнее в сравнении с предыдущим «Навстречу Универсиаде-2013» под 9,75% годовых.

Энергобанк стал энергично готовиться к зиме и предложил новый праздничный вклад «Чудесная зима» с чудесным процентом – 9,75% годовых, предложив заработать 9,0% годовых при размещении средств на депозите «свободный доход». Данный депозит на 0,75 п.п. доходнее в сравнении с его предыдущим предложением «свободный доход». Это позволило ему переместиться с прошлого 12-го места в нашем рейтинге сразу на 4 ступени выше.

Любопытно, как развернулась борьба среди банков из Набережных Челнов. Так, на повышение доходности КамКомбанком в начале ноября АКИБАНК ответил подъемом ставок к 12 ноября.

Вклад «Путь к успеху» АКИБАНКа обеспечивает доходность на 0,22 п.п. выше, чем текущее предложение «Камский праздничный» от КамКомбанка. Таким образом, банки поменялись в нашем рейтинге местами, и соответственно, 10-е место стало у АКИБАНКка, а 11-е место - у КамКомбанка.

«Гвоздем» начала ноября можно считать «ход слоном»: Сбербанк на 0,79 п.п. повысил эффективную ставку по вкладу «Подари жизнь». Это самое большое увеличение доходности среди всех участников рейтинга! Теперь можно заработать 8,24% против 7,45% годовых на начало октября. Но несмотря и на это, его предложение продолжает оставаться довольно скромным на фоне остальных, и в итоге - 14-е место нашего рейтинга.

Итак, за 10 месяцев индекс доходности вкладов «БИЗНЕС Online» вырос на 1,50 п.п. - с 7,98% (на 1 февраля 2012 года) до 9,48% (на 1 декабря 2012 года).

Для сравнения: средняя доходность стандартных депозитов у 16 ведущих банков РТ в феврале 2011 года составляла 7,51%. То есть за последние 22 месяца доходность вкладов выросла в среднем на 1,97 процентных пункта.

КТО В ЗОНЕ ПОВЫШЕННОГО ВНИМАНИЯ РЕГУЛЯТОРА?

Напомним, что с 1 октября Банк России перешел на новую методику расчета доходности вкладов по 10 ведущим банкам РФ. Были исключены комбинированные продукты, например открытие вклада и покупка ПИФа, с предложением повышенной доходности по вкладной части.

При этом объектом специального внимания органа банковского надзора будут случаи отклонения установленной ставки по вкладам от расчетной среднерыночной максимальной процентной ставки более чем на 2 процентных пункта.

Заметим, что за месяц средняя максимальная ставка выросла на 0,11 п.п. - с 9,45% по итогам третьей декады октября до 9,56% по итогам третьей декады ноября. Так как верхняя допустимая планка не должна превышать значение расчетного показателя более чем на 2 п.п., рекомендуемый порог составляет 11,56% годовых. Отсюда в зоне повышенного внимания регулятора может оказаться «чемпион» по доходности – банк «Русский Стандарт» со своим сказочным процентом в 11,5% годовых.

Динамика индекса доходности вкладов «БИЗНЕС Online»

ИНФЛЯЦИЯ: БОЛЬШЕ ВЕРИТСЯ В 11,7%

По итогам ноября инфляция, по всей видимости, составит 0,4 - 0,5%. Как отмечают в МЭР, в ноябре инфляция в России замедляется, за период 30 октября - 19 ноября она составила 0,3%, что «ниже октябрьских показателей за аналогичный период». «Рост цен на продовольственные товары замедляется на фоне стабилизации цен на зерно и продовольствие на мировых рынках и укрепления рубля», — констатируют в министерстве.

Напомним, что, по данным Росстата, инфляция в России в октябре 2012 года составила 0,5%. С учетом ноябрьских данных с начала года инфляция составила 6,0 - 6,1%.

Изначально чиновники планировали удержать годовую инфляцию в диапазоне 5 - 6%, но в середине года вынуждены были изменить прогноз до 7% (в том числе на услуги ЖКХ: 11.5%). Понятно, что для обладателей низких доходов инфляция на услуги ЖКХ будет более болезненной в силу большего веса в расходах. Воистину инфляция – это налог на бедность. А потому даже самые щедрые предложения нашего рейтинга не перекрывают для обладателей низких доходов высоких значений коммунальной инфляции.

Напомним, что для сдерживания инфляции ЦБ РФ пошел 14 сентября на повышение базовой учетной ставки до 8,25% годовых. Это в то время когда банки развитых стран удерживают свои учетные ставки на исторически минимальных значениях. А например, Центральные Банки Бразилии и Австралии пошли на снижение, чтобы сбить спрос на свои активы и сдержать укрепление соответствующих валют.

Любопытно, что, по оценке авторитетного издания «Эксперт», индекс потребительских цен с октября 2011 года по октябрь 2012 года составил 11,7%. В сравнении со значением данного показателя верхняя планка доходности по депозитам выглядит не такой уж и «сказочной».

==table138==

*данные на 3 декабря 2012 года