"БИЗНЕС Online" составил рейтинг самых доходных одномесячных вкладов в Татарстане. Разброс процентных ставок по рублевым депозитам оказался десятикратным.

В своем первом рейтинге банковских депозитов «БИЗНЕС Online» решил обратиться к одномесячным вкладам, которые в условиях нестабильности процентных ставок стали наиболее актуальными.

Всего в рейтинг вошли 33 банка. Мы рассматривали продукты татарстанских банков и федеральных банков, имеющих филиалы в республике. Не учитывались кредитные организации, не раскрывающие информации о вкладах.

Татарстанские банки показали себя более демократичными по сравнению с "федералами". По сути, они предложили максимальную доходность при минимальных первоначальных взносах. "Скороход" Банка Казанского со ставкой 13% и суммой от 5 тысяч рублей стал абсолютным чемпионом. Он обошел даже вклады для VIP-клиентов, существенно превышающие максимальную сумму компенсации по закону о страховании вкладов, ставка по которым, казалось бы, должна быть выше.

"Скороход" Банка Казанского участвовал в группе рублевых депозитов с минимальным взносом до 100 тысяч. Следующие три строчки в ней также заняли вклады татарстанских банков (по 12%). Группа оказалась самой крупной – представлены все 33 банка, участвующих в рейтинге. В ней же вклады продемонстрировали и наибольший, десятикратный разрыв процентных ставок – от 1,3 до 13%.

В других "весовых категориях" банки РТ проиграли нерезидентам. В погоне за демократизацией условий они упустили из виду нишу краткосрочных VIP -вкладов. В рублевых рэнкингах среди вкладов с минимальным взносом в диапазоне от 100 до 700 тысяч и свыше 700 тысяч верхние позиции принадлежат вкладам "Классический" (10%) "Русь-банка" и "Верный процент" (12%) "Абсолют-банка" соответственно. Однако фактический демпинг татарстанских банков сделал эти продукты неактуальными.

Среди вкладов в иностранной валюте схожих тенденций незаметно. В целом этот рынок оказался менее конкурентным. Из 33 банков – участников рейтинга, депозиты в долларах и евро предлагают 27. Разброс процентных ставок по ним гораздо меньше, чем по рублевым вкладам.

В рэнкинге валютных вкладов до 2,5 тысячи USD (EUR ) первую строку занял вклад "Татфондбанка" "Финансовый резерв" (6%). Вклад "Лидер" банка "Стройкредит-Казань" подтвердил свое название, фактически сравнявшись с депозитом "Татфондбанка" и по ставке и по минимальной сумме. Однако средства по условиям "Финансового резерва" можно положить и в долларах, и в евро, в отличие от "Лидера", который позволяет открыть только долларовый счет. Условия для евро гораздо хуже.

В двух других группах валютных вкладов безоговорочным лидером стал вклад "Срочный" "Инвестторгбанка" со ставками 6% и 7,5%.

Также рейтинг показал, что суждение о государственных банках как о менее доходных по сравнению с коммерческими верно только для федеральных игроков. Лидеры по объему вкладов на общероссийском рынке, Сбербанк и ВТБ 24 по уровню процентных ставок практически везде оказались одни из последних. Чего не скажешь о татарстанских банках с госучастием. Например, вклады "Татфондбанка" заняли первое место в валютной группе до 2,5 тысячи USD (EUR ) и третье в рублевой до 100 тысяч. Депозиты "АК БАРСА" почти в каждом рэнкинге, в котором принимали участие, уверенно вошли в пятерку лидеров, а муниципального Банка Казани – в десятку.

Денис Симонов,
Ирина Калентьева

 

Самые доходные вклады в рублях (минимальная сумма до 99 999 рублей включительно)

Самые доходные вклады в рублях (минимальная сумма от 100 000 до 699 999 рублей включительно)

Самые доходные вклады в рублях (минимальная сумма выше 700 000 рублей включительно)

Самые доходные вклады иностранной валюте (минимальная сумма до 2 499 ед. включительно)

Самые доходные вклады в иностранной валюте (минимальная сумма от 2500 до 14 999 ед. включительно)

Самые доходные вклады в иностранной валюте (минимальная сумма выше 15 000 ед. включительно)

 

МЕТОДИКА СОСТАВЛЕНИЯ РЕЙТИНГА

Рейтинг «БИЗНЕС Online» призван помочь читателям разобраться в обилии вкладов и выбрать из них наиболее доходный.

Какие банки участвовали в рейтинге?

В рейтинг включены продукты татарстанских банков и федеральных банков, имеющих филиалы в республике по состоянию на 1.04.2009. Всего рассмотрено 45 кредитных организаций. В рейтинг вошли 33. Не попали в рейтинг следующие банки:

- не имеющие вкладов физических лиц в своей продуктовой линейке на территории РТ;

- не имеющие срочных вкладов, которые позволяют хранить средства в течение только 1 месяца с доходностью выше ставки по вкладам "до востребования";

- не раскрывающие информации о вкладах.

Какие вклады вошли в рейтинг?

Мы оценивали одномесячные вклады, которые может открыть любой клиент банка. Поэтому в рейтинг не вошли особые депозиты, рассчитанные на льготные категории вкладчиков, например, пенсионеров, постоянных клиентов и др. Если стандартный вклад, вошедший в рейтинг, подразумевает дополнительные льготы для той или иной категории вкладчиков, это отмечалось в графе "Особые условия".

В рейтинг были включены не только вклады, являющиеся одномесячными по условиям договора. Также мы рассматривали депозиты, которые номинально открываются на более длительные сроки, но с которых можно досрочно снять средства с сохранением процентов или части процентов. При этом в расчет не брались вклады, которые подразумевают досрочное снятие средств на условиях вкладов "до востребования".

Как сгруппированы вклады?

Отдельно сравнивались вклады в рублях и в иностранной валюте. В иностранной валюте рассматривались вклады в долларах США и евро. Так как условия депозитов в этих валютах близки, а, зачастую, полностью совпадают, в рейтинге они оценивались вместе. Если условия вклада применимы для обеих валют, в графе с минимальной суммой первоначального взноса обозначены обе валюты. Если депозит можно открыть только в одной валюте, именно она ставится рядом с суммой.

Кроме того, внутри этих двух групп мы разделили вклады на три подгруппы по размеру минимального первоначального взноса, так как зачастую логика составления линеек вкладов подразумевает прямо пропорциональную зависимость размера ставки от суммы вклада. То есть чем больше первоначальный минимальный взнос, тем больше должна быть ставка.

Для рублевых вкладов в качестве пограничных сумм взяты 100 тыс. рублей и 700 тыс. рублей. 100 тыс. – это наиболее распространенный порог минимального первоначального взноса. 700 тыс. – размер, в рамках которого вклады застрахованы.

Для депозитов в иностранной валюте порогами являются суммы, примерно эквивалентные рублевым: 2,5 тыс. единиц и 15 тыс. единиц.

В каждой подгруппе рассматривалось по одному, самому доходному вкладу от каждого банка, если продукт, подходящий под условия подгруппы, вообще имеется в банке.

По какому принципу определялись места?

Основной критерий оценки – величина процентной ставки. Чем больше ставка, тем более высокое место занял вклад.

Если два депозита имеют одинаковую ставку, выше ставился вклад с меньшей суммой первоначального взноса, так как он дает такую же доходность при меньших возможностях вкладчика. Разница в 1 рубль или в 1 USD (EUR ) приравнивалась к нулю. Для валютных депозитов также учитывалась возможность открыть вклад по этим условиям в обеих валютах или в одной. Приоритет отдавался депозитам с одинаковыми условиями для обеих валют.

В случае идентичности этих условий, мы присваивали вкладам одинаковые места, а в рейтинге ставили их в алфавитном порядке по названиям банков.

Откуда взята информация?

Всю информацию о вкладах для рейтинга «БИЗНЕС Online» брал из официальных источников, предоставляемых самими банками. Во-первых, это официальные интернет-сайты банков, во-вторых, рекламная продукция, распространяемая банками. Данные приводятся по состоянию на 27.03.2009.