Где открыть расчетный счет?

Лучшие ставки, начисляемые на остатки на расчетных счетах в банках с госучастием   Нажать для увеличения

Относительно новой в комплексе РКО является услуга начисления процентов на остатки по счету. Относительно, потому что отдельные банки предлагают ее давно, но массовым это явление стало лишь в последнее время, правда, не для госбанков. Во многих из них начисление процентов на расчетные счета по-прежнему остается фактически VIP-услугой. Например, в "АК БАРСЕ" нам сказали, что размер процентной ставки устанавливается по согласованию сторон. Похожая ситуация и в Россельхозбанке, судя по информации на его официальном сайте. Там решение о начислении процентов может принять лишь руководство банка в индивидуальном порядке. В Газпромбанке проценты начисляются только на валютные счета.

Из банков, раскрывших информацию, максимальные ставки предложил "Татфондбанк" – 6% годовых. Второе место занял Сбербанк – 3%. ВТБ установил ставку фактически на уровне депозитов юрлиц до востребования (0,25%).

НЕСРАВНЕННАЯ ОБНАЛИЧКА

Банки с госучастием по величине комиссии за снятие наличных на заработную плату и приравненные к ней платежи   Нажать для увеличения

Сложнее всего оказалось сравнить тарифы на снятие наличных. Здесь наблюдается простор фантазии банковских менеджеров. Во-первых, у всех банков есть традиционная градация тарифов по форме собственности клиента: индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Во-вторых, для юридических лиц также традиционно вводится разделение по целям обналичивания: на заработную плату (плюс приравненные к ней выплаты) и хозяйственные расходы. В-третьих, отдельные банки установили дополнительные расценки на особые цели, например, Россельхозбанк – на обналичку в целях закупки сельхозпродукции. В рейтинге особыми целями пришлось пренебречь.

Тарифы на снятие наличных на зарплату отличаются не сильно, от 0,5% у лидеров ("Татфондбанка", ВТБ, "Россельхозбанка") – до 1% у аутсайдера ("Газпромбанка").

А вот выделить лидера по тарифам на снятие наличных для ИП и на хозрасходы для юрлиц оказалось просто невозможно. Дело в том, что у банков отличаются не только ставки, но и пороговые суммы, по которым ранжируются эти ставки. Поэтому мы решили предложить таблицы, при помощи которых каждый бизнесмен может сам сравнить условия в различных банках и выбрать наиболее выгодные для себя. Лидер вашего индивидуального рейтинга будет зависеть от той суммы, которую вы ежемесячно снимаете.

Тарифы на снятия наличных Нажать для увеличения

Дальше всех в оригинальности пошел Газпромбанк. Во всех банках процентная ставка зависит от суммы, снимаемой за месяц. Например, у вас есть счет в ВТБ. На хозрасходы вы будете снимать наличность, отдавая комиссию в размере 0,5%. И так будет пока не наберете по ходу месяца 600 тыс. рублей в сумме. За все деньги, которые вы будете снимать после этого порога, комиссия составит 1%, пока не дойдете до следующего порога – 1,5 млн. рублей. Сверх этой суммы будет сниматься комиссия 3% и так далее. В Газпромбанке же расчет идет не за месяц, а за один день. За суммы до 200 тыс. рублей, снятые в течение одного дня, вы платите комиссию в размере 1,8% от суммы. За все, что больше 200 тысяч – 10%. На следующий день расчет начинается заново.

Из льготных тарифов хотелось бы отметить пониженные ставки для фермерских хозяйств. Эту категорию выделили сразу два банка – Россельхозбанк и "Татфондбанк". Такое внимание к сельскому хозяйству связано с тем, что оба относят работу с этой сферой экономики к числу своих приоритетов.

ИТОГО

В целом татарстанские банки смогли предложить более выгодные тарифы на РКО. По количеств у первых мест в рейтингах лидером стал Татфондбанк (4 первых места). Следом за ним – "АК БАРС" Банк (3 первых места). При этом верхние позиции они заняли в тех рейтингах, где разрывы между лидером и аутсайдером максимальные: стоимость открытия счета, стоимость ведения, ставки по остаткам на счетах. По этим условиям тарифы могут отличаться в разы. Так, например, открытие счета в Татфондбанке (1-е место) будет бесплатным, в Россельхозбанке (2-е место) обойдется в 2 тыс.руб., тогда как в Сбербанке (последнее место) – 5 тыс. 250 рублей. Стоимость ведения счета за 1 месяц в "АК БАРС" (1-е место) равна нулю, в "Татфондбанке" (2-е место) – 150 руб. В занявшем последнюю строчку Газпромбанке она выше на порядок – 1500 рублей.

В тарифах на переводы и на снятие наличных таких разрывов не наблюдается. Например, комиссия за перевод средств с использованием системы Банк-клиент в "АК БАРС" (1 место) – 15 рублей, в "Россельхозбанке" (последнее место) – 20 рублей.    

Максимальный разброс цен мы увидели в фиксированных тарифах, общих для всех клиентов. При этом тарифы Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ некоторых предпринимателей могут и отпугнуть.

Сейчас, когда интерес у бизнесменов к расчетным счетам в госбанках существенно возрос, одни банкиры выбирают клиентов поудобнее, другие по-прежнему держат ворота открытыми для всех. С другой стороны, наличие нескольких госбанков дает и самим клиентам возможность выбора. Где выгоднее для вас, считать вам.

 Аналитический центр
«БИЗНЕС Online»

МЕТОДИКА СОСТАВЛЕНИЯ РЕЙТИНГА ГОСБАНКОВ ПО СТОИМОСТИ ТАРИФОВ НА РКО

Какие банки вошли в рейтинг?

В рейтинг вошли банки, как минимум, блокирующий пакет акций которых принадлежит государству (учитывая пакеты акций в собственности государственных предприятий и организаций). Второй критерий – банк должен входить в ТОП-100 России по величине активов. Из рейтинга исключен Банк Москвы по просьбе представителей самого банка. 

Какие услуги мы рассматривали? 

Во-первых, в рейтинг включены условия только по рублевым счетам, как наиболее востребованным среди компаний РТ.

Во-вторых, мы пренебрегли второстепенным условиями и сравнивали банки только по ключевым услугам и условиям: открытие счета, ведение, размер комиссии за перевод, размер комиссии за снятие наличных, размер процентной ставки, начисляемой на остатки на расчетных счетах. 

В открытие счета также включена стоимость установки автоматизированной системы Банк-клиент, а в ведение – абонентская плата за ее использование (у некоторых банков название системы иное, но для удобства в обзоре мы использовали самое распространенное). Банки проранжированы по суммам: открытие плюс установка Банк-клиента, ведение плюс абонентская плата. Отдельные тарифы, а также тарифы на ведение счета при бумажном документообороте приводятся справочно в тех же таблицах.

В-третьих, для каждой услуги мы учитывали наиболее выгодные тарифы, установленные в каждом конкретном банке. Поэтому если в банке действуют специальные акции, в рамках которых предлагаются льготные условия на услуги РКО, в рейтинге учитывались именно эти льготные условия, а не базовые тарифы (названия акций приведены в примечаниях для каждой таблицы). При этом мы рассматривали только тарифы и акции, которыми может воспользоваться любой клиент. Тарифы для отдельных, специфических категорий клиентов в рейтинг не вошли.

Как мы сравнивали тарифы на снятие наличных?

Так как и ставки на снятие наличных, и суммы, по которым ранжируются ставки, у многих банков различаются, определить первенство того или иного банка практически невозможно. Мы решили предложить таблицы, при помощи которых каждый бизнесмен, зная сумму ежемесячно снимаемой наличности, может сам сравнить условия в различных банках и выбрать наиболее выгодные для себя. В верхней шкале каждой таблицы приведены основные пороговые суммы и пороговые суммы отдельных банков (шкала прогрессивная, цена деления одинаковая в промежутках между 0  и 1 млн., между 1 млн. и 5 млн.). Слева – список банков. Строки рядом с банками разбиты на сектора в соответствии с пороговыми суммами. В каждом секторе указана процентная ставка комиссии при снятии сумм в пределах этого сектора. Чтобы сравнить условия в различных банках, достаточно от суммы из верхней шкалы провести воображаемую линию вниз. На пересечении со строками банков окажутся конкретные сектора с конкретными ставками.

Так как в тарифах на снятие наличных на заработную плату градации комиссии по размеру снимаемых сумм нет, банки сопоставлены в обычном рэнкинге.

Как мы сравнивали ставки на остатки на расчетных счетах?

Банки проранжированы по величине максимальной процентной ставки, начисляемой на остатки на расчетных счетах. Однако зачастую такие ставки устанавливаются на крупные суммы, поэтому также в этой же таблице справочно приведены все остальные ставки, предлагаемые теми же банками.
 
Все тарифы, отмеченные в рейтинге действительны на территории РТ на 17 апреля 2009 года. Информация взята из открытых источников, а также у самих банков.