Дмитрий Еремеев Банк России планирует выдать базовую лицензию вновь созданному «Банку 131» Дмитрия Еремеева — основателя и президента международного холдинга Fix Фото: пресс-служба ГК Fix

ПЕРВАЯ ЛИЦЕНЗИЯ ЗА ПЯТЬ ЛЕТ

В сообщении ЦБ РФ сказано, что базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также с драгоценными металлами (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) будет выдана ООО «Банк 131» после оплаты уставного капитала — 340 млн рублей. Сама компания была официально зарегистрирована 21 марта. Ее единственным учредителем стал 35-летний бизнесмен из Татарстана Дмитрий Еремеев — основатель и президент международного холдинга Fix, сделавший свое состояние в том числе на весьма популярном в России и странах СНГ кешбэк-сервисе ePN.bz. Сейчас в его холдинг входит несколько IT-компаний с офисами в Казани, Москве, Лондоне и на Кипре с суммарным оборотом свыше 6,5 млрд рублей в год. Партнерами Fix выступают международные технологические гиганты: Google, Facebook, Alibaba Group, My.com.

Событие для банковской отрасли неординарное — новых банковских лицензий в России не выдавалось пять лет, в основном регулятору приходится их отзывать. Возможно, поэтому ЦБ РФ посчитал нужным сообщить даже не о свершившемся факте, а о только предстоящем выдаче лицензии. В самом будущем банке газете «БИЗНЕС Online» рассказали, что пресс-релиз стал для них полной неожиданностью, т. к. процесс, действительно, еще не завершен.

«Наша лицензия станет первой за долгие годы отсутствия активного развития на этом рынке, на фоне закрытия многих финансовых организаций. А при нынешней востребованности сервисов банкинга и цифровых финансовых услуг перед нами стоит амбициозная задача — занять уверенное место на рынке. С ростом интернет-экономики рынку критически стали необходимы понятные и прозрачные инструменты для работающих в этой сфере. Новый банк охватит часть экономики, которая до этого не была охвачена традиционными игроками, ориентирующимися на понятные им сегменты потребительского кредитования и офлайн-бизнес», — рассказал газете «БИЗНЕС Online» Еремеев.

Название своему банку Еремеев дал в честь казанского физико-математического лицея №131, который в свое время оканчивал сам и в котором учились его брат и мама Фото: kzn.ru

«УПРОЩЕНИЕ ВЕДЕНИЯ БИЗНЕСА И ФИНАНСОВЫХ ТРАНЗАКЦИЙ ДЛЯ КОМПАНИЙ ПО ВСЕМУ МИРУ»

О том, что Еремеев намерен создать свой банк, «БИЗНЕС Online» подробно рассказывал в ноябре прошлого года. Тогда бизнесмен объяснил, что название своему детищу он дал в честь казанского физико-математического лицея №131, который в свое время оканчивал сам и в котором учились его брат и мама. «Во-вторых, такое название подчеркивает цифровую природу нашего банка. 131 — это цифра, простое число. Когда у меня все это в голове сошлось, я подумал, что это будет хорошее название для банка», — отметил президент группы Fix. По стечению обстоятельств и офис банка расположится недалеко от лицея №131 — на улице Некрасова. 

Как рассказывал Еремеев, «Банк 131» станет первой платформой, на базе которой будут работать финансовые инструменты для интернет-компаний и организаций. «Новый банк будет ориентирован на тех, кто активно зарабатывает и тратит в интернете: от крупных компаний до индивидуальных предпринимателей. В будущем возможно расширение услуг и на физлиц, активных покупателей и пользователей интернет-сервисов. Приоритетной задачей „Банка 131“ на первом этапе станет помощь в упрощении ведения бизнеса и финансовых транзакций для компаний по всему миру, в том числе для малого и среднего бизнеса, а также самозанятых», — подчеркивал владелец регистрируемого банка.

По его оценке, оборот этого рынка может превысить 500 млрд рублей в год. «До настоящего времени они были серой зоной как для самих работников, так и для экономики в целом, а также давили высокими рисками на многие компании. Это и платежи от Airbnb, и гонорары российских веб-мастеров в зарубежных IT-компаниях, и другие виды заработка россиян», — отметил основатель «Банка 131».

Он намерен активно развивать вокруг банка сеть партнеров. «Любой желающий, от интернет-магазина до кофейни, сможет создать на базе нашего банка свой собственный финансовый сервис для клиентов, в котором выберет только необходимые функции. Такой запрос существует как со стороны больших компаний, которые выпускают кобренд-карты и фигурируют в них на вторых ролях, так и со стороны малого бизнеса, для которого такая инициатива будет в новинку. По сути, мы выступим MVNO-оператором или финансовым маркетплейсом с нашей IT-системой, которую сможет использовать любой желающий», — рассказал Еремеев.

Делая упор на b2b-направление, «Банк 131» также намерен активно работать с физическими лицами, например c пользователями кешбэк-сервисов. Первыми клиентами банка могут стать более 4 млн пользователей еремеевского ePN Cashback, у которых будет возможность получать накопленные баллы на карты международных платежных систем.

Впрочем, финансовая модель «Банка 131» не предусматривает кредитование физлиц и создание своих банковских отделений и банкоматов. Все 100% средств банка будут размещены в ЦБ. Это, по мнению Еремеева, поможет снизить риски давления на капитал, которые существуют у классических розничных банков. «Основными активами выступят новые технологии и инфраструктура, которая включает в себя компетенции в области IT-разработки финансовых инструментов, маркетинговых платформ и программ лояльности», — подчеркнул бизнесмен.

Президент международного холдинга Fix уже стал своим для банковского сообщества. В феврале Еремеев был рекомендован в новый состав членов наблюдательного совета Московской биржи. Там он составил компанию таким людям, как председатель совета директоров НАУФОР Олег Вьюгин, главный аудитор Банка России Валерий Горегляд, зампред Сбербанка России Белла Златкис и т. д. Избрание нового состава наблюдательного совета из 12 человек произойдет на годовом собрании акционеров биржи, запланированном на май.

Центробанк РФ впервые с 2015 года принял решение зарегистрировать новый банк. Кредитная организация получит лицензию после оплаты уставного капитала в размере 340 млн рублей Фото: «БИЗНЕС Online»

«БАНК 131» ВОЗГЛАВИТ БЫВШИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ДИРЕКТОР КОМПАНИИ «ЯНДЕКС.ДЕНЬГИ»

Исходя из такой концепции, становится объяснимым сенсационное назначение на ключевую должность председателя правления «Банка 131» Александра Магомедова, который несколько месяцев назад ушел с поста коммерческого директора компании«Яндекс.Деньги», а до этого отвечал за развитие платежного бизнеса сервиса и курировал проект «Яндекс.Касса». Появление в проекте Еремеева специалиста, который в курсе всех последних достижений в области онлайновых платежей и идентификации клиентов, значительно увеличивает его шансы на успех.

В октябре 2018 года, в одном из своих последних интервью в прежней должности, Магомедов рассказывал о том, каким он видит необанки будущего. По его словам, 30% клиентов классических банков или страховых компаний готовы перейти на обслуживание в популярные IT-компании, такие, например, как Facebook или Amazon, если бы те предоставили такую возможность.

«Темп жизни растет, люди не хотят тратить много времени на рутину и бытовые дела. Им хочется зайти на один сайт и разом покончить со всеми скучными и бытовыми делами: оплатить услуги ЖКХ, купить авиабилеты, забронировать отель. Некоторые банки уже предлагают все это. И данная сфера будет развиваться все активнее и активнее. Будущее нефинансовых сервисов за дифференциацией, причем далеко-далеко за пределами своей области, в совсем несмежных отраслях», — рассказывал он.

Ян Арт считает, что Еремеев исходит из правильных предпосылок, потому что сегодня цифровизация процессов делает банковский бизнес более понятным и более близким к IT-сферам Ян Арт считает, что Еремеев исходит из правильных предпосылок, потому что сегодня цифровизация процессов делает банковский бизнес более понятным и более близким к IT-сферам Фото: «БИЗНЕС Online»

«Только выдача кредитов может обеспечить банку высокую маржу»

Ранее эксперт комитета Госдумы по финансовому рынку Ян Арт, комментируя «БИЗНЕС Online» информацию о подаче Еремеевым заявки на получение банковской лицензии, называл это «приятной новостью для всего рынка». По его словам, в последние годы банковский бизнес перестал быть вкусным и привлекательным из-за резкого снижения его прибыльности и ввиду повышения ответственности его собственников, вплоть до уголовных процессов, чего практически нет в других видах бизнеса. Арт считает, что Еремеев исходит из правильных предпосылок, потому что сегодня цифровизация процессов делает банковский бизнес более понятным и более близким к IT-сферам. «Поэтому, наверное, логично, что человек из IT увидел в решениях ЦБ РФ для себя окно возможностей — основать банк, оставив за бортом ту классическую бухгалтерско-финансовую бюрократию, которую можно сегодня вести в „цифре“», — сказал эксперт комитета Госдумы по финансовому рынку.

В то же время эксперт указал на ряд подводных камней, которые ожидают новый проект Еремеева. «Сама-то идея звучит красиво, но мой классический банк, достаточно консервативный, тоже предоставляет цифровые сервисы. Мантра „Я буду работать с теми, кто платит в интернете“ недостаточна для успеха. Клиентам надо доказать, что им выгоднее и удобнее будет обслуживаться в „Банке 131“», — отметил эксперт. Во-вторых, он считает неочевидным, что без кредитования можно сделать банковский бизнес реально прибыльным, а не работающим в ноль. «Только выдача кредитов может обеспечить банку высокую маржу», — пояснил Арт.

Третий потенциальный подводный камень, который, по мнению эксперта, конкретно коснется проекта Еремеева, — это закон №115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). «У нас очень жесткое законодательство, которое частично возлагает ответственность за отслеживание сомнительных транзакций на банки. Притом что для цифрового банка клиент виртуален, главный вопрос в том, как он в соответствии с законодательством будет идентифицирован. Если он будет удаленно идентифицирован через визит в офис другого банка, то возникает риск, что клиент в итоге не захочет открывать счет в „Банке 131“», — отметил Арт, подчеркнув, что новому банку «засыпаться» на этой теме будет достаточно легко.