Предприниматели в Татарстане меняют «дебиторку» на живые деньги

Цифровая версия сервиса позволяет клиентам ПСБ направлять заявку на получение финансирования без посещения офиса банка

НЕ ХОТИТЕ — НЕ ГОВОРИТЕ: КАК ПСБ СОХРАНЯЕТ КОММЕРЧЕСКИЕ ТАЙНЫ СВОИХ КЛИЕНТОВ 

ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ) работает на рынке факторинга — беззалогового финансирования под уступку дебиторской задолженности — с 2002-го. В этом году к разнообразным видам данного инструмента добавилась возможность получения услуги удаленно. ПСБ первым запустил услугу онлайн-факторинга на территории всей России, в том числе в Татарстане. Для представителей крупного корпоративного бизнеса лимит достигает 300 млн рублей, сегмент малого и среднего предпринимательства может получить до 250 млн рублей без залогов. Решение принимается автоматически всего за два часа.  

Цифровая версия сервиса позволяет клиентам ПСБ направлять заявку на получение финансирования без посещения офиса банка. Онлайн подаются абсолютно все необходимые документы: согласия на запрос в Бюро кредитных историй и обработку персональных данных, скан-копия контракта.

«Услуга факторинга вошла в практику компаний, работающих с покупателями на условиях длительной отсрочки платежа, — поясняет региональный директор ПСБ в Казани Елена Сабурова. — Не каждая организация, особенно представители малого и среднего бизнеса, способна безболезненно переносить длительную отсрочку по договору. В такой ситуации возможность немедленно получить деньги за поставленный по контракту товар для предпринимателей может быть очень удобной».

Факторинг в ПСБ настраивается под разные бизнес-условия. Например, компания, работающая по отсрочке с покупателями, может оформить классический вариант факторинга. Для участников внешнеэкономической деятельности предпочтителен «Международный факторинг». А если организация не хочет информировать своих контрагентов о том, что пользуется факторинговыми услугами, то полная конфиденциальность будет соблюдена в «Закрытом факторинге» без уведомления дебитора. По ряду продуктов ПСБ предоставляет финансирование до 100% от суммы уступленной дебиторской задолженности.

Финансированием на условиях факторинга в ПСБ можно воспользоваться, даже если у компании исчерпан кредитный лимит в банках или нет объектов для залога

БИЗНЕС ИЗБАВЛЯЕТСЯ ОТ ГОЛОВНОЙ БОЛИ ПО КОНТРОЛЮ ЗА ПЛАТЕЖНОЙ ДИСЦИПЛИНОЙ КОНТРАГЕНТОВ

С момента старта программы онлайн-факторинга в Татарстане были утверждены лимиты на общую сумму выдачи региональным компаниям более 360 млн рублей. 

Предприниматели отмечают несомненные преимущества этого финансового инструмента — низкую процентную ставку, высокую скорость обработки заявки, простоту оформления онлайн. Благодаря факторингу бизнес избавляется от «головной боли» по контролю платежной дисциплины дебиторов и получает в свое распоряжение средства, которые можно потратить на текущие нужды — например на выплату заработной платы, погашение налогов, закупку сырья и оборудования, расширение производства. 

Что немаловажно, финансированием на условиях факторинга в ПСБ можно воспользоваться, даже если у компании исчерпан кредитный лимит в банках или нет объектов для залога, ведь задолженность по денежным требованиям погашается за счет сумм, которые поступят от покупателя. А отслеживание того, чтобы деньги от контрагентов перечислялись вовремя и в полном объеме, после заключения договора факторинга становится уже заботой банка.

Как признаются опрошенные представители бизнес-сообщества, сотрудничество с ПСБ заставило их по-новому взглянуть на факторинг — как на удобный и взаимовыгодный финансовый инструмент, позволяющий наращивать объемы продаж и прибыли. 

«Мы задумались об услуге факторинга около полугода назад, когда начали поставлять свою продукцию в крупную сеть, где отсрочка платежей ощутима, — поделился главный бухгалтер ООО „Цемсервис“ Рафаэль Габдрахманов. — Я могу сравнить онлайн-факторинг с овердрафтным кредитом: компания тратит ровно столько, сколько ей необходимо. Но при этом факторинг более доступен в оформлении. Кроме того, его применение благоприятно отражается на отчетности — структура активов и пассивов баланса компании улучшается, так как долговая нагрузка не увеличивается».

Таким образом, если перед организацией стоит задача минимизировать коммерческие риски, связанные с дебиторской задолженностью, сократить «кассовые разрывы», оптимизировать структуру баланса и финансирование цепочки движения товара, максимально эффективно использовать средства — онлайн-факторинг от ПСБ может стать идеальным решением.