ЦБ ужесточил для банков выдачу ипотеки и потребкредитов

Лимиты по выдаче ипотеки и кредитов под залог недвижимости и автомобиля ужесточил Центробанк на III квартал. Как пишут «Ведомости», это необходимо для ограничения выдачи кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. По данным регулятора, доля задолженности с просроченным платежом свыше трех месяцев растет и приходится в основном на льготную ипотеку 2023–2024 годов.

Фото: «БИЗНЕС Online»

Так, с 1 июля доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% или с первоначальным взносом до 20% составит только 5% против 7% ранее. Отметим, что речь идет об ипотеке на строящееся жилье. При этом среди заемщиков должно быть не более 1% (было 2%), чья долговая нагрузка превышает 50% и первоначальный взнос ниже 20%.

В то же время ипотеку на готовое жилье будут выдавать не более чем 15% заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% (ранее 20%). Из этой доли не более 5% (было 10%) кредитов можно выдать гражданам с нагрузкой выше 50%. Кроме того, ЦБ ужесточил выдачу ипотек на ИЖС. Теперь доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 50% должна оставлять не более 28%, из них с нагрузкой выше 80% — не более 3%. При этом раньше лимит для ипотеки на ИЖС составлял 10% заемщиков с нагрузкой выше 80%.

Дополнительно ЦБ ужесточил МПЛ по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Лимит будет ограничивать кредиты заемщикам с ПДН выше 50% — таких в общих выдачах банка должно быть не более 28%, из них с ПДН выше 80% — не более 3%. До этого действовал лишь один МПЛ в этом сегменте кредитования — доля заемщиков с ПДН выше 80% не должна была превышать 10%.

По нецелевым потребкредитам банки могли выдавать не более 25% заемщиков с долговой нагрузкой выше 50%. Однако с 1 июля доля таких заемщиков не должна превышать 18% (не более 3% — с нагрузкой выше 80%). В то же время кредит под залог авто банки будут выдавать только 18% заемщиков с нагрузкой выше 50%, из них с нагрузкой выше 80% — 3%.

Напомним, к началу 2026 года объем просроченной ипотечной задолженности на жилье в Татарстане составил 6,28 млрд рублей. Годом ранее этот показатель равнялся 2,44 млрд рублей. Таким образом, за год сумма выросла почти в 2,6 раза (на 157%), согласно данным ЦБ.

По РФ за год просроченные долги по жилищным кредитам удвоились и к 1 декабря 2025-го составили 201 млрд рублей. Это максимальные показатели с 2019 года. Доля просрочки в ипотечных портфелях банков в целом по стране еще в начале ноября, по данным ЦБ, составляла 0,9% против 0,5% годом ранее. В Татарстане этот показатель к 1 ноября увеличился на 0,5% до 0,84% — это 38-е место по стране.

Центробанк объясняет рост просрочки в обзоре финансовой стабильности за II–III кварталы «вызреванием кредитов на цели ИЖС, кредитов, выданных во время ажиотажного спроса на массовую „льготную ипотеку“, а также кредитов по высоким рыночным ставкам».

Уровень просроченной задолженности входит в число пяти рисков, создающих кризисное состояние на рынке новостроек в 2026 году. Вместе с экспертами «БИЗНЕС Online» рассмотрел угрозы и вероятность начала кризиса в отрасли жилищного строительства.