«ШИРОКИЙ СПЕКТР КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ»

— Какие виды кредитования банк предлагает малому бизнесу?

— Банк может предложить клиентам в сфере малого и среднего бизнеса широкий спектр кредитных продуктов: кредит, кредитная линия на пополнение оборотных средств, кредиты на инвестиционные и смешанные цели, овердрафт, банковскую гарантию. Сейчас весьма востребован среди клиентов продукт «Ак Барс Контракт»: фактически это кредит до 100 миллионов рублей, который разработан специально для участников систем государственных и коммерческих закупок в рамках №44-ФЗ или №223-ФЗ, под залог прав требования выручки по контракту[i].

— От каких ставок отталкивается банк, кредитуя сектор МСБ?

— В целом мы отталкиваемся от рыночных ставок. Овердрафты выдаем от 12–14 процентов годовых, долгосрочные кредиты под хороший залог также могут выдаваться под 12 процентов. Если клиент желает получить быстрый кредит, то ставка будет выше — от 16 процентов [ii].

Олег Юшков — директор дирекции продаж малого бизнеса Ак Барс Банка

— Что банк предлагает постоянным клиентам?

— Клиенты, которые обслуживаются в банке больше полугода, могут получить бланковый овердрафт, по которому не требуется залог. Проанализировав движения по счету и кредитную историю клиента, банк также может принять решение о предодобренном кредите. Его размер составляет до 1 миллиона рублей, но планируется увеличить до 3 миллионов[iii]. При этом информация об одобренном кредите может прийти через личный кабинет интернет-банка.

— Если клиент обслуживался в другом банке, может ли он обратиться за овердрафтом в ваш банк?

— Да, клиент может получить переводной овердрафт под обороты в другом банке, а после того как клиент предоставит оценку своего бизнеса, он сможет получить долгосрочные кредиты.

— Какие «бонусы» банковского обслуживания предлагает банк?

— Сейчас на рынке банковских услуг можно найти практически любую услугу. Но, согласитесь, неудобно кредитоваться в одном банке, держать депозит в другом, зарплатный проект в третьем и так далее. Ак Барс Банк — это финансовый супермаркет, в котором представлено большое разнообразие финансовых продуктов и услуг, а также можно воспользоваться небанковскими сервисами. В «одном окне» мы готовы клиенту предоставить облачную бухгалтерию, онлайн-кассы, юридическую помощь, сервис по проверке контрагентов и многое другое.

ПРИБЫЛЬ, БАЛАНС И ОПЫТ КРЕДИТОВАНИЯ

— Что нужно сделать, чтобы банк не отказал в выдаче кредита?

— В первую очередь банки смотрят на показатель ежемесячной прибыли. Лимит кредитования высчитывается так: оценивается ежемесячная прибыль, из нее убирается 30–40 процентов в качестве «подушки безопасности». Оставшаяся сумма умножается на срок кредитования, например, на 60 месяцев. Чтобы банк одобрил кредит, нужно, чтобы запрашиваемый размер кредита был адекватен финансовым возможностям бизнеса. Помимо этого, банк смотрит, какой у клиента баланс, был ли опыт кредитования, на какие цели берется кредит.

— Предоставляет ли банк кредиты без залога и поручителей?

— Банк предлагает беззалоговый кредит до 3 миллионов рублей. Помимо этого, в банке есть предодобренный кредит до 1 миллиона рублей (планируем до 3), который клиент сможет получить буквально за два дня[iv]. Без поручителей, к сожалению, не обойтись. Чаще всего это близкие родственники. Может потребоваться и поручительство людей, также занимающихся развитием бизнеса.

— Можно ли в банке взять кредит на развитие бизнеса с нуля?

— Банки, как правило, не кредитуют стартапы. Есть случаи, в которых банк может кредитовать клиентов, открывающих новый бизнес. Например, мы можем кредитовать новые направления уже существующего бизнеса. Есть еще одно исключение — франчайзинг. Если банк видит рейтинг успешности франшизы и понимает потенциальную выручку, то может принять решение о кредитовании новой бизнес-точки.

— Существует ли в вашем банке программа коммерческой ипотеки?

— Коммерческая ипотека — часть продуктовой линейки. Это относительно новый продукт, который набрал популярность благодаря привлекательности ставок при покупке недвижимости в сравнении с другими формами кредитования бизнеса. Ставка по коммерческой ипотеке на сегодняшний день составляет от 12,5 процентов на срок до 10 лет[v].